智能投顾的金融监管法律问题研究

发布时间：2022-01-12 03:07

　　随着金融科技浪潮的发展,中国不可避免的也要深入其中,2016年国务院印发了《“十三五”国家科技创新规划》的通知,明确指出只有把握世界科技发展的前沿趋势,才能从被动变为主动,积极参与到世界金融秩序建设中去,引领全球金融科技的发展。智能投顾始于2008年金融危机后的美国,2016年开始在我国发展,由于其具有成本低廉、服务效率高、提供个性化服务等特点,自出现后发展迅速,掌握着不可小觑的理财资金规模。智能投顾在本质上是利用算法技术,提供投资咨询、资产管理等服务,但不同于国外的金融监管模式,我国分业监管的金融模式也使得智能投顾的金融监管存在诸多的问题。例如投资者适当性制度难以到位及传统信义义务面临新的挑战等一般性金融监管问题,全权委托的禁止、算法监管的缺失等特殊性金融监管问题。为了更好的促进这个新兴金融服务模式的发展及保护投资者的权益,从金融监管的视角入手,对我国智能投顾的发展状况及问题进行梳理,总结美国、英国及澳大利亚的监管经验,对智能投顾的金融监管提出完善建议,以期智能投顾的更好发展。第一部分为梳理论述智能投顾的理论基础。首先从智能投顾的定义和法律性质、主体地位辨析及责任承担三个方面对智能投... 

【文章来源】：河南大学河南省

【文章页数】：69 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
绪言
    (一)选题背景
    (二)研究意义
        1.理论意义
        2.实践意义
    (三)文献综述
        1.国内研究现状
        2.国外研究现状
    (四)研究思路及研究方法
        1.研究思路
        2.研究方法
    (五)创新之处
一、智能投顾金融监管的基础理论
    (一)智能投顾的法律界定
        1.智能投顾的定义及性质
        2.智能投顾的主体定位
        3.智能投顾的责任承担
    (二)智能投顾的发展动因
        1.金融科技的推动
        2.移动技术的更新
        3.普惠金融理念的普及与投资理财观念的转变
    (三)智能投顾金融监管的必要性
        1.智能投顾金融监管的现实基础
        2.智能投顾金融监管的理论基础
    (四)智能投顾金融监管的原则
二、我国智能投顾的金融监管现状及存在问题
    (一)我国智能投顾的发展现状
    (二)智能投顾的金融监管现状
        1.智能投顾金融监管的立法现状
        2.智能投顾的金融监管模式
    (三)智能投顾金融监管的一般性问题
        1.投资者适当性制度难以到位
        2.信义义务面临新的挑战
        3.投资者权益保护不足
    (四)智能投顾金融监管的特殊性问题
        1.智能投顾的市场准入问题
        2.全权委托的禁止与智能投顾业务模式间的冲突
        3.算法监管的滞后
三、域外智能投顾的金融监管经验及借鉴
    (一)域外智能投顾的金融监管经验
        1.美国智能投顾的金融监管
        2.澳大利亚智能投顾的金融监管
        3.英国的金融“监管沙箱”制度
    (二)域外经验借鉴
        1.结合传统经验创新监管体制
        2.严格监管标准创新监管手段
四、完善智能投顾金融监管的建议
    (一)智能投顾金融监管的一般性完善建议
        1.严格投资者适当性制度
        2.强化忠实义务和注意义务
        3.完善投资者权益保护制度
    (二)智能投顾金融监管的特殊性完善建议
        1.重塑智能投顾市场准入制度
        2.逐步放开全权委托的限制
        3.加强算法监管
    (三)创新智能投顾金融监管理念
        1.引入社会监管理念
        2.贯穿“穿透式”监管理念
        3.建立我国的金融“监管沙箱”
结语
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]金融监管有效性及国际比较[J]. 王勋,黄益平,陶坤玉.  国际经济评论. 2020(01)
[2]智能投顾的功能定位与监管进路[J]. 赵吟.  法学杂志. 2020(01)
[3]社会监管理念下金融科技算法黑箱的制度因应[J]. 袁康.  华中科技大学学报(社会科学版). 2020(01)
[4]“共同善”维度下的算法规制[J]. 王聪.  法学. 2019(12)
[5]算法权力及其规制[J]. 周辉.  法制与社会发展. 2019(06)
[6]证券投资智能化冲击:信义义务的再认识[J]. 赵吟,马汉祥.  人工智能法学研究. 2019(01)
[7]资管新规背景下的智能投顾规制之优化[J]. 刘学彬.  人工智能法学研究. 2019(01)
[8]互联网金融监管的法治化思考：必要性、路径及实施[J]. 尹振涛.  社会科学家. 2019(10)
[9]论人工智能在金融领域的应用风险和防范对策[J]. 陈维君,许纯纯.  重庆理工大学学报(社会科学). 2019(09)
[10]论智能投顾技术性风险的制度防范[J]. 蒋辉宇.  暨南学报(哲学社会科学版). 2019(09)

博士论文
[1]金融机构信义义务研究[D]. 贾同乐.吉林大学 2016
[2]互联网金融风险管理研究[D]. 李树文.东北财经大学 2016



本文编号：3583982