我国信用卡套现行为的法律规制研究

发布时间：2019-09-22 11:20

【摘要】：信用卡套现行为是新型犯罪行为,与传统的信用卡犯罪相比,其涉及的资金数额非常巨大,已经对我国金融市场的健康发展造成了很大威胁。但是,当前国内金融界还没有真正认识到随其而来的风险,为了能够填补法律上的漏洞,缓解愈加严峻的套现问题,最高人民法院和最高人民检察院于2009年11月共同下发了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下文简称解释),在界定套现行为触犯的罪名以及惩治方法方面做出了一些具体规定。尽管此解释完善了套现行为在刑法方面规定的一些不明确之处,但是还存在着很多不甚合理的地方,仍有加以完善的必要。本文主要包含引言、正文、结语三个部分。引言主要介绍了信用卡的含义及其产生的背景,指明在本文中讨论的属于狭义上的信用卡。然后列出其主要功能特点即支付结算功能、消费信贷功能、汇兑转账功能、代表个人信用的功能等。正文则由四个章节组成:第一章信用卡套现行为概述。首先介绍套现行为的含义,并对其广义和狭义两个方面分别进行辨析,指出本文中讨论的是狭义上的含义,然后对此行为较为常见的几种表现形式进行论述。其次对其产生的原因进行讨论,信用卡自身的特殊性、银行管理的漏洞及金融市场对资金的需求等因素共同导致了此行为的产生。最后对该行为带来的社会危害进行分析,随着我国金融业的不断发展,信用卡产业也在不断扩张,套现行为产生的危害也愈加严重,给持卡人、发卡行以及我国金融市场都带来很多不利影响。第二章我国信用卡套现行为相关立法的现状及缺陷分析。首先点明现阶段我国在套现行为方面的相关立法状况,并着重指出刑事立法方面存在不足。其次指出我国在套现行为相关法律制度方面的缺陷,即立法层次较低且缺少核心法律、缺乏完善的个人信用体系、立法落后于现实的需要和刑事法律的严重缺失等,为下文提出规制建议做铺垫。第三章美国信用卡套现行为相关法律制度的借鉴。美国是信用卡业务产生最早的国家且其在信用卡方面的体系制度比较发达,在建立完善的个人征信体系和核心专门性法律方面都有很多值得我们学习借鉴的地方。第四章对我国信用卡套现行为的规制建议。针对我国信用卡套现行为的规制建议对我国信用卡制度的不足,从非刑事方面和刑事方面对套现行为进行规制。非刑事方面包括设立信用卡业务核心法律、健全个人信用制度、完善信用卡的发放流程和管理制度、加强监管特约商户;刑事方面的规制包括立法层面和司法层面两部分。
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28

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本文编号：2539950