商业银行反洗钱风险防控

发布时间：2024-01-14 09:56

　　反洗钱不仅是为了满足国际和国内监管的要求,更是惩治犯罪、稳定社会秩序、防范化解金融风险的需要。根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号),金融机构应当将洗钱风险纳入全面风险管理体系。本文从账户管理、交易渠道、金融产品等角度分析了商业银行反洗钱工作中存在的风险点,并提出了提升反洗钱有效性的风险防控建议。

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【文章目录】：
一、商业银行反洗钱工作风险点
    (一)账户管理
    (二)电子银行和自助设备渠道
    (三)特约商户与受理终端
    (四)普惠金融产品
    (五)反洗钱组织架构和人力资源
二、反洗钱工作制度优化建议
    (一)加强客户身份识别和客户身份持续识别
        1.强化开户规定动作。
        2.以账户年检为契机,对辖内所有对公账户定期进行全面梳理和排查。
        3.以可疑账户为基点,以点带面辐射排查。
    (二)持续优化可疑交易监测系统
    (三)增加人脸识别验证
    (四)加强特约商户及机具管理
    (五)充分利用反洗钱成果
    (六)优化普惠金融产品的获客模型
    (七)优化反洗钱部门架构和人力资源配置
    (八)建立外部信息共享平台



本文编号：3878010