HZ交通银行信贷业务风险控制研究

发布时间：2017-10-22 02:01

  本文关键词：HZ交通银行信贷业务风险控制研究

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【摘要】：伴随中国市场经济的发展,各类市场经营主体对于金融信贷的需求不断扩张,同时金融信贷业务也是商业银行最重要的核心业务,金融信贷业务的经营规模及其相应的信贷风险程度对商业银行的经营效益乃至其生存和发展起着非常重要的关键性作用。特别是在国际和国家宏观经济运行状态处于波动阶段期间,商业银行的经营过程中不可避免地会遇到信贷风险控制这一问题。近年来,HZ交通银行着手探索在中国宏观经济新常态运行的背景下加强本行的金融信贷风险管理的体系和方法,本文以此为案例进行了相关的研讨分析。首先针对HZ交通银行近年来存在的信贷业务风险控制环境薄弱、信贷风险控制缺乏针对性、信用卡业务风险增加、监督检查和内部控制随意性大等现状问题探讨分析了其存在的原因,认为这些问题是由银行信贷风险控制理论研究处于初级探索阶段、相关法律法规不健全等宏观环境因素,以及信贷风险管理理念陈旧、信贷风险控制制度不健全、信贷风险防控体系不健全等银行内部微观因素共同造成的。由此,本文以有效需求理论、资产负债综合管理理论、信用脆弱理论等商业银行金融风险管控理论为指导,采用财务比率的风险控制方法,同时借鉴国内外先进管理经验,切实落实《商业银行法》、《贷款通则》等规章制度的基础上,提出了有针对性的改善HZ交通银行信贷业务风险控制现状的方案及其实施对策建议,如完善信贷内部控制制度、调整信贷资产结构、完善客户风险控制流程、加强金融监管以及强化信贷人员培训等,并就其实施过程中尚存在的问题及其实施效果进行了分析评价。对改善和提升HZ交通银行的金融信贷风险控制水平具有现实的实践意义。
【关键词】：HZ交通银行 金融信贷风险 信贷风险控制
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 绪论9-16
• 1.1 研究背景及意义9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10
• 1.2 文献综述10-14
• 1.2.1 国外研究现状10-11
• 1.2.2 国内研究现状11-13
• 1.2.3 发展趋势13-14
• 1.3 研究内容及方法14-15
• 1.3.1 研究内容14-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 本文的创新之处15-16
• 第2章 银行信贷风险控制理论与经验概述16-23
• 2.1 银行信贷风险概述16-17
• 2.1.1 银行信贷风险的概念16
• 2.1.2 银行信贷风险的分类16
• 2.1.3 银行信贷风险的特点16-17
• 2.2 银行信贷风险控制概述17-20
• 2.2.1 银行信贷风险控制的概念17-18
• 2.2.2 银行信贷风险控制的主要内容18
• 2.2.3 银行信贷风险控制的重要性18-19
• 2.2.4 银行信贷风险控制的原则19-20
• 2.3 银行信贷风险控制的相关理论20-21
• 2.3.1 预期收入理论20
• 2.3.2 资产负债综合管理理论20-21
• 2.3.3 信用脆弱理论21
• 2.3.4 信息不对称理论21
• 2.4 交通银行信贷风险管理的相关规定21-23
• 2.4.1 加强信贷职能管理22
• 2.4.2 加强信贷流程管理22
• 2.4.3 加强信贷检查管理22-23
• 第3章 HZ交通银行面临的信贷风险现状与原因分析23-31
• 3.1 HZ交通银行概况23-24
• 3.2 HZ交通银行的信贷业务风险控制现状24-25
• 3.3 HZ交通银行的信贷业务风险控制存在的问题25-27
• 3.3.1 对公信贷风险控制25-26
• 3.3.2 对私信贷风险控制26
• 3.3.3 内部风险控制26-27
• 3.4 HZ交通银行信贷业务风险控制存在问题的原因分析27-31
• 3.4.1 宏观影响因素27-28
• 3.4.2 微观影响因素28-31
• 第4章 关于优化HZ交通银行信贷业务风险控制体系的研讨31-37
• 4.1 信贷风险控制体系构建31-34
• 4.1.1 构建信贷风险识别体系的原则及其必要性31-32
• 4.1.2 信贷业务风险分行业分析框架32-33
• 4.1.3 银行信贷内部风险控制能力提升33-34
• 4.1.4 信贷客户的信誉度分级监控体系及特发事件分析34
• 4.1.5 信贷客户的经营状况监控体系34
• 4.2 信贷风险的度量与评价34-35
• 4.3 客户信贷风险的控制措施35-36
• 4.3.1 客户信贷风险要素及其环境的控制35
• 4.3.2 客户信贷风险产生与发展过程的控制35-36
• 4.4 信贷风险控制的绩效评价36-37
• 第5章 提升HZ交通银行的信贷业务风险控制的保障措施37-48
• 5.1 完善信贷内部控制制度,建立岗位责任及追究制度37-40
• 5.1.1 合理把握信贷投放额度37-38
• 5.1.2 加强贷前贷后管理工作38
• 5.1.3 健全信贷风险管理组织架构38-39
• 5.1.4 建立科学的信贷风险预防机制39-40
• 5.1.5 健全岗位责任及追究制度40
• 5.2 调整信贷资产结构,强化客户信息披露审查40-42
• 5.2.1 合理配置信贷资源40-41
• 5.2.2 加强信贷业务的全面风险管理41
• 5.2.3 强调客户的补充报表披露41-42
• 5.3 完善客户风险控制流程,建立信贷风险补偿处理体系42-44
• 5.3.1 完善信用卡客户风险控制流程42-43
• 5.3.2 积极推进信用卡不良清收工作43
• 5.3.3 完善自有资本金补充渠道43
• 5.3.4 完善贷款呆账准备金的提取制度43-44
• 5.4 建立畅通有效的沟通渠道,提高信息沟通时效性44-45
• 5.4.1 建立畅通有效的沟通渠道44
• 5.4.2 提高信息沟通时效性44-45
• 5.5 加强金融监管,健全社会信用体系45-46
• 5.5.1 加强金融监管45
• 5.5.2 完善内部监督45-46
• 5.5.3 健全社会信用体系46
• 5.6 强化信贷人员的培训,提升信贷人员专业素质46-48
• 第6章 改进效果评价48-49
• 6.1 对信贷风险改进方案实施效果的评价48
• 6.2 方案实施尚存在的问题及其改进建议48-49
• 参考文献49-52
• 致谢52-53
• 攻读学位期间胡研究成果53

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本文编号：1076215