农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"研究

第一章概述

1.1研究背景及意义

面对日益严峻的银行同业竞争和各项业务的高速发展需求,传统运营模式的分散性弊端逐渐显现,已无法有效满足银行产品和金融性服务的复杂性需求及客户对高品质服务的迫切需要。为此,国有商业银行开始把目光转向国外,积极引入"运营工业化"的管理模式,将银行业务分解成前端和后端两部分,通过组建运营后台中必,实现柜台受理业务前端交易,后台中也集中处理业务后端交易将业务和风险集中后移,从而有效提升运营管理的集约化水平。通过对以往银行业运营体制转型成功案例分析,高度集约模式体现出高效率、低成本的经济效益,已上升到企业战略高度,有效地将服务与内部控制、竞争与经营转型进行了整合和统一。

作为银行金强产业链的关键环节,运营管理在效率、成本、风险方面的协调控制作用必不可少。农业银行股改后对运营管理工作的要求更为严苛,建设现代化的运营体系己经成为迫在眉睫的一项重要任务。

运营体系建设是一项全新的工作,目前国内各家商业银斤对运营体系建设是只有实践,没有理论,各家银行的做法也各不尽相同。但学习借鉴国内外商业银行运营体系建设的优秀经验,我个人认为有三个方面的共性特征:一是要解决业务的集约化运营;二是要提高IT系统自动化处理水平;三是要实现作业流程标准化、制度化运作。从前期的运营体系建设工作试点情况来看,实现"三化"(集约、自动、标准)的运营体系,有着降低运营成本,提升客户服务水平,提高业务处理效率,优化人力资源结构,増强农行核心竞争力的显著效果。

.......................

1.2研究目标及研究内容

1.2.1研究目标

本文旨在通过对农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"模式的研究分析,揭示当前国有银行业运营管理发展现状和特色,探讨未来发展趋势和流程变化后所面临的新的风险和挑战。

1.2.2研究内容

本文从中国农业银行内蒙古分行的角度主要对以下三个方面进行研究:

首先,通过浅述运营管理的相关理论引出中国农业银行运营后台"三大集中"的理念、构架、特点及实现目标。

其次,对农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"建设情况进行分析,分别对农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"(集中作业、集中授权、集中监控)模式现状进行阐述解析。

最后,针对运营后台"三大集中"模式较传统模式的优势分析和潜在风险进行分析:通过分析对比运营管理模式变化前后的优劣和风险因素,提出下一步改进措施和风险控制措施。

..........................

第二章运营管理和流程管理相关理论

2.1流程管理

2.1.1服务流程

由于本文研究的是银行业务流程再造问题,因此这里重点对"服务流程"的基本概念进行阐述。

1.服务的本质

如图所示,顾客是服务型绝织所有决策和行动的着眼点,是服务战略、支持系统和员工三者的中也。从这个角度来说,组织是为了服务顾客而存在的,系统和服务人员则是为了实现服务流程而存在的。在服务=角中运营的作用非常重要。运营负责管理服务系统(程序、设备和资源)及员工的工作。

2.服务的运营分类

通常根据顾客源(如个人顾客或企业)和所提供的服务(金融、医疗、运输服务等)对服务机构进行分类。而将一个服务系统在生产功能方面与其他服务系统区分开的信息是服务产生过程中与顾客接触的程度。顾客接触是指顾客在系统中是真实存在的,服务创造是指包含着提供服务的工作过程。接触程度可以简单地定义为顾客在系统中停留的时间占顾客服务总时间的百分比。从这些概念可以看出,与顾客接触程度低的服务系统相比,顾客接触程度高的系统更难控制和合理化,在这个系统中顾客可以影响服务的需求时间、服务的具体性质及质量或者感受到的质量,这是由于顾客参与了这个过程。因此如何有效降低顾客接触程度,就成为服务性姐织提升运营管理水平的首要任务。

..........................

2.2流程银行

所谓流程银行,指的是通过对银行的管理流程、业务流程、文化理念及组织流程进行重新构造的过程,颠覆性的对传统银行模式进行改造,此来让它可以得到脱胎换骨,并形成把流程当作核必的新的银行运营模式。

集中作业平台是中国农业银行自主创新研发、全国统一通用的系统平台。通过柜面凭证影像采集上传,图像切片录入后拼装的新型流水工艺再造作业流程,实现部分柜面业务和风险控制后移到作业中也,开展集约化支持、服务与控制。

