银行卡盗刷的法律问题研究

发布时间：2017-10-27 18:05

  本文关键词：银行卡盗刷的法律问题研究

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【摘要】：随着改革开放的发展,中国经济愈发欣欣向荣的同时,人民的生活也发生了巨变,银行卡逐渐取代存折成为人们生活必需品,自动取款机和银联刷卡机也代替银行柜员和商场收银员成为人们的首选。作为新型的信用支付工具,银行卡的适用为银行业的发展提供了新机遇,也给金融消费者带来了便利。随着银行卡交易的广泛应用,影响的扩大,随之而来的是风险的增加,与银行卡相关的违法犯罪行为频繁发生,其中就包括银行卡盗刷,这不仅造成了银行卡持卡人、金融机构和特约商户的损失,更是阻碍了银行卡产业的发展,破坏了金融秩序的稳定。但是,由于我国目前缺乏相关明确而统一的法律规定和行业标准,在盗刷纠纷中,“同案不同判”的现象时有发生,这在社会上造成了不良的影响。为此,论文针对银行卡盗刷纠纷中存在较大争议的法律问题进行分析研究具有重要的现实意义。论文分为六个部分,第一部分是绪论,介绍了银行卡盗刷问题的研究背景、国内外研究状况以及本文的研究思路和研究方法,为后文的讨论做铺垫。第二部分是对银行卡盗刷问题的概述,主要阐述了银行卡盗刷的定义、表现形式等内容,从总体出发对银行卡盗刷涉及的理论进行介绍。第三部分是对银行卡盗刷涉及的主体进行了明确,然后对持卡人、发卡行、特约商户以及跨行交易代理行之间的法律关系从不同的角度作出分析。第四部分主要讨论银行卡盗刷纠纷涉及的相关诉讼问题,包括纠纷的立案管辖和诉讼管辖、诉讼性质是违约之诉或是侵权之诉、纠纷的诉讼程序在刑事和民事程序之间应当如何选择、举证责任在各主体间应当如何分配等方面。第五部分从不同的情况出发,结合各主体在法律关系中应当履行的义务,对银行卡被盗刷后的实体责任作出分析,明确了主体在各种情况下应当承担的实体责任。第六部分针对银行卡盗刷频繁发生的原因,提议可以通过完善银行卡立法、优化银行管理、加强风险控制、强化部门合作、加强宣传教育等措施来预防和减少银行卡盗刷行为。
【关键词】：银行卡 盗刷纠纷 法律责任 风险防范
【学位授予单位】：重庆大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.281
【目录】：

• 中文摘要3-4
• 英文摘要4-7
• 1 绪论7-12
• 1.1 研究背景和意义7-8
• 1.2 国内外研究现状8-10
• 1.2.1 国外研究现状8
• 1.2.2 国内研究现状8-10
• 1.3 研究思路与方法10-12
• 1.3.1 研究思路10
• 1.3.2 研究方法10-12
• 2 银行卡盗刷的界定12-15
• 2.1 银行卡盗刷的定义12-13
• 2.2 盗刷的表现形式13-15
• 3 银行卡盗刷涉及的法律关系问题15-18
• 3.1 持卡人与发卡行之间的法律关系15-16
• 3.2 特约商户与发卡行或持卡人之间的法律关系16-17
• 3.3 代理行与发卡行或持卡人之间的法律关系17-18
• 4 银行卡盗刷纠纷的诉讼问题18-27
• 4.1 银行卡盗刷纠纷的管辖18-19
• 4.2 银行卡盗刷纠纷的诉讼性质19-20
• 4.3 银行卡盗刷纠纷的诉讼程序选择20-22
• 4.3.1 只进行刑事程序20-21
• 4.3.2 先刑事后民事程序21-22
• 4.3.3 直接进入民事程序22
• 4.4 银行卡盗刷诉讼的举证责任分配22-27
• 4.4.1 举证责任分配原则22-23
• 4.4.2 真伪卡使用的举证责任分配23-25
• 4.4.3 银行卡信息泄露的举证责任分配25-27
• 5 银行卡盗刷的法律责任问题27-33
• 5.1 持卡人和发卡行的法律责任认定27-30
• 5.1.1 利用真卡盗刷的责任27-28
• 5.1.2 利用伪卡盗刷的责任28-29
• 5.1.3 与盗刷者合谋的责任29
• 5.1.4 损失扩大的责任29-30
• 5.2 特约商户的法律责任认定30-31
• 5.3 代理行的法律责任认定31-33
• 6 防范银行卡盗刷风险的对策33-39
• 6.1 完善银行卡立法33-34
• 6.2 规范银行操作系统管理34-35
• 6.3 健全银行风险控制机制35-36
• 6.4 强化打击违法犯罪合作力度36-37
• 6.5 加强安全宣传法制教育37-39
• 7 结论39-41
• 致谢41-42
• 参考文献42-44
• 附录44
• A.作者在攻读学位期间发表的论文目录44

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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本文编号：1104571