我国监管沙箱的模式构建研究

发布时间：2020-08-26 21:55

【摘要】：监管沙箱是一种创新型金融监管模式,金融监管机构通过测试金融科技企业的创新特点和风险因素,根据测试数据反馈适时调整监管方案,能够有效管控风险和促进金融创新。监管沙箱由英国金融行为监管局首创,自设立以来通过不断完善测试机制取得了突出成果,世界上许多国家和地区也纷纷效仿,新加坡、澳大利亚、我国香港和我国台湾相继创建了各具特色的监管沙箱。我国内地金融科技创新成果斐然,电子支付、智能投顾、网络借贷等多项创新业态代表了世界金融领域的先进水平,科技与经济结合,“互联网+”的经济发展模式使我国内地在世界经济下行压力下仍保持稳中有进。但是,金融科技也不可避免的存在规避监管的风险,与此同时,在现有金融监管法律框架内,我国内地分业监管和趋严监管的金融监管模式显得相对滞后。为了协调我国内地金融创新和金融监管的矛盾,有必要借鉴世界上先进的金融监管模式,创建我国内地的监管沙箱。本文以“我国监管沙箱的模式构建研究”为主题,选取监管沙箱运行模式较为成熟的国家和地区进行深入分析研究,其中包括英国、新加坡、澳大利亚、我国香港和我国台湾地区,重点对其业已开展监管沙箱的运行机制和实践成果进行梳理、归纳、对比和总结。力求论证监管沙箱运行模式的可行性与实用价值,分析我国内地金融监管采用监管沙箱模式的必要性和意义,探索在我国内地引入监管沙箱的正确路径,最后结合现有监管经验提出我国内地监管沙箱的模式构造建议。文章主要分为六个部分,绪论主要对监管沙箱运行模式的研究背景、研究思路和方法进行阐述,说明本文研究的意义所在。第二部分主要对研究主题的基本概念和设计特点进行说明,分析监管沙箱的科技基础、内在逻辑与运行模式,同时为下文探究模式建构提供参考前提。第三部分主要对上述国家和地区监管沙箱的发展脉络、制度安排以及实践成果进行归纳总结,梳理监管沙箱的模式构建思路。第四部分对上述国家和地区的监管沙箱模式进行对比分析,探讨各个监管沙箱运行机制的异同和特色,为我国内地监管沙箱的模式建构选取可行的参考范式。第五部分结合我国内地金融科技发展现状和风险特征,对引入监管沙箱的必要性和可行性进行分析。第六部分结合我国内地原有金融监管体制,倡导改变传统金融监管理念、协调监管与创新之间的关系、引入实验性金融监管思维、配置技术监管工具等方法,最后提出与我国内地现有金融监管法律相衔接的的监管沙箱模式构想。本文采用以下两种研究方法:一是文献研究的方法,在查阅国内外有关监管沙箱学术文章的基础上,分析不同领域学者对监管沙箱模式的学术观点和制度建议,为论文写作架构和分析思路提供理论参考。二是比较研究的方法,对世界上成熟的监管沙箱的监管方法、测试流程、创新标准以及实践数据进行对比分析,突出各个国家和地区沙箱测试的异同,选取适合的运行机制、资格标准和监管框架,为我国内地科学合理设计监管沙箱的具体规则提供经验总结和模式借鉴。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：D922.28

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本文编号：2805746