互联网消费金融行业的法律风险与防范

发布时间：2020-05-15 20:25

【摘要】：在政策、经济、社会、技术等多因素的共同催动下,互联网消费金融行业迎来了前所未有的良好时代机遇,蓬勃发展,机遇丛生。本文选取互联网消费金融行业的法律风险与防范为研究主题,以传统消费金融的基本含义为出发点,对比参照,着力厘清互联网消费金融的基本含义及特征,对行业的发展动因和发展阶段进行梳理,从而能够明了互联网消费金融行业目前整体概况;接着,逐一介绍传统商业银行、消费金融公司、电商平台、分期平台、P2P平台这五类互联网消费金融服务商,并以现金模式和代付模式为探进路径,分别仔细讨论这两种不同的业务模式下,互联网消费金融市场中各个主体之间的法律关系;然后,从市场失灵和规制不足这两个维度去检视互联网消费金融行业中潜藏的各种法律风险;最后,从完善行业立法规定、规范交易主体行为、加强配套制度建设这三个角度设计互联网消费金融行业的风险防范对策。整篇论文包括四个部分:引言部分阐述了论文写作背景和研究思路。正文第一部分是对互联网消费金融行业的原理综述。该部分首先阐明了传统消费金融和互联网消费金融二者的基本含义和各自联系,并对进行对照分析,廓清何为互联网消费金融,开始入题;其次对助力互联网消费金融行业的发展的政策环境、经济环境、社会环境、技术环境四个方面进行介绍;最后对互联网消费金融行业的发展轨迹进行梳理,分为起步探索期、快速增长期、规范整顿期三个阶段。这一部分是文章的起点,主要是一些简明的概念界定和脉络梳理内容,方便迅速入题。正文第二部分是对互联网消费金融服务中法律关系的分析。该部分首先从行业中的主要服务商入手,将其分为传统商业银行、消费金融公司、电商平台、分期平台、P2P平台五个版块,并一一介绍了这五类服务商的各自特点和典型产品;其次将行业服务模式概括为现金模式和代付模式两类,阐述其区别;最后分别着重分析了在这两种不同的服务模式下,行业中服务商、消费者、第三方之间的法律关系。这一部分是文章的创新点,与第一部分作用一致,均是为下文奠定基础,但相比第一部分入题渐深,容量较大,互联网消费金融行业中的法律问题也更为细化。正文第三部分是对互联网消费金融行业法律风险的解读。这一部分将行业的法律风险分为因市场失灵和因规制缺失引发的两个维度。在市场失灵部分介绍了来自消费者和服务商二者的法律风险,在规制缺失部分介绍了立法文本不足和规制观念落后二者导致的法律风险。这一部分是文章的重点,每个小标题项下都细化至四级标题,争取全方位整理出行业中潜藏的的所有法律风险。正文第四部分衔接上文第三部分的法律风险分析,提出互联网消费金融行业的风险防范对策。主要包括完善行业立法规定、规范交易主体行为、加强配套制度建设三个角度。这一部分是文章的难点,不仅对前文的内外两层法律风险需要提出相应的对策建议,还加入了配套制度建设的考量,从而多方平衡,完整收尾。
【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：D922.28

【参考文献】