国际银团贷款若干法律风险研究及我国实践

发布时间：2017-06-01 23:11

  本文关键词：国际银团贷款若干法律风险研究及我国实践，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：自二000年后,伴随着我国加入WTO以及经济全球化范围的进一步扩大,中国银团贷款的市场越来越得到重视,大量的基建项目中采取了此种融资方式,但与欧美发达国家相比,银团贷款方式融资在新增的信贷业务中的占比仍就比较低,仍处在以基建项目融资为主的初级阶段,在发展的道路上仍然有着许多的不足,体现在市场监管的不足,我国关于银团贷款的法律法规不健全等方面。但随着我国的发展,无论是从法律法规的完善还是市场监管体系的补足,我国银团贷款的环境正在得到很大的完善,银团贷款项目中独有的共同发展和共同盈利的理念以及共摊风险的优势,逐步被参与主体所认可,金融机构对银团贷款的采纳度也逐步提高,银团贷款开始步入大家的视野。在随后的五年中,金融机构由于自身监管指标例如对于资本充足率的考量,市场中初步开始出现银团贷款的二级市场转让交易,显现出了良好的态势。尽管在二00八年经历了全球金融危机,我国银团贷款却保持跨越式的快速增长。但是,对于银团贷款的法律监管体系仍需得到进一步的完善,借款人以银团贷款的方式进行融资以及我国金融机构以参与银团贷款的方式进行放款都需要注意国际银团贷款业务过程中的法律风险并逐步完善风险控制。本文采用了逻辑演绎、规范分析以及实证分析等相关的研究方法,着重讨论国际银团贷款过程中可能涉及的法律风险并且对其提出解决的方法。全文结构除了摘要和结语外一共分为五个章节,总计三万七千余字。导言首先从选题的目的和意义为角度,简析了国际银团贷款对于我国金融市场的影响以及银团贷款融资方式在我国融资项目中得到越来越多的应用,但是我国金融机构对于银团贷款业务中存在的风险并没有足够的警示度,同时我国法律监管体系也并未足够完善,由此为本文的内容以及各章节的分布做出铺垫。其次从文献综述的角度,简要论述了许多著作中关于如下问题的相关观点:(1)关于国际银团贷款在筹组过程中可能产生的风险;(2)国际银团贷款过程中在国际法层面可能产生的主要法律风险;(3)在国际银团贷款过程中可能涉及的担保法律风险包括设立过程中以及后续担保履约过程中可能出现的法律风险;(4)对于我国银团贷款监管体系的简析及相关立法建议。最后则从论文背景和分析思路,进一步对本文的背景和思路进行阐述。第一章从国际银团贷款的起源、发展以及其定义和特点的角度出发进行论述,从而定义银团贷款为:“银团贷款是由两家(含)以上金融机构(在我国一般为银行)基于相同贷款先决条件以及签署共同的贷款协议并向融资方发放的并由代理行进行管理的贷款”1。然后从国际银团贷款的特征以及分类的角度进一步对国际银团贷款的基础知识展开论述,为后章节的法律研究打下基础,做好铺垫。第二章主要是从国际银团贷款筹组流程及其过程中可能发生的风险点为视角,首先对国际银团贷款的筹组流程做出简要的概述,并对其中的成员以及各自的职责进行简要的分析。其次,阐述了国际银团贷款业务在筹组过程中可能涉及的风险类型,包括但不限于借款人的信用风险以及相关履约风险、牵头行及转让行的信用风险以及参加行自身权益无法得以维护的风险等,通过对上述该等风险的简要分析,进一步提出筹组过程中可能风险的预防机制。第三章主要是从国际法层面的角度对国际银团贷款可能发生的法律风险进行分析,阐述了国际银团贷款在外汇管制以及巴塞尔协议III的影响下产生的法律风险。首先以外汇管制风险为视角,主要从成员国的外汇管制法与IMF协定的关系进行论述(包括对IMF经常项目项下及资本项目项下的相关规定为视角进行论述),同时,兼以WTO相关法律规定为视角,主要从贸易制度项下的外汇安排制度以及WTO相关法律法规与IMF协定之间的关系进行展开论述,并最终得出WTO与IMF应在外汇管制上达成共同协作的结论。该章的第二节则主要从巴塞尔协议的角度来看,巴塞尔最新协议(即巴塞尔协议III)的出台引起了人们更加注重风险控制,并在该协议中提出了对于资本充足率的更进一步的规定,进而对国际银团贷款可能造成的法律风险进行分析。第四章则以国际银团贷款过程中担保设立风险以及担保履约风险为角度,并结合跨境担保新规,不仅分析了担保设立、履约的可能发生的法律风险还对该等风险提出了解决对策,即以债权人间协议的方式解决国际银团贷款项目中可能发生的法律风险并对该等协议的效力做出了进一步的法律分析,同时在该章的第二节中对我国于二0一四年六月颁布的跨境担保新规进行了简要概述,主要可以归纳为:新规对我国的跨境担保审核制度进一步放宽,加强事后审查,但是要实现国际银团贷款的业务中物权担保仍有待我国政策的进一步放宽。在该章的最后,则分析论述了关于担保履约过程中可能发生的法律风险,并对于提出相关的完善机制。在本文的最后,即第五章,则以中国的银团贷款市场监管体系以及法规体系为角度,对我国银团贷款目前监管部门出台的相关法律法规的进行了简述,并对简要论述了该等监管法律法规中的不足之处,同时对现有的监管体制提出了相关的监管对策及立法建议,最后则对于我国银团贷款与资产证券化业务的结合提出了笔者的期望,并且对于银团贷款能在中国市场以及国际市场上能有更加多应用和发展而提出了期待。
【关键词】：国际银团贷款 法律风险 筹组风险 担保风险 监管体系
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D996.2
【目录】：

