A银行商用车个人贷款业务风险定价研究
发布时间：2025-02-11 12:40
随着经济结构调整和居民财富的提升及我国社会保障体系建设逐步完善,商用车个人贷款业务也迎来迅猛发展。伴随而来的是越来越多的金融机构介入商用车贷款市场,各家金融机构的竞争愈发激烈。同时因为各家金融机构的融资成本和定价能力的不同导致商用车市场定价混乱,各机构间甚至同一机构内经常出现高风险客户定价过低和低风险客户定价过高的现象。这种现象一方面导致金融机构对高风险客户无法获得足额的风险补偿,另一方面导致低风险客户无法获得与其相匹配的贷款定价。这种情况会导致优质低风险客户的流失和高风险客户的流入,引发逆向选择。如何对商车贷市场进行合理定价已经成为商车贷市场发展的一个重要课题。与西方发达国家相比,我国在商用车个人贷款业务发展方面起步较晚,缺乏实践经验与理论的结合,在该业务风险管理方面制度还不够完善,在实际工作中还是处于初步探索阶段。目前,各金融机构针对商用车贷款,一般是借鉴常规贷款定价模式,将客户的征信信息结合大数据信息在一个定价模型下进行无区别的贷款定价。该定价模式脱离了商车贷市场的特有情景,简单的照搬一般贷款业务定价模式容易造成定价失真。为解决上述问题,本文先是介绍了商车贷在我国的发展历程和现状,...
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 研究内容与研究方法
1.2.1 研究内容
1.2.2 研究方法
1.3 研究思路
1.4 创新点与不足
1.4.1 创新点
1.4.2 不足之处
第2章 概念界定、理论基础与文献综述
2.1 概念界定
2.1.1 商用车
2.1.2 风险
2.1.3 贷款定价
2.1.4 商用车贷款风险评估
2.2 理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 利率决定理论
2.2.3 信贷配给理论
2.3 文献综述
2.3.1 国外相关研究
2.3.2 国内相关研究
2.3.3 文献述评
2.4 本章小结
第3章 商用车个人贷款业务发展现状
3.1 商车贷业务概述
3.1.1 商用车银行信贷与汽车厂家金融、商用车融资租赁
3.1.2 商用车信贷业务的发展历程与现状
3.2 A银行商用车贷款业务现状
3.2.1 A银行商用车个人贷款业务现状
3.2.2 商用车贷款业务贷款定价的影响因素
3.2.3 商用车信贷业务贷款风险的影响因素
3.3 A银行商用车贷款风险管理现状
3.3.1 A银行风险管理架构现状
3.3.2 A银行商用车贷款业务风险管理体系现状
3.4 本章小结
第4章 商用车贷款风险评估模型构建分析
4.1 商用车贷款风险评估模型设计
4.1.1 商用车贷款风险评估指标设定
4.1.2 商用车贷款风险评估指标权重设定
4.1.3 商用车贷款风险定价参数设定
4.1.4 建立商用车贷款风险定价模型
4.2 样本数据筛选与处理
4.2.1 数据筛选
4.2.2 数据处理
4.3 风险评估模型测算与校验
4.3.1 模型测算
4.3.2 模型校验
4.4 本章小结
第5章 A银行商用车风险定价实证及成因分析
5.1 单一风险评估指标对贷款风险定价的影响分析
5.1.1 授信客户逾期次数对贷款风险定价的影响
5.1.2 授信客户贷款笔数对贷款风险定价的影响
5.1.3 授信客户从业年限对贷款风险定价的影响
5.1.4 授信客户年龄对贷款风险定价的影响
5.1.5 授信客户所在行政区域对贷款风险定价的影响
5.2 信用风险与实际贷款利率关系分析
5.3 高风险客户低利率贷款定价成因分析
5.3.1 同业竞争
5.3.2 谈判地位不对等
5.3.3 “老赖”式客户
5.4 低风险客户高利率贷款定价成因分析
5.4.1 议价能力
5.4.2 信息缺失
5.4.3 客户关注度不够
5.4.4 定价人员专业性不够
5.5 本章小结
第6章 结论与建议
6.1 研究结论
6.2 研究建议
6.2.1 加强商用车贷款类客户管理
6.2.2 基于风险模型进行区别定价
6.2.3 加大定价专业人员培养
6.2.4 加快定价系统建设
参考文献
致谢
在学期间主要研究成果
本文编号：4033278
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 研究内容与研究方法
1.2.1 研究内容
1.2.2 研究方法
1.3 研究思路
1.4 创新点与不足
1.4.1 创新点
1.4.2 不足之处
第2章 概念界定、理论基础与文献综述
2.1 概念界定
2.1.1 商用车
2.1.2 风险
2.1.3 贷款定价
2.1.4 商用车贷款风险评估
2.2 理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 利率决定理论
2.2.3 信贷配给理论
2.3 文献综述
2.3.1 国外相关研究
2.3.2 国内相关研究
2.3.3 文献述评
2.4 本章小结
第3章 商用车个人贷款业务发展现状
3.1 商车贷业务概述
3.1.1 商用车银行信贷与汽车厂家金融、商用车融资租赁
3.1.2 商用车信贷业务的发展历程与现状
3.2 A银行商用车贷款业务现状
3.2.1 A银行商用车个人贷款业务现状
3.2.2 商用车贷款业务贷款定价的影响因素
3.2.3 商用车信贷业务贷款风险的影响因素
3.3 A银行商用车贷款风险管理现状
3.3.1 A银行风险管理架构现状
3.3.2 A银行商用车贷款业务风险管理体系现状
3.4 本章小结
第4章 商用车贷款风险评估模型构建分析
4.1 商用车贷款风险评估模型设计
4.1.1 商用车贷款风险评估指标设定
4.1.2 商用车贷款风险评估指标权重设定
4.1.3 商用车贷款风险定价参数设定
4.1.4 建立商用车贷款风险定价模型
4.2 样本数据筛选与处理
4.2.1 数据筛选
4.2.2 数据处理
4.3 风险评估模型测算与校验
4.3.1 模型测算
4.3.2 模型校验
4.4 本章小结
第5章 A银行商用车风险定价实证及成因分析
5.1 单一风险评估指标对贷款风险定价的影响分析
5.1.1 授信客户逾期次数对贷款风险定价的影响
5.1.2 授信客户贷款笔数对贷款风险定价的影响
5.1.3 授信客户从业年限对贷款风险定价的影响
5.1.4 授信客户年龄对贷款风险定价的影响
5.1.5 授信客户所在行政区域对贷款风险定价的影响
5.2 信用风险与实际贷款利率关系分析
5.3 高风险客户低利率贷款定价成因分析
5.3.1 同业竞争
5.3.2 谈判地位不对等
5.3.3 “老赖”式客户
5.4 低风险客户高利率贷款定价成因分析
5.4.1 议价能力
5.4.2 信息缺失
5.4.3 客户关注度不够
5.4.4 定价人员专业性不够
5.5 本章小结
第6章 结论与建议
6.1 研究结论
6.2 研究建议
6.2.1 加强商用车贷款类客户管理
6.2.2 基于风险模型进行区别定价
6.2.3 加大定价专业人员培养
6.2.4 加快定价系统建设
参考文献
致谢
在学期间主要研究成果
本文编号：4033278
本文链接：https://www.wllwen.com/gongshangguanlilunwen/4033278.html
