金融消费者保护制度比较研究—金融监管的角度

发布时间：2017-05-26 06:35

  本文关键词：金融消费者保护制度比较研究—金融监管的角度，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：金融消费者是金融产业发展的基础。美国次贷危机表明，若此基础动摇，则会对金融业造成严重破坏。保护金融消费者，就是保护金融机构自身，就是维护金融稳定和保护金融安全。 次贷危机后，国际金融监管改革呈现三条主线：（1）完善传统的微观风险为本的审慎监管体系；（2）建立系统性风险监管体系（宏观审慎管理体系）；（3）构建金融消费者保护体系。其中金融消费者保护成了全球金融监管的改革重点。 基于对国际金融危机的深刻反思，，各国政府积极采取措施加强金融消费权益保护。美、英等国家以及一些国际组织相继通过改革相关立法和监管体制，修复现行金融监管体制的制度性缺陷，如监管模式由“机构性监管”向“功能性监管”的转变，设立专门的金融消费者保护机构，以进一步加强对金融消费者保护。 目前，我国采取“一行三会”的分业监管模式，与当前金融混业经营趋势存在诸多矛盾；分设于“一行三会”内部的金融消费者保护部门也都各司其职，难以形成合力。而我国作为G20、金融稳定理事会、巴塞尔委员会的成员国，实施新的国际金融监管标准是应尽义务。客观上来看，借鉴国际先进经验开展金融监管体制改革，有利于我国金融消费者保护，促进金融机构转变业务模式和发展方式，提高经营效率，最终保障金融体系的稳健运行。
【关键词】：金融消费者 保护 金融监管 监管模式 改革
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D996.2;D922.28;D923.8
【目录】：

• 中文摘要4-5
• Abstract5-9
• 引言9-11
• 第一章 金融消费者保护的理论基础11-22
• 一、 金融消费者的界定11-15
• （一） 金融消费者定义11-12
• （二） 个人投资者是否属于金融消费者12-13
• （三） 国外及我国台湾地区法律制度中的金融消费者13-14
• （四） 小结14-15
• 二、 金融消费者保护的原因分析15-17
• （一） 信息不对称16
• （二） 外部性16-17
• （三） 维护公众信心17
• 三、 金融消费者保护的基本原则17-19
• （一） 全面保护原则17-18
• （二） 倾斜保护原则18
• （三） 适度保护原则18-19
• 四、 金融消费者保护与金融监管19-22
• （一） 金融监管的目标19-20
• （二） 金融消费者保护和金融监管的关系20-22
• 第二章 金融消费者保护的法律体系22-29
• 一、 金融消费者保护立法概述22-24
• 二、 基于交易保护的法律制度24-25
• （一） 信息披露制度24-25
• （二） 金融隐私权保护制度25
• 三、 基于权益救济的法律制度25-27
• 四、 金融消费者保护的国际规则27-29
• 第三章 金融消费者保护的监管模式29-41
• 一、 发展趋势——机构性监管转向功能性监管29-31
• （一） 机构性监管模式29-30
• （二） 功能性监管模式30
• （三） 各国监管模式的发展趋势30-31
• 二、 各主要国家监管模式比较分析31-40
• （一） 英国：“一元化综合监管模式”31-35
• （二） 澳大利亚：“一元双峰式监管模式”35-37
• （三） 美国：“伞形监管模式”37-40
• 三、 功能性监管模式下的监管机构体系40-41
• 第四章 金融消费者保护的专门机构41-51
• 一、 英国：金融行为监管局41-44
• （一） 金融行为监管局简介41-42
• （二） 金融行为监管局与金融服务管理局权力对比42-44
• 二、 美国：消费者金融保护局44-47
• （一） 消费者金融保护局简介44-45
• （二） 消费者金融保护局可能面临的问题45-46
• （三） 小结46-47
• 三、 中国：“一行三会”的内设机构47-51
• （一） 内设机构简介48-49
• （二） 我国金融消费者保护机构存在问题分析49-51
• 第五章 我国金融消费者保护制度的完善51-62
• 一、 我国金融监管体制的问题51-54
• （一） 我国分业监管制度的形成51-52
• （二） 分业监管与混业经营的矛盾52-54
• 二、 现行金融消费者保护制度存在的问题54-57
• （一） 监管法律不健全54-55
• （二） 监管技术水平较低55-56
• （三） 对金融消费者保护的力度不足56-57
• 三、 金融消费者保护制度的调整及重构57-62
• （一） 金融消费者保护法律体系的完善57-58
• （二） 监管模式的选择58-59
• （三） 金融消费者保护机构的完善59-62
• 结语62-63
• 参考文献63-70
• 攻读学位期间公开发表的论文70-71
• 后记71-72

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 郑泽华;中国金融监管的历史演进与改革重点[J];海南金融;2004年07期

2 吕炳斌;;金融消费者保护法律制度之构建[J];金融与经济;2010年03期

3 叶建勋;;对我国金融消费者保护立法的框架性思考[J];金融与经济;2012年10期

4 高田甜;陈晨;;基于金融消费者保护视角的英国金融监管改革研究[J];经济社会体制比较;2013年03期

5 吕晶晶;;英美金融消费者保护面面观[J];金融博览(财富);2013年03期

6 乔海曙;金融监管体制改革:英国的实践与评价[J];欧洲研究;2003年02期

7 李沛;;金融危机后英国金融消费者保护机制的演变及对我国的启示[J];清华大学学报(哲学社会科学版);2011年03期

8 冯博;;台湾地区金融消费者保护法律改革及对大陆的启示[J];天津法学;2013年01期

9 廖凡;;理论突破与机制创新:英国金融消费者保护的晚近发展及其启示[J];社会科学;2013年08期

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本文编号：395965