P2P网络借贷平台异化的刑法教义学分析——以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为分析对象

发布时间：2021-04-17 06:53

　　网贷平台从事《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》禁止的12种行为,即使情节严重,也不当然构成犯罪,尚需要额外满足刑法相关罪名要求的构成要件要素。网贷平台擅自从事禁止业务涉嫌非法集资犯罪、非法经营罪、擅自发行股票罪、帮助信息网络犯罪活动罪、拒不履行信息网络安全管理义务罪等。但网贷平台不参与借贷关系仅保管资金池资金或者仅期限拆标不构成非法集资犯罪;向一般借款用途人发放不超过年利率36%的高利贷不能认定为非法经营罪;单纯从事类资产证券化业务不宜认定为擅自发行股票、公司、企业债券罪或者非法经营罪;虚假披露网贷平台自身信息不构成违规披露、不披露重要信息罪。解决网贷平台异化的关键在于"依法入罪,以理出罪"。 

【文章来源】：苏州大学学报(法学版). 2020,7(01)

【文章页数】：15 页

【文章目录】：
一、问题的提出
二、网贷平台异化业务类型入罪的刑法教义学分析
    （一）涉嫌非法集资犯罪的异化业务类型
        1．自融的网贷平台涉嫌非法集资犯罪
        2．为非法集资人提供担保的网贷平台涉嫌非法集资犯罪的共犯
        3．从事类资产证券化且承担赎回业务的网贷平台涉嫌非法集资犯罪
        4．违规线下宣传的网贷平台涉嫌非法集资犯罪
    （二）涉嫌非法经营罪的异化业务类型
        1．以向一般借款用途的借款人发放年利率超36%贷款为业的网贷平台涉嫌非法经营罪
        2．擅自向投资证券、期货的借款提供信息中介的网贷平台涉嫌非法经营罪
        3．网贷平台擅自从事融资担保业务涉嫌非法经营罪
        4．未经许可从事发售基金份额、保险等理财产品业务的网贷平台涉嫌非法经营罪
    （三）涉嫌擅自发行股票罪的异化业务类型
    （四）涉嫌信息网络犯罪的异化业务类型
        1．专门从事违法信息中介的网贷平台涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪
        2．不履行信息披露义务的网贷平台涉嫌拒不履行信息网络安全管理义务罪
三、应当出罪的网贷平台异化业务类型刑法教义学分析
    （一）不参与借贷关系仅保管资金池资金或者仅期限拆标的网贷平台不应认定为犯罪
        1．仅充当保管资金池资金角色的网贷平台不符合非法集资犯罪的构成要件
        2．不参与借贷关系期限拆标的网贷平台亦不符合非法集资犯罪的构成要件
    （二）单纯从事类资产证券化业务不宜认定为擅自发行股票、公司、企业债券罪和非法经营罪
        1．单纯从事类资产证券化债权转让的网贷平台不构成擅自发行股票、公司、企业债券罪
        2．单纯从事类资产证券化业务的网贷平台不符合非法经营罪的构成要件
    （三）虚假披露信息的网贷平台不能认定为违规披露、不披露重要信息罪
四、余论:解决网贷平台异化应依法入罪，以理出罪
    （一）依法入罪———《网贷管理办法》仅是入罪的指引规范
    （二）以理出罪———《网贷管理办法》可以成为出罪事由


【参考文献】：
期刊论文
[1]非法吸收公众存款罪之行为类型研究——基于网贷背景下的教义学展开[J]. 邹玉祥.  政治与法律. 2018(06)
[2]高利贷行为刑事规制层次论析[J]. 陶建平.  法学. 2018(05)
[3]互联网时代的金融犯罪变迁与刑法规制转向[J]. 王勇.  当代法学. 2018(03)
[4]P2P平台债权拆分转让模式在民商事审判中的定位[J]. 唐旭.  重庆社会科学. 2018(04)
[5]互联网股权众筹的刑事风险防范及规制[J]. 莫洪宪,刘芷含.  广西大学学报(哲学社会科学版). 2018(02)
[6]非法利用信息网络罪的适用疑难与教义学表述[J]. 孙道萃.  浙江工商大学学报. 2018(01)
[7]P2P网贷平台刑法规制的实证分析——以104份刑事裁判文书为样本[J]. 叶良芳.  辽宁大学学报(哲学社会科学版). 2018(01)
[8]互联网股权众筹的刑法规制问题论纲[J]. 阴建峰,刘雪丹.  法律科学(西北政法大学学报). 2018(01)
[9]论拒不履行信息网络安全管理义务罪的适用空间[J]. 陈洪兵.  政治与法律. 2017(12)
[10]赵春华非法持有枪支案的教义学分析[J]. 陈兴良.  华东政法大学学报. 2017(06)



本文编号：3143003