智能投顾的法律规制研究

发布时间：2021-03-23 13:32

　　在金融科技的不断发展中,传统的投资咨询业务与以往早已大不相同,智能投顾凭借人工智能以及大数据、云计算运行,获得了多数人的认可,在中国得到了很快的发展。智能投顾因其低成本、收益稳、大众化等优势使普通投资者能以非常低的资金门槛和费率获得传统金融投顾时代只有高净值人群才能享受的财富管理服务,使得“普惠金融”理念得以实现。但同时,由于其在我国尚未有明确的法律界定,故而使智能投顾的发展过程并不十分理想,存在一些不可忽视的困难。智能投顾不同于以往传统的投资咨询业务,在我国目前的法律规定下,其业务的展开容易造成合法性障碍,同时其行业的创新性、技术的专业性等也为目前的监管制度带来了一系列的挑战。因此,开展智能投顾业务,我们要谨慎的考虑其存在的法律风险,在利用其优势的同时,也要运用一系列的监管,如功能监管、牌照式监管并提高信息披露要求等手段使其在法律允许的范围内运行。本文从三个方面对智能投顾的法律规制进行论述,首先通过介绍智能投顾产生的背景以及国外对其的定义,结合我国相关情况,界定了智能投顾的内涵,讨论了完善目前我国智能投顾法律规制方面的问题的急迫性以及必要性。然后,结合实践中对我国智能投顾发展现状的观... 

【文章来源】：辽宁大学辽宁省 211工程院校

【文章页数】：44 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
绪论
1 智能投顾法律规制概述
    1.1 智能投顾的内涵
        1.1.1 智能投顾的概念
        1.1.2 智能投顾的特点
        1.1.3 智能投顾的服务流程
    1.2 智能投顾的法律关系
        1.2.1 智能投顾研发者与营运者之间的关系
        1.2.2 投资者与智能投顾营运者之间的关系
    1.3 智能投顾法律规制的必要性
2 我国智能投顾开展的法律规制困境
    2.1 智能投顾开展的准入困境
        2.1.1 智能投顾牌照短缺及从业资质认定困难
        2.1.2 对全权委托的禁止不符合智能投顾业务模式
    2.2 对智能投顾算法进行规制的困境
        2.2.1 算法的秘密性与监管要求透明的矛盾
        2.2.2 算法同质化导致“一致行动人”风险
        2.2.3 算法自身缺陷导致投资者利益受损
    2.3 智能投顾的监管困境
        2.3.1 行业创新性对监管理念的挑战
        2.3.2 服务跨界性对监管模式的挑战
        2.3.3 技术专业性对监管水平的挑战
    2.4 智能投顾投资者保护面临新的问题
        2.4.1 智能投顾产品信息披露不充分
        2.4.2 投资者适当性测评不到位
        2.4.3 缺乏相关的责任分担机制
3 完善我国智能投顾法律规制的建议
    3.1 完善智能投顾市场准入制度
        3.1.1 完善智能投顾牌照核发制度及业务资质认定标准
        3.1.2 放宽法律法规对资产管理业务的限制
    3.2 加强智能投顾的算法规制
        3.2.1 强化算法信息披露义务
        3.2.2 建立数字化监管体系防范一致行动人风险
        3.2.3 建立内部管理制度
    3.3 完善智能投顾的监管手段
        3.3.1 创新监管方式
        3.3.2 建立穿透式监管体制
        3.3.3 强化监管科技的应用
    3.4 加强对投资者的保护
        3.4.1 明确算法外其他信息的披露义务
        3.4.2 完善营运者适当性义务规范
        3.4.3 以过错推定责任原则设计损害赔偿机制
结语
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]智能投顾开展的制度去障与法律助推[J]. 郭雳.  政法论坛. 2019(03)
[2]智能投顾信息披露法律制度的构建[J]. 邢会强,银丹妮.  西北工业大学学报(社会科学版). 2019(01)
[3]金融科技监管的合作治理路径[J]. 李有星,王琳.  浙江大学学报(人文社会科学版). 2019(01)
[4]智能投资顾问模式中的主体识别和义务设定[J]. 高丝敏.  法学研究. 2018(05)
[5]投资者适当性管理制度的经济和法律分析[J]. 李东方,冯睿.  财经法学. 2018(04)
[6]监管科技（RegTech）发展及应用研究——以智能投顾监管为例[J]. 张家林.  金融监管研究. 2018(06)
[7]智能投顾发展的法律挑战及其应对[J]. 郭雳,赵继尧.  证券市场导报. 2018(06)
[8]“智能投顾”的本质及规制路径[J]. 吴烨,叶林.  法学杂志. 2018(05)
[9]打造智能化国际化金融科技产业园[J]. 巴曙松,王志峰,罗珈发.  浙江经济. 2018(07)
[10]中国金融科技发展路径优化研究[J]. 刘继兵,李舒谭.  西南金融. 2018(03)



本文编号：3095883