金融信用信息基础数据库运行机构法律问题研究

发布时间：2017-04-19 09:05

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【摘要】：2013年1月21日,我国国务院出台了《中华人民共和国征信业管理条例》(以下简称“《条例》”),自2013年3月15日起实施。《条例》的颁布实施,给我国征信业的发展提供了法律依据,填补了法律监管的空缺,能够更好地维护各类信息主体的合法权益,促进征信业的规范发展。近年来,随着我国经济的快速发展,征信业也大步前进,征信市场初具规模,征信法律制度的作用日益凸显。但《条例》对我国金融信用信息基础数据库运行机构的规定存在操作性不明确、协调性不严密、职能定位不明晰等问题,还有待完善。目前《条例》在具体的应用和实施中存在如下问题：金融信用信息基础数据库运行机构在我国征信业市场中的地位模糊不清；金融信用信息基础数据库运行机构和民营征信机构的征信业务过度交叉重叠；数据采集和使用的标准不统一使金融信用信息基础数据库运行机构不能有效的保护企业商业秘密和个人隐私。据此,要想扭转局面,明确《条例》在规范征信业发展方面的最高法律价值,必须对金融信用信息基础数据库运行机构的功能、征信业务规则和跨境数据交换这三个方面的规定予以修改和补充。明确金融信用信息基础数据库运行机构的市场地位,在此基础上合理规范其权利与义务。金融信用信息基础数据库运行机构的职权是国家赋予的、对数据的采集是具有强制性的、数据采集的程序是需要明确规定的、运行机制是独立运营并接受中国人民银行监管的、信息提供者应该要包含我国金融业领域内的所有机构,同时借鉴德国、法国和巴西的法律规定,对上述内容在《条例》中进行清晰的界定。这一方面关系到金融信用信息基础数据库运行机构本身的合法合规性,另一方面更关系到《条例》的权威性、可信赖性和可操作性。完善金融信用信息基础数据库运行机构的征信业务,从个人信用信息的采集范围和方式、个人信用信息的提供范围两个方面进行规范。对于此,法国、奥地利等欧洲国家的公共征信系统的运营模式值得借鉴,美国的私营征信机构的征信业务发展方式也值得参考。结合我国的具体国情,金融信用信息基础数据库运行机构对个人信用信息的采集范围应当仅限于个人金融信用信息,防止权力滥用。对个人信用信息的采集方式应当采取“事先告知”的方式,提高运行效率。对个人信用信息的提供范围应当针对不同的信息使用者进行差异化提供,对金融业从业机构不限范围,对其他信息使用者仅提供个人负面金融信用信息。在《条例》中对金融信用信息基础数据库运行机构的征信业务进行细致具体的规定,一方面能够促进征信业市场的有序发展,另一方面也能为将来国务院各部委制定部委规章提供更加明确的法律依据。对金融信用信息基础数据库运行机构关于跨境数据交换问题的规定,在当今信息交流全球化的背景下,不宜过于模糊。结合英国、法国对跨境数据提供的规定,以及借鉴《欧盟一般指令》对欧盟内部成员国之间跨境数据交换的要求,应当在《条例》中对我国金融信用信息基础数据库运行机构的跨境数据交换问题规定相应的指导原则和具体程序。这一方面能够促进我国国际贸易业务的发展,另一方面也为我国防范国际间金融风险提供了法律支持。
【关键词】：《征信业管理条例》 金融信用信息基础数据库运行机构 个人信用信息
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D922.28
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