保险行业个人寿险业务人员基本管理办法制度研究

发布时间：2021-01-17 04:28

　　保险代理人制度是中国保险销售业务尤其是寿险销售发展中的重要制度,也是销售业务的主体部分。近年来,保险个人代理人规模不断扩大,代理人制度包含的问题也不断凸显。因此,保险公司要建立健全有效的代理人基本管理办法,用来解决代理人制度目前存在的问题,如人员脱落、行为失信等,促进保险企业乃至整个行业的健康发展。论文介绍了保险代理人制度的发展历史,从代理人的涵义、特征特点、中国保险公司《基本法》的现状和完善健全代理人制度的策略这几个方面进行了研究分析,期望完善代理人制度,实现改善已有问题的目的。 

【文章来源】：中小企业管理与科技(中旬刊). 2020,(09)

【文章页数】：6 页

【部分图文】：

代理人队伍结构示意

保险公司常见的代理人考核方法有业绩考核、时间考核和人员考核等几种。代理人在公司的管理下接受公司安排的任务，这个任务往往是对代理人最低的业绩要求。代理人的职位是在每次考核之后进行核准的，因此，代理人为了更高的职位以及收入，就要尽可能保证自己能够维持原级别，进而不断晋升。在业绩方面，公司通常会定下佣金指标作为代理人考核的标准。在代理人制度早期，一些公司会使用保费额作为考核指标，然而保费指标由于早期代理人《基本法》规定中的不完善，存在保险代理人为了获得特定奖励，对已有的保单进行拆分或压单的情形，在近年来逐步被淘汰。而另一种指标佣金指标，即FYC，是代理人在一定时间内要达到的最低佣金标准，由于佣金指标较为平稳，避免了人为操作的空间，可以有效地对代理人行为进行要求，保证公司有足够的保费收入。部分寿险公司代理人收入情况如图2和图3所示。图3 泰康人寿业绩考核达标时定级及收入情况

图2 中国平安一、二级别收展业务人员月收入水平时间考核也是一种重要的考核指标，常用的办法有单期考核和滚动考核这两种，一些公司对代理人的考核是单期和滚动考核在不同职级上并行。单期考核是指将一年分为若干考核期，通常按季度划分，对每个代理人按季度进行考核。代理人需要在考核期内达到《基本法》中规定的维持要求或者晋升要求，否则会对代理人进行降级处理。滚动考核则是指将一定的时间范围作为考核期，每月按划定的时间范围进行考核，每次考核期都包含部分前一考核期。使用单期考核的公司，对代理人的考核结果会由于销售活动在时间上存在淡季和旺季，从而出现较大波动，如在每年1月、4月、7月、10月进行考核，包含春节的1月到4月会成为销售淡季，大量代理人会由于业绩不足而降级；年终的10月到1月则是销售旺季，代理人也会因业绩惊人而大量获得晋升。相比较下，滚动考核可以避免该问题，由于考核不断累加，代理人业绩不会产生大起大落。但是滚动考核也存在一定问题，即考核周期短次数多，频繁的考核工作增加了公司的运营成本。部分寿险公司考核时间及内容如表2所示。

【参考文献】：
期刊论文
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硕士论文
[1]个人保险代理人法律规制研究[D]. 高延美.山东财经大学 2014
[2]我国保险业代理人制度的问题与改进[D]. 金轶伟.上海社会科学院 2012
[3]浅析我国保险代理人制度[D]. 冯圆媛.吉林大学 2009
[4]我国保险代理人制度主要问题研究[D]. 周鹏.上海海事大学 2005



本文编号：2982207