集中监控是指集中脏控中也通过会计监控系统、事后监督系统、视频联网监控系统、对账管理系统的有机结合,对柜面交易集中开展全方位、全流程、关键环节的实时监控。各种监控手段各有侧重、.各司其职、相互配合。其中,会计监控系统主要对操作过程进行即时和特色监控,事后监督系统在对业务操作进行全面、重点事后监督的同时,实现凭证挡案的影像化化管理,视频联网监控系统对操作过程和操作行为进行动态实时胳控,集中对账系统对内外部资金往来进行最后的核对和监督。

集中授权一改以往现场授权模式,将需要审核的信息包括客户影像、业务审核资料、系统受理化务画面等以拍照截图的方式集中上传至授权中也,由集中授权管理系统将接收的授权业务信息随机发送给授权中必的授权员进行审核,从而有效杜绝现场授权主管素质参差不齐导致的授权审核把关不严和现场熟人效应导致的审核标准放宽等现象,同时由于授权人员集中处理授权业务,极大地缩短了单笔业务的授权等待时间,在真正意义上实现了拒面业务操作和审核的有效分离。

..................

第三章中国农业银行运营后台"三大集中"基本设计............8

3.1"三大集中"含义.............8

3.1.1集中作业..........8

3.1.2集中监控...........8

第四章农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"概述...........14

4.1集中作业............14

4.1.1集中作业上线背景............14

4.1.2集中作业指导思想、原则和目标.............14

第五章运营后台"三大集中"模式与传统模式比较的优势和风险分析.........31

第五章运营后台"三大集中"模式与传统模式比较的优势和风险分析

5.1运营后台"三大集中"模式的优势分析

运营后台"三大集中"模式的优势主要有下几点:一是有利于减轻柜面压力,提高效率;二是有利于促进业务处理的规范化、标准化:三是有利于増强运营操作风险管理能力;四是有利于优化人力资源;五是有利于降低运营成本。

5.1.1集中作业优势分析

1.传统作业模式特点:一是以交易为主;二是"交易=客户服务+生产作业+账务记载+风险控制";三是交易的全过程均在网点完成;四是风控手段单一,仅能依靠自身岗位相互制约实现。

2.集中作业模式特点:一是对原始业务单元进行分割,经过集中作业系统逐一处理后再拼装整合恢复原貌完成业务处理;二是客户服务功能留在网点,信息录入工作移到中屯、,流程终结后,自动触发网点账务;三是将业务进行前后台分离,实现影像采集上传与后台集中加工处理配合的流水作业;四是通过多人异地流程制约来控制风险。

........................

第六章结束语

面对日益严唆的银行同业竞争和各项业务的高速发展需求,传统运营模式的分散性弊端逐渐显现,己无法有效满足银行产品和金融性服务的复杂性需求及客户对高品质服务的迫切需要。作为银行金融产业链的关键环节,运营管理在效率、成本、风险方面的协调控制作用必不可少。运营管理依托于运营体系建设,但对于目前国内各家商业银行来说该仍是一项全新的工作,对运营体系建设是只有实践,没有理论。通过对以往银行业运营体制转型成功案例分析,高度集约模式体现出高效率、低成本的经济效益,已上升到企业战略高度,有效地将服务与内部控制、竞争与经营转型进行了整合和统一。作为运营体系建设的实践性尝试,本文中农业银行内蒙古分行运营后台"三大集中"模式将银行业以解成前端和后端两部分,通过组建运营后台中必,实现柜台受理业务前端交易,后台中也集中处理业务后端交易,将业务和风险集中后移,从而有效提升运营管理的集约化水平。充分运用"运营工业化"思维模式,实现后台业务处理的集中化、标准化、自动化,着力构建安全、质量、效率和成本兼顾的运营管理体系,对于现代商业银斤积极寻求运营转型有着积极的启示作用。

是有效提升了服务效率。运营后台"三大集中"打破了柜员手清"、"全流程"繁琐、复杂的传统作业模式,简化了柜面操作内容,形成前台接单后台处理的流水作业模式,打造出安全高效、标准统一的运营管理平台,有效实现了减轻柜面压力,提升客户满意度的目的,切实提升了我行的品牌影响力和综合竞争力:通过建立高效的运作机制和快速的响应体系,为运营效率的持续、快速、稳定的提高提供了有力保障。

二是有效増强了柜面操作风险防控能力。柜面业务向来是我行案件的高发区,而运营后台大集中"一改以往低效的"面对面、人盯人"的操作风险防控模式,借助先进的信息科技手段不断健全多维度、分层次、全方位的集中监控体系,建立起"背对背"、异地多人协同的集中作业模式和全面、集中的操作风险控制机制,彰显了全面、集中、实时、有效的风险监控特征,从根本上改善了我行交易类操作风险的管理能力。同时,通过制定、优化、实施一系列标准化的运营管理制度流程,有效保证了运营的高质量、规范性和一致性。

参考文献（略）