我国小额贷款公司法律监管问题研究

发布时间：2017-04-02 07:15

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【摘要】：小额信贷由来已久,由于其具有扶贫性质,并且以“三农”为服务对象,提供贷款给低收入群体和微型企业,较适应我国的经济发展。2005年伊始,小额贷款公司开始如雨后春笋般在我国进行试点工作,经过10年的快速发展,到2014年12月底,全国范围内已经有小额贷款公司八千余家。由于其扶贫性的特征,所以其资金投资方向的监管至关重要,同时我国的民间资本较充足,小额贷款公司能够深挖民间资本的巨大潜力,最大限度地维护民间资本市场的稳定,防止民间资本大量进入高利贷、地下钱庄等组织,规范民间资本。然而快速发展的同时,也暴露出很多问题,比如监管法律位阶低、监管主体不明确、监管内容不具体、内部自我监管不足等,这些问题导致对小额贷款公司的监管效力低下。所以有必要对小额贷款公司进行监管,有助于预防小额贷款公司运营中的流动性风险、操作风险和道德风险,有利于维护投资者的权益,实现扶贫的目标,以及维护小额贷款公司这一金融创新的成果。小额贷款公司是小额信贷机构的组成部分,文中介绍了发达国家和发展中国家小额信贷机构的监管实践,其他国家小额信贷大多数是传统商业银行等正规金融机构提供,而我国小额信贷的提供主体,由于特殊的国情和经济发展状况,经历了从传统商业银行到小额贷款公司的过程,小额贷款公司性质上属于非银行业金融机构,研究国外的小额信贷监管实践经验,以期对我国小额贷款公司的监管有一定的借鉴意义。但凡是小额信贷规模较大,发展水平较高的国家,监管手段比较科学、合理,监管方向更清晰,一般都制定了专门的政策法律,构建了有效的监管制度,有明确的监管主体,同时也要看到其他国家小额信贷机构与我国小额贷款公司的差异性。所以本文结合小额信贷的特性以及小额贷款公司的自身特点,从主体、内容、依据、辅助措施等方面健全监管,多管齐下,提出完善监管建议,建议明确我国小额贷款公司的监管主体、细化对小额贷款公司监管的内容、健全小额贷款公司的市场退出监管制度、完善小额贷款公司监管的法律体系,提出日常监管的新思路,多措并举,力求小额贷款公司良性发展,发挥其经济和社会作用。本文参照了很多法律法规以及部门规章的规定,以小额贷款公司监管为内容的有《指导意见》和各省市具体制定的地方相关指导规范,介绍小额贷款公司法律的监管主体时,参考了《中华人民共和国银行业监督管理法》的具体细则,介绍监管主体的行政处罚权时,引用了《立法法》和《中华人民共和国行政处罚法》,在介绍小额贷款公司解散、破产、改制等市场退出制度时,借鉴了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国企业破产法》以及《村镇银行管理暂行规定》等具体的规定。
【关键词】：小额信贷 小额贷款公司 法律监管
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.282;D922.291.91
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 引言11-12
• 一、小额贷款公司法律监管的内涵及其必要性12-16
• （一）小额贷款公司的内涵及界定12-13
• 1．小额信贷12
• 2．小额贷款公司12-13
• 3．小额贷款公司法律监管13
• （二）小额贷款公司法律监管的必要性13-16
• 1．预防小额贷款公司运营的风险14
• 2．维持金融市场稳定，，保障投资者的权益14-15
• 3．推动金融创新，丰富金融体系15-16
• 二、我国小额贷款公司法律监管制度的现状及存在的问题16-23
• （一）我国小额贷款公司法律监管的现状16-20
• 1．小额贷款公司监管的法律依据16-17
• 2．小额贷款公司法律监管制度的内容17-20
• （二）我国小额贷款公司法律监管中存在的问题20-23
• 1．监管法律位阶低20-21
• 2．监管主体不明确21
• 3．监管内容不具体21-22
• 4．内部监管不足22-23
• 三、国外小额信贷机构法律监管的实践及对我国的启示23-28
• （一）国外小额信贷机构法律监管的立法实践23-25
• 1．发达国家的法律监管23-24
• 2．发展中国家的法律监管24-25
• （二）国外小额信贷机构法律监管对我国的启示25-28
• 四、对我国小额贷款公司法律监管完善的思考28-34
• （一）构建小额贷款公司监管的法律体系28-30
• 1．制定《小额贷款公司监管法》29
• 2．出台《放贷人条例》29-30
• （二）明确对小额贷款公司监管的主体30
• （三）明确对小额贷款公司监管的内容30-32
• 1．完善日常运营监管制度30-31
• 2．提高小额贷款公司高管人员的任职标准31
• 3．健全小额贷款公司的市场退出监管制度31-32
• （四）完善相关的监管辅助措施32-34
• 1．创建行业自律协会32-33
• 2．建立评级管理制度33-34
• 结语34-35
• 参考文献35-38
• 致谢38

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前6条

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2 李余华;李娜;;建构和完善我国农村小额信贷的保障体系[J];华东交通大学学报;2010年02期

3 陈颖健;;小额贷款公司监管的法律思考[J];金融理论与实践;2010年03期

4 张建江;;关于小额贷款公司运行现状及对策研究[J];现代商业;2010年21期

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中国硕士学位论文全文数据库 前3条

1 胡育专;小额信贷法律问题研究[D];中南大学;2007年

2 温宇;我国小额信贷法律监管问题研究[D];吉林大学;2012年

3 吕元龙;小额贷款公司监管法律研究[D];首都经济贸易大学;2014年

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本文编号：282093