客户资金全权委托型智能投顾风险防范法律制度研究

发布时间：2020-05-13 13:21

【摘要】：智能投顾自2014年前后进入我国,随着近几年的发展,已经初具规模,并取得了一定的成绩,但截止目前为止,没有一部法律真正对其进行具体的规定。客户资金全权委托型智能投顾是智能投顾模式的一种,其基于客户提供的基本信息,绘制客户画像,通过算法程序将现代资产组合理论、网络大数据及人工智能结合为一体的全权管理客户资金账户的新型投资顾问模式,其具有低成本、高收益、受众广等先天性优势,但在我国同样没有相关法律制度对其进行规定,造成监管空白。本文着重对客户资金全权委托型智能投顾的风险进行分析,并根据国内智能投顾的发展情况,结合域外的相关经验,设计出一套适合目前我国客户资金全权委托型智能投顾发展的法律制度。首先对智能投顾和客户资金全权委托型智能投顾二者做出简单的定义,说明二者区分的必要,并指出全权委托在智能投顾领域的重要意义。而后说明客户资金全权委托型智能投顾的具体风险类型包括:自我交易和双方代理、技术算法及法律和政策等风险,并指出该类风险可能导致对客户资金账户、金融行业信用及政府监管的具体危害。在域外经验借鉴方面,着重介绍以美国、澳大利亚、英国为代表的采用广义智能投顾概念的国家,对其中投顾运营主体准入制度、多阶段信息披露制度、专业责任强制保险制度及“监管沙箱”制度进行分析,并指出值得借鉴的部分。在具体防范客户资金全权委托型智能投顾风险的制度中,总体来说可以从防止自我交易和双方代理、技术算法及法律政策风险三个方面着手。如在防止自我交易和双方代理层面可以确定投顾运营主体的准入标准,从源头防止风险的发生。建立多阶段信息披露制度,进行持续性跟踪监管。另外可以明确出现该类违规操作的处罚,并设立关联方行为准则,从各方面、多角度防止该类风险的产生。在技术算法类风险中,可以建立如“监管沙箱”、责任主体识别和义务承担体系,并从算法程序设计和实际运营两个阶段设立“两阶段审查法”规则防止技术算法类风险带来的危害。在法律和政策风险层面,首先应该明确全权委托型智能投顾的合法性,消除该类业务合规性风险,再配合《合同法》、《侵权责任法》中“格式合同”及“无过错责任原则”等相关理论,建立客户资金全权委托型智能投顾的风险防范法律制度。
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：D922.287

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本文编号：2662023