中小银行跨区域经营市场评价体系研究

发布时间：2017-10-24 21:06

  本文关键词：中小银行跨区域经营市场评价体系研究

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【摘要】：我国的银行体系丰富全面,包含有很多部分,有大型股份制银行,政策性银行,股份制银行,储蓄银行以及城市商业银行。在所有的银行分类中不容忽视的便是我国的中小银行,中小银行的存在使得我国银行体系更加多层次,金融体系也更加全面。中小银行包含有很多部分,比如中小银行包含了我国的城市商业银行,部分股份制银行以及农村信用社等。它们是我国银行体系的重要的补充,中小企业的发展往往因为实力不够强,出现风险概率比较大等因素而出现融资难的问题,企业发展没有资金,大型银行因为各种信用担保问题无法给以中小企业贷款,从而形成企业发展的恶性循环,而中小银行在贷款额度上没有大型银行高,贷款相对容易,从而能够更好的服务中小企业,带动地方经济的发展。随着金融管制的逐渐放开,以及中小银行的良好发展,中小银行渐渐摆脱地域限制这样的桎梏,开始着手进行跨区域经营。纵观银行的发展战略,不同银行的战略可能会稍有不同,但可以发现银行的普遍经营路径为省内经营—省外经营—跨国经营。银行刚成立阶段,自身优势还不足,系统的管理体系和经营体系尚未建立成熟,但对当地的客户资源比较了解,因此应把握地源优势,对本省内客户资源进行挖掘,逐渐建立成熟的省内经营系统。当省内的资源优势被充分挖掘以及伴随银行自身规模的逐渐壮大,以及银行为了扩大自己的影响力,拓展更多的客户资源,银行的目标就转向省外。当银行的业务在全国逐渐建立,银行有了自身应对各种风险的机制以及处理各项大型业务的实力,银行就开始建立国外市场,逐步将业务做广。大型国有银行和股份制银行已经实现在全国范围内的覆盖,并逐渐走出国门,设立异国分行或代表处,并且股份制银行也已经在国外建立了许多的分支机构,但是对于小型股份制银行和城商行来说,全国范围内的经营战略目标还没有实现。小型股份制银行和城商行面临着来自大型银行如国有银行、股份制银行和外资银行的压力,激烈的竞争之下小型银行要突破地域限制,应不断开拓市场,争取更多的业务资源,才能使得中小银行摆脱束缚,不断发展壮大。实现利润最大化是每一家企业的战略目标,中小银行亦如此。不断开拓市场进而实现跨区域经营是每一家中小银行的必经之路,但是中小银行的跨区域发展在一定程度上存在盲目性,对于选择目标区域没有做到充分考虑,即中小银行的跨区域经营经验十分欠缺,中小银行的跨区域经营之路仍在进行不断探索。对于中小银行,当进行跨区域经营时,应不仅考虑到未来市场给银行所带来的利润,也要充分考虑到未来市场存在的风险隐患,因此选择目标市场应充分权衡利润和风险两个因素。全国包含23个省、5个自治区、4个直辖市和2个特别行政区,每一个地域对于银行的发展的作用和存在的有利条件不尽相同。银行在选择目标区域时,应该权衡各区域的利弊,首先应实现在最适合的目标区域经营。因此,本文选取了我国31个包含省份、直辖市和自治区的目标市场,即从外部环境条件进行论证阐述,运用主成分分析方法,分别从各区域经济现状,银行业务状况,银行业务发展潜力,银行风险状况和地区收入状况几个方面进行描述,选取13个指标对31个市场进行综合分析,并对各区域进行排名,从而为我国银行业实现跨区域经营提供参考。
【关键词】：中小银行 跨区域经营 主成分分析法
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 前言12-16
• 1.1 研究背景及目的12-13
• 1.2 研究方法13-14
• 1.3 研究内容14-16
• 第2章 理论基础与文献综述16-25
• 2.1 理论基础16-19
• 2.1.1 规模经济理论16
• 2.1.2 发展极理论16-17
• 2.1.3 区位理论17-19
• 2.2 文献综述19-25
• 2.2.1 银行跨区域经营文献综述19-22
• 2.2.1.1 银行跨区域经营动因19-20
• 2.2.1.2 银行跨区域经营所采取的模式20
• 2.2.1.3 银行跨区域经营影响因素20-22
• 2.2.2 区域市场评价体系方法文献综述22-25
• 2.2.2.1 层次分析法22
• 2.2.2.2 模糊综合评判法22-23
• 2.2.2.3 数据包络分析法23
• 2.2.2.4 灰色关联分析法23
• 2.2.2.5 投影寻踪模型23
• 2.2.2.6 主成份分析法23-25
• 第3章 中小银行区域市场评价模型的构建25-29
• 3.1 评价对象与指标体系的选择25-27
• 3.1.1 地区经济状况25
• 3.1.2 银行业务状况25-26
• 3.1.3 银行业务发展潜力26
• 3.1.4 当地银行业风险状况26
• 3.1.5 地区收入状况26-27
• 3.2 分析过程概述27-29
• 3.2.1 主成份分析原理27-28
• 3.2.2 主成份分析基本步骤28
• 3.2.3 本文实证分析的具体步骤28-29
• 第4章 实证过程与结果分析29-46
• 4.1 实证过程29-36
• 4.1.1 描述性统计量分析29-30
• 4.1.2 kmo检验和bartlett球形检验30
• 4.1.3 指标间的相关性判定30-32
• 4.1.4 总方差解释32-33
• 4.1.5 主成份载荷矩阵33-34
• 4.1.6 各主成份得分34-35
• 4.1.7 各省综合得分35-36
• 4.2 实证结果分析36-43
• 4.2.1 综合得分分析36-38
• 4.2.2 市场规模得分分析38-39
• 4.2.3 市场增长得分分析39-40
• 4.2.4 市场风险得分分析40-41
• 4.2.5 市场潜力得分分析41-42
• 4.2.6 连续三年各地区综合排名分析42-43
• 4.3 中小银行跨区域经营政策建议43-46
• 4.3.1 选择合适地域,避免随波逐流43-44
• 4.3.2 规避风险较高的地区44
• 4.3.3 看重地域发展潜力44
• 4.3.4 注重区域内居民的消费趋势44-45
• 4.3.5 建立有效的人才培养体系45-46
• 第5章 结论46-47
• 附录Ⅰ47-51
• 附录Ⅱ51-56
• 参考文献56-59
• 致谢59-60
• 学位论文评阅及答辩情况表60

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本文编号：1090509