寿险保单质押的法律问题研究

发布时间：2017-04-08 18:34

  本文关键词：寿险保单质押的法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国商品经济的发展,人们生活水平的显著提高,普通大众对保护人身权的关注度越来越高,保险业快速发展起来,特别是人身保险合同的数量显著增加。近年来由于商业银行贷款的难度逐渐加大,寿险保单质押贷款作为一种新型的融资方式迅速发展,已成为保险公司最主要的业务之一。但是由于我国目前的法律法规对寿险保单质押均未作出明确规定,也没有统一的寿险保单质押业务规则,导致在实际业务开展过程中存在各种问题。本文旨在通过分析寿险保单质押的法律问题,期望对我国寿险保单质押的立法工作有所裨益。本文除去序言和结论,由四个部分组成:第一部分是寿险保单质押的概述。在阐明了寿险保单质押的相关概念的基础上,分析了寿险保单质押的特征,特别指出了寿险保单的可质押性,即区别于一般财产保单能够质押的根源在于其具有现金价值。接着分析了保单质押的标的是现金价值返还请求权,出质人的唯一主体是投保人,并且投保人质押贷款的前提是该保单为有效的清洁保单。同时分析了寿险保单质押的价值,对投保人、保险人、银行和资本市场的发展都具有重大意义,为下文研究奠定基础。第二部分是寿险保单质押的法理分析,也是本文的核心内容。首先对寿险保单质押的法律关系进行分析,阐明其是由寿险合同、借贷合同和质押担保合同三层法律关系构成。接着对寿险保单质押法律关系涉及的当事人、利益相关人进行分析,通过当事人、相关人之间关系的分析得出了寿险保单的双重属性,即人身权属性和财产权属性。最后对寿险保单在质押期间能够转让的财产权属性进行分析,明确了寿险保单是一种不同于股票、票据、仓单、提单等一般财产权利的有价证券,其质押担保是一种权利质押。第三部分是我国寿险保单质押业务面临的风险和困境。在我国,保单质押业务面临的最大风险是法律风险,阐明了我国目前法律对保单质押规定的模糊性,严重阻碍了保单质押业务的健康发展。除此之外,还有信用风险、担保实现风险和监管风险,为下文完善保单质押法律制度提供了现实依据。第四部分是我国寿险保单质押法律制度的完善。首先完善相关立法确保寿险保单质押业务有法可依。其次保险公司或者银行作为质权人,应在加强深化银保合作的同时,加强寿险保单和借款人资信的审查,最大限度保护自己的合法权益。最后,监管部门应充分利用多种力量、多种方式加强监管工作,保证保险市场公平竞争秩序,促进寿险保单质押业务健康快速发展。
【关键词】：寿险保单 现金价值 权利质押 立法建议
【学位授予单位】：中共中央党校
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.284
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-7
• 引言7-8
• 一、寿险保单质押概述8-13
• （一）寿险保单质押的概念8-9
• （二）寿险保单质押的特征9-12
• （三）寿险保单质押的价值分析12-13
• 二、寿险保单质押的法理分析13-23
• （一）寿险保单质押法律关系分析13-16
• （二）寿险保单质押当事人分析16-19
• （三）寿险保单的双重属性19-21
• （四）寿险保单质押的本质：权利质押21-23
• 三、我国寿险保单质押业务面临的风险和困境23-27
• （一）法律风险23-24
• （二）信用风险24-25
• （三）担保实现风险25-27
• （四）监管风险27
• 四、我国寿险保单质押法律机制的完善27-35
• （一）完善相关立法27-29
• （二）加强事前审查29-31
• （三）加强银保合作31-32
• （四）加强保险监管32-35
• 结论35-36
• 参考文献36-38
• 后记38

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本文编号：293456