论金融机构资产管理业务信义义务规范的完善——基于对域外立法与司法案例的考察

发布时间：2025-02-13 19:23

　　 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》着力于防范系统性金融风险,对投资者权益保护尤其是金融机构信义义务的规定却较为笼统,这是我国金融机构资产管理业务信义义务规范还不完善的一个缩影。明确与提升金融机构信义义务标准,对强化投资者权益保护、提高金融机构公信力、降低市场监管成本都大有裨益。完善金融机构资产管理业务信义义务规范,可采取比较法的视角与案例分析的范式,细化忠实义务与勤勉义务,增加适当产品推荐义务与信息说明义务;在充实金融机构信义义务总括性规定的同时,根据资管产品类型与投资者实际情况将信义义务类别化;明确规范民事裁判援引效力,平衡不同类型资管产品的信义义务要求,形成结合金融法律、监管法规与自律规范的差异化、多层次的规范格局。

【文章页数】：10 页

【文章目录】：
一、金融机构资产管理业务信义义务的规范现状
二、完善金融机构资产管理业务信义义务标准的重要性和必要性
    （一）明确与提升金融机构信义义务标准的重要性
        1．基于法经济学的分析
        2．基于法社会学的分析
    （二）建构统一的金融机构信义义务标准的必要性
三、域外对金融机构资产管理业务信义义务内涵的法律界定
    （一）忠实义务：资产管理受托人应当致力于实现委托人利益最大化
        1．规制利益冲突：忠实义务的起点
        2．禁止收取过高报酬：忠实义务的补充
        3．充分说明信息：忠实义务的保障
    （二）注意义务：金融机构应当按勤勉尽责原则履行受托管理职责
        1．最佳资管执行：注意义务的基础
        2．谨慎资管调查：注意义务的完善
        3. 适当产品推荐：注意义务的强化
四、完善我国金融机构资产管理业务信义义务规范的思路与建议
    （一）金融机构信义义务的强制化探索
    （二）金融机构信义义务规则的充实与完善
        1．金融机构信义义务规则的界分和体例
        2．金融机构信义义务规则的充实与完善
    （三）金融机构信义义务规范体系的重塑
        1．以信义义务类别化为基础的规范体系的重塑需求
        2．差异化、多层次信义义务规范的重塑路径



本文编号：4033997