商业银行理财产品说明义务的履行

发布时间：2024-06-29 22:30

　　银行因其具有专业的金融服务,健全的基层服务网络和良好的信用担保,所以其推出的理财产品深受广大金融消费者的信赖,银行理财市场的存续规模也已成为我国财富管理市场上的第二大资产管理行业。但是在银行理财产品市场飞速发展的同时,商业银行理财产品的纠纷也大量出现,究其原因是商业银行不当说明的行为充斥理财市场,同时由于法律对金融消费者的保护力度不够,导致金融消费者利益受损以及纠纷的产生。随着理财产品的不断创新,理财产品呈现出专业化与复杂化的特征,金融消费者在交易中的信息弱势地位也日益凸显,商业银行作为理财产品的设计者以及销售者,在信息和能力上占有绝对优势地位,其对理财产品的充分说明对于维护理财市场的稳定和减少纠纷上具有重要的意义。本文以商业银行理财产品说明义务的履行作为论述的中心。第一章先概述商业银行理财产品的概念分类以及销售的流程,并根据目前信息不对称产生较多纠纷的趋势引出说明义务的必要性,对商业银行说明义务的含义、性质特征以及意义进行阐述。第二章主要是阐述商业银行履行说明义务的理论基础,主要是从经济学理论基础中的信息不对称和理财产品的风险性以及法学理论基础中的诚信原则、公平原则和合同合意原则进行...

【文章页数】：46 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
导言
    一、研究背景及意义
    二、文献综述
    三、研究方法
第一章 商业银行理财产品说明义务履行概述
    第一节 商业银行理财产品概述
        一、商业银行理财产品概念及分类
        二、商业银行理财产品销售流程
    第二节 商业银行说明义务的含义、性质和特征
    第三节 商业银行履行说明义务的意义
第二章 商业银行履行说明义务的理论基础
    第一节 商业银行履行说明义务的经济学基础
        一、信息不对称
        二、理财产品的风险性
    第二节 商业银行履行说明义务的法学理论基础
        一、诚信原则
        二、公平原则
        三、合同合意原则
第三章 商业银行理财产品说明义务立法现状评述
    第一节 关于说明义务履行内容的规定比较笼统
    第二节 关于说明义务履行方式的规定流于形式
    第三节 关于说明义务的履行程度缺乏判断标准
    第四节 违反说明义务的法律责任不明确
第四章 商业银行理财产品说明义务履行具体内容
    第一节 商业银行理财产品说明义务的履行原则
        一、全面履行与重点履行相结合
        二、及时性与可获得性相结合
        三、真实性与可理解性相结合
    第二节 说明义务履行主体及对象
    第三节 说明义务的内容——重要事项
        一、“重要事项”判断标准
        二、“重要事项”的类型化
    第四节 说明义务的履行方式
        一、主动说明
        二、询问说明
第五章 完善商业银行说明义务履行之立法建议
    第一节 说明义务履行内容应具体化
        一、商业银行说明义务应法定化
        二、完善重要事项的规定
    第二节 说明义务履行方式应标准化
        一、确立系统性书面说明规则
        二、引入“录音制度”
    第三节 说明义务履行程度应实质化
        一、采用主客观相结合的判断标准
        二、禁止提供断定性判断
    第四节 违反说明义务的法律责任应明确化
结语
参考文献



本文编号：3997989