P2P网络借贷非法集资犯罪分析及治理研究

发布时间：2020-12-31 20:10

　　随着“互联网+”模式的不断推近,传统金融行业与互联网技术也在不断的融合发展,其中最具特色的产物就是互联网金融居间业务,即P2P网络借贷平台。P2P是Peer-to-Peer的缩写,表达了个人之间通过互联网交互,真正把中间商抛开的意思,网络借贷平台的出现是为了让资金供求的交互拥有良好的信息甄别环境。依靠着迅猛发展的互联网技术P2P网络借贷平台,突破了地域限制,改变了传统意义上只能建立在确定社会关系内的社会融资与民间融资模式,借款者与投资者之间形成了自由配对的平台。网络借贷平台不断细化借贷环节,形成形式多样的P2P网络借贷模式。由于我国金融立法存在滞后性,无法对新兴的互联网金融形式进行有效监管,我国P2P网络借贷平台还存在包括平台准入标准不明确,审核机制与风险控制手段不健全等诸多问题,致使我国P2P网络借贷平台自萌芽阶段,便一直成长于监管的灰色地带与法律的空白地带。问题平台数量呈现快速增长的趋势,涉及出借金额以及贷款余额不断增加,导致众多投资人成为P2P网络借贷平台非法集资犯罪的受害者。全文共分为四个部分:第一部分是我国P2P模式下网络借贷非法集资犯罪概述。首先是对我国P2P网络借贷非法集... 

【文章来源】：河北师范大学河北省

【文章页数】：46 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
中文摘要
英文摘要
引言
    （一）研究背景和意义
    （二）研究的现状分析
    （三）研究方法与思路
    （四）创新之处与不足
一、我国P2P网络借贷非法集资犯罪概述
    （一）P2P网络借贷发展现状
    （二）P2P网络借贷平台非法集资犯罪的四种行为模式
        1.自我融资
        2.设立资金池
        3.伪平台
        4.庞氏骗局
    （三）P2P网络借贷非法集资犯罪的行为特性
        1.社会性与公开性
        2.非法性与利诱性相互交织
        3.网络化与非中介化特征并存
    （四）P2P网络借贷非法集资司法适用中的难点
        1.犯罪隐蔽性强
        2.犯罪定性难
        3.犯罪追赃难度大
        4.犯罪预防不到位
二、P2P模式下非法集资犯罪实证分析
    （一）基于中国裁判文书网生效裁判分析
        1.裁判涉案罪名分析
        2.裁判涉案地域分析
        3.裁判涉案主体分析
        4.裁判入罪标准分析
        5.裁判刑罚适用分析
    （二）P2P网络借贷平台犯罪司法适用中存在的问题
        1.罪与非罪的标准并不统一
        2.此罪与彼罪无法加以区分
三、P2P网络平台非法集资犯罪治理中存在的缺陷
    （一）平台本身,以及平台参与者的缺陷
        1.平台运营模式不健全
        2.平台征信系统不完善
        3.轻视平台人才培养及业务规范
        4.P2P网络借贷平台风险风控手段不健全
        5.投资人非理性投资行为与法制观念不强
    （二）社会治理方面的缺陷
        1.监管机构事前风险评估不到位
        2.P2P网络借贷平台进入门槛低,市场承受风险能力弱
        3.无统一的行业协会进行管理
        4.信息披露制度不健全
    （三）刑事治理上的缺陷
        1.刑事政策过于宽松
        2.刑法规范及解释体系不够完善
        3.未构建行之有效的犯罪社会预防体系
        4.犯罪数据库缺失
        5.案件专业化办理与案件指导制度缺失
四、完善P2P网络借贷非法集资犯罪治理的建议
    （一）平台自身以及平台参与者
        1.健全平台运营模式
        2.完善平台征信系统
        3.重视平台人才培养及业务规范
        4.完善P2P网络借贷平台风险防控手段
        5.加大法制宣传力度培养理性投资习惯
    （二）社会管理角度
        1.加强P2P网络借贷行业监管体系建设
        2.建立信息披露制度
        3.建立P2P网络借贷平台市场准入与退出标准
        4.建立行业协会进行统一管理
    （三）刑事治理角度
        1.调整刑事政策由宽松到适当从严
        2.进一步完善刑法规范与解释体系
        3.构建行之有效的犯罪社会预防体系
        4.建立犯罪行为特征化数据库
        5.探索建立P2P平台非法集资案件专业化办理机制与案例指导制度
        6.充分借鉴域外刑事治理成功经验
结语
参考文献
附录
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]P2P犯罪风险的再认识与法律规制的完善[J]. 王天,张凌.  湖南师范大学社会科学学报. 2018(04)
[2]P2P网络借贷平台非法集资行为刑事治理问题要论[J]. 彭新林.  北京师范大学学报(社会科学版). 2017(06)
[3]河北省非法集资犯罪的社会预防模式与对策[J]. 沈颖,王川.  华北理工大学学报(社会科学版). 2017(03)
[4]互联网金融平台的刑事风险及责任边界[J]. 刘宪权.  环球法律评论. 2016(05)
[5]比较法视域下P2P网络借贷犯罪的法律规制[J]. 杨晓丽.  法治社会. 2016(03)
[6]P2P:金融脱媒3.0[J]. 陈文,赵茜.  银行家. 2016(04)
[7]P2P模式下非法集资犯罪行为分析及预防对策研究[J]. 聂传永.  辽宁警察学院学报. 2016(01)
[8]P2P网络借贷犯罪及其刑法治理研究[J]. 刘权.  中国人民公安大学学报(社会科学版). 2014(06)
[9]金融创新模式下的借贷——P2P网贷[J]. 刘扬.  中国商贸. 2014(04)
[10]非法集资的中、美法律比较[J]. 朱伟一.  国际融资. 2013(11)

博士论文
[1]我国P2P平台的角色定位与治理研究[D]. 郑扬扬.浙江大学 2016

硕士论文
[1]协同治理视角下的非法集资预防问题研究[D]. 王磊.郑州大学 2017
[2]P2P网络借贷的刑法规制问题研究[D]. 丁春燕.华东政法大学 2016
[3]论直销在中国的立法规制[D]. 董加伟.华东政法大学 2013



本文编号：2950238