网络贷款风险的法律防控机制研究

发布时间：2020-11-02 12:36

　　 网络贷款,是一种依靠互联网技术形成的小额贷款金融服务方式,最先出现在英国。2007年创立的“拍拍贷”是我国首家网络借贷公司,随后网络贷款平台快速发展,至今全国已有300家从事网络借贷的平台公司。作为一种新型的互联网金融模式,网络贷款利用互联网技术优势对传统金融业务模式进行了创新,在金融产品和服务方面弥补了传统金融业的不足,扩大了民间资金投资渠道,缓解了我国中小企业和个人融资难的困境,繁荣了我国民间借贷信用市场。与传统金融机构不同的是,网络贷款平台仅为借贷双方提供资金融通信息服务,属于非金融机构类的经济组织,依据我国现有的法律体系难以对其进行有效的金融监管。由于缺乏有效的针对性制度约束和监管,网络贷款平台出现了信用风险、操作风险、经营风险、制度风险,在上述风险加持下,网络贷款平台在实践中会出现信用评级造假、个人信息泄露、账户资金被挪用、非法集资、非法挪用贷款、沦为洗钱工具、平台经营良莠不齐、坏账债权人救济成本高等有害社会金融稳定运行的现象。为了维护社会和谐和民间信贷市场的稳定发展,有必要对网络借贷行业引发的法律问题进行深入研究,探索、建立相应的法律防控机制,如完善信用体系和信用评级制度、严控业务范围、明确监管主体、强制风险控制、确立市场准入和退出制度、严格内部控制、进行反洗钱监管、明确贷款人的法律地位和贷款平台的法律性质进行有效的针对性监管,提出了具体的解决方案。
【学位单位】：烟台大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：D922.282
【文章目录】：
摘要
Abstract
引言
第一章 网络贷款的产品形态
    第一节 国外网络贷款的模式
        一、复合中介型——Zopa
        二、单纯中介型——Prosper
        三、非盈利公益型——Kiva
    第二节 国内网络贷款的模式
        一、单纯中介型——拍拍贷
        二、复合中介型——宜信
        三、非盈利公益型——宜农贷
第二章 网络贷款的信用风险及其法律防控机制
    第一节 网络贷款的信用风险
        一、个人信用体系建设滞后的风险
        二、信用评级制度缺乏科学性的风险
    第二节 网络贷款信用的风险法律防控机制
        一、完善个人信用体系
        二、完善信用评级体系
第三章 网络贷款的操作风险及其法律防控机制
    第一节 网络贷款的操作风险
        一、个人信息泄露的风险
        二、账户资金被挪用的风险
        三、向非法集资演变的风险
        四、洗钱的风险
    第二节 网络贷款的操作风险法律防控机制
        一、严控业务范围
        二、明确监管主体及监管职责
        三、建立强制性的贷款风险控制机制
        四、完善反洗钱制度建设
第四章 网络贷款的经营风险及其法律防控机制
    第一节 网络贷款的经营风险
        一、坏账控制风险
        二、诉讼风险
        三、市场准入和退出风险
    第二节 网络贷款经营风险的法律防控机制
        一、确立网络贷款市场准入制度
        二、确立网络贷款市场退出制度
        三、制定严格的内部控制制度
第五章 网络贷款的制度风险及其立法完善
    第一节 网络贷款的制度风险
        一、民间金融放贷人的法律地位不明的风险
        二、有针对性的监管法规匮乏的风险
    第二节 网络贷款立法的完善
        一、明确贷款人的法律地位和贷款平台的法律性质
        二、制定专门的监管办法
结语
参考文献
致谢

【参考文献】

相关期刊论文 前10条

1 雷舰;;我国P2P网贷行业发展现状、问题及监管对策[J];国际金融;2014年08期

2 孔令君;;P2P网贷平台的中国难题与应对底线[J];海南金融;2014年07期

3 陈曦;计兴辰;;浅谈P2P网贷平台的征信和信用风险的控制[J];时代金融;2014年18期

4 彭冰;;P2P网贷与非法集资[J];金融监管研究;2014年06期

5 沈良辉;陈莹;;美国P2P网贷信用风险管理经验及对我国的启示[J];征信;2014年06期

6 邓青;;P2P网贷模式与风险监管探讨[J];财会通讯;2014年14期

7 杨宇焰;陈倩;田忠成;;P2P网络信贷平台的主要模式、风险及政策建议[J];西南金融;2014年01期

8 沈伟民;曹磊;;“庞氏骗局”阴影笼罩P2P网贷[J];经理人;2014年01期

9 金明;郑庆茹;刘波;;对我国网贷平台发展与监管的思考——基于美国的经验分析[J];金融纵横;2013年12期

10 李尤洪;;规范我国P2P网贷平台的法律探析[J];知识经济;2013年23期

本文编号：2867056