20年后，你想过什么样的生活第一章 投资的首要事情：预设年度报酬率

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善用每一个机会：根据经济指标定投资报酬

　　心法：能用心地用小钱赚小钱，日后才有能力用大钱生大钱。

　　一般来说，个人总资产每年的合理成长幅度，应为：

　　个人资产年度成长率≥通货膨胀率+经济成长率

　　如果你个人资产的投资回报率追不上通货膨胀率，那么你的资产实质购买力就在下降，要小心通货膨胀吃掉你的消费能力。

　　经济成长率则是一国或一个地区，总体经济环境的成长概况。一个人的资产可以根据该指标设算出一个与市场同步成长的幅度，并作为追求资产成长的合理标准与期望值。

　　这两个数字加起来，再加上你个人的能力加码，，就会得出一个合理的资产年度增长率，并列为可追求的高标准。

　　正常来说，一个地区每年通货膨胀率会被政府控制在3％以内，发达国家的经济成长率也在5％以内，因此，合理的个人资产年成长率应为4％~8％。

　　但这并不是个人投资的年度报酬率哦！千万别搞错，这只是个人总资产的年度增长率。因为在总资产中，个人能主动管理的投资额度仍属有限，因为那些放到保险、不动产或现金存款上的资产属于静态资产，这些资产的投资收益率几乎是固定的。

　　主动式管理的投资额度，只是你总资产的一部分，分子必须要有好的投资报酬率，才能创造整体资产（分母）的成长绩效。因此，个人投资的年度报酬率目标，应该要再提高到6％~10％才算合理。但这仍要视投资人的主动式投资占总资产的比例有多大而定。

　　简单来说，计算个人年度投资报酬率目标分为以下两个步骤。

　　1.先计算个人总资产的合理年度增长率并以高于通货膨胀率为最低标准，加上经济成长率为合理标准。

　　2.扣除现金保留、保险、不动产等静态资产后，个人可主动管理的投资额度之年度报酬率目标，应为：a（通货膨胀率）+b（经济成长率）+c（个人投资能力），并以此作为高标准。

　　如果你的投资能力不好，那么就请参考最低标准——追上通货膨胀率，以此来设算你的年度投资总报酬。别太勉强自己，毕竟一个能达成的投资目标，远比可望而不可即的幻想来得务实且实惠。

　　即使你是个刚进入社会的年轻人，可投资的本金只有区区5万元或更低，也请你一定要编列好投资预算与年度目标值，因为这个持续养成的投资管理习惯，有待你去不断地完善与培养。

　　5万元×20％年报酬率，看似一年只赚1万元，但只要你认真工作与储蓄，让工作收入与积蓄增长，那么一旦投资预算增加到50万元，同样的年度报酬率20％，却会带来10万元的财富增值绩效。

　　有一天，当你的总投资额度高达500万元时，投资管理的模式仍然会跟50万元一样，但年度绩效却会高达100万元！

　　心动了吗？别忘了，每年每一天都要在个人理财平台上，制订出总投资预算与投资年度报酬率的计划。好的开始，是成功的一半。加油！

　　错误●9看轻小钱的重量

　　许多人认为自己的投资本金太少，又想多赚点钱，因此偏好以小博大，希望能快快让财富翻倍。殊不知，这种想法萌生时，就已经种下失败的种子，甚至会长期偏离正确的投资之道。

　　上班族健康的投资之道，应是以大博小，用稳健的投资方式创造稳定的报酬率，以达到个人财富的时间复利效果。

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