• 摘要2-5
• Abstracts5-10
• 导言10-14
• 一、选题的目的和意义10-11
• 二、文献综述11-12
• 三、研究方法和创新12
• 四、论文背景和分析思路12-14
• 第一章 国际银团贷款概述14-20
• 第一节 国际银团贷款的起源和发展简述14-16
• 一、国际银团贷款的起源14-15
• 二、全球银团贷款的兴起历程15-16
• 第二节 国际银团贷款的定义、特点及类型16-20
• 一、国际银团贷款的定义16-17
• 二、国际银团贷款的特征17-18
• 三、国际银团贷款的分类18-20
• 第二章 国际银团贷款筹组流程、风险要点及解决机制20-29
• 第一节 国际银团贷款的主要成员、职责及筹组流程20-23
• 一、国际银团贷款的主要成员和职责20-22
• 二、国际银团贷款的一般操作流程22-23
• 第二节 国际银团贷款筹组过程中风险点及解决机制23-29
• 一、国际银团贷款业务筹组过程中可能涉及的风险类型23-25
• 二、国际银团贷款筹组过程中的风险揭示及相关分析25-27
• 三、国际银团贷款筹组过程中的风险解决建议27-29
• 第三章 国际银团贷款国际法层面主要法律风险29-34
• 第一节 外汇管制风险29-32
• 一、IMF关于外汇管制方面的义务——经常项目29-30
• 二、IMF关于外汇管制方面的义务——资本项目30-31
• 三、WTO对成员方外汇安排的法律规范31-32
• 第二节 巴塞尔协议III下国际银团贷款可能存在的法律风险32-34
• 一、巴塞尔协议III的产生32
• 二、资本充足率对国际银团贷款产生的影响32-34
• 第四章 国际银团贷款中担保的相关法律风险及跨境担保新规带来的影响34-41
• 第一节 国际银团贷款过程中担保设立风险及其解决途径34-37
• 一、《跨境担保外汇管理规定》项下的担保设立风险点提示34-35
• 二、通过新型的担保权利设置（债权人间协议安排）以尽可能减少担保设立风险35-36
• 三、债权人间协议的效力性及其主要条款36-37
• 第二节《跨境担保外汇管理规定》——简政放权理念37-38
• 第三节 国际银团贷款中担保履约时存在的风险38-41
• 一、银团贷款各成员委托担保代理行代为履行担保项下的权利及义务的风险分析39
• 二、参加行单独与借款人作出担保安排的风险分析39-40
• 三、担保风险的防范建议40-41
• 第五章 我国银团贷款法律监管体系及新发展41-49
• 第一节 我国银团贷款市场监管环境41-44
• 一、我国银团贷款发展沿革简介41-42
• 二、我国银团贷款市场的监管体系42-44
• 第二节 我国银团贷款法律的不足及相关完善建议44-47
• 一、我国银团贷款法律的不足44-45
• 二、对于我国银团贷款法律制度的完善建议45-47
• 第三节 我国银团贷款的新发展——与资产证券化的结合47-49
• 结语49-50
• 参考文献50-53
• 在读期间发表的学术论文与研究成果53-54
• 后记54-55

【共引文献】

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本文编号：413705