我国P2P网络借贷非法集资监管问题研究

发布时间：2024-12-03 20:40

　　2016年是P2P网贷行业的监管年,随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,有史以来的最强监管措施得以落实。然而我国出台办法后至今也才半年左右,施行时间过短,实行效果有限,我国P2P网贷行业的规范发展仍然存在诸多问题,尤其是违法行为人借助P2P网贷行业进行非法集资活动汲取资金的行为屡禁不止,但P2P网贷行业如今的重要性不容小觑,仅仅发展九年时间,其贷款余额已高达6000亿,占我国银行贷款余额的千分之六,监管部门对其野蛮生长现象、缺乏监管问题也越来越重视。研究P2P网贷行业非法集资行为的监管现状,分析监管存在的问题及其产生原因,并得出相关政策建议十分必要。本文首先从界定与非法集资行为监管相关的概念入手,概述本文研究的理论依据。其次对目前P2P网贷行业进行现状分析,得出可能成为不法者借助我国P2P网贷平台进行非法集资活动惯用的三大手段,包括借款者借助不同的平台进行非法集资活动、P2P网贷平台自身虚构投资标的进行非法集资行为、个人或企业运用不法手段设置多个网贷平台进行集资敛财,并强调这些手段可能涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗,肯定本文研究完善P2P网络借贷非法集资行为监管的紧迫...

【文章页数】：87 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
中文摘要
Abstract
中文文摘
绪论
    一、研究背景与意义
    二、国内外研究综述
    三、研究内容与研究方法
    四、创新之处
第一章 概念界定与理论依据
    第一节 相关概念界定
        一、P2P网络借贷定义及模式
        二、P2P网络借贷非法集资的法律界定
        三、P2P网络借贷非法集资监管
    第二节 相关理论依据
        一、金融创新理论
        二、信息不对称理论
        三、金融脆弱性理论
        四、金融监管理论
第二章 我国P2P网络借贷非法集资危害及其监管的紧迫性
    第一节 P2P网贷非法集资发展现状
        一、借款者借助P2P网贷平台非法集资
        二、P2P网贷平台虚构信息集资诈骗
        三、个人或企业设置网贷平台自融资金
    第二节 P2P网贷非法集资的危害及监管的必要性
        一、P2P网贷非法集资的危害
        二、加强P2P网贷非法集资监管的必要性
第三章 我国P2P网络借贷非法集资监管现状及存在的问题
    第一节 现行P2P网贷非法集资监管概况
        一、P2P网络借贷监管情况
        二、P2P网络借贷监管初见成效
    第二节 P2P网贷非法集资监管存在的问题
        一、监管法规漏洞频现
        二、监管主体缺位、错位
        三、监管标准参差不齐
        四、监管手段陈旧单一
        五、监管团队素质不高
        六、征信体系有待完善
第四章 基于博弈论的P2P网贷非法集资监管问题原因分析
    第一节 P2P网络借贷平台非法集资的双方博弈模型
        一、监管部门与平台双方博弈模型的假设与构建
        二、监管部门与平台模型求解与分析
    第二节 P2P网络借贷借款者非法集资三方博弈模型
        一、监管部门、平台与借款者的三方博弈模型的假设与构建
        二、监管部门、平台和借款者三方模型的求解与分析
    第三节 基于博弈均衡的P2P网贷非法集资监管问题的原因分析
        一、监管部门行为的原因
        二、P2P网贷平台行为的原因
        三、借款者行为的原因
        四、研究结论
第五章 P2P网络借贷非法集资监管的国际经验及其借鉴
    第一节 国外P2P网络借贷非法集资监管的实践
        一、美国的监管措施
        二、英国的监管对策
        三、日本的监管途径
    第二节 国外P2P网络借贷非法集资监管经验启示
第六章 强化我国P2P网络借贷非法集资监管的对策建议
    第一节 完善法律体系,依法监管
    第二节 明确监管主体,强化监管职责
    第三节 设置统一标准,规范行业运行
    第四节 提高监管技术,创新监管手段
    第五节 重视监管人才培养,提高监管团队素质
    第六节 加快征信体系建设,规范信用服务
结论
参考文献
攻读学位期间承担的科研任务与主要成果
致谢
个人简历



本文编号：4014109