简析富国银行小微企业金融服务模式

发布时间：2018-10-23 16:01

【摘要】：近年来全社会掀起中小、小微企业金融服务浪潮,国家对小微企业金融服务给予了高度重视,制定并颁布了许多政策措施来引导社会各界,特别是金融业关注并支持小微企业发展,新一届领导班子上任之后,“保增长”势必成为其工作的重中之重,而小微企业的发展对于保证经济持续快速增长具有非常重要的作用。随着大企业贷款的日趋饱和以及国家经济结构调整与转型,银行作为服务经济的主体之一,转型就成为必然。银监会近年来将小微企业金融服务作为重点工作推进,先后出台了多项办法,例如我们所熟知的“银十条”及补充通知,其中的“六项机制建设”、“四单管理”等条款,对银行业开展小微企业金融服务提出了硬性要求,并将小微企业金融服务效果与银行的机构准入、高管准入等挂钩,同时也出台了许多差异化的措施和激励政策,以提高银行业开展小微企业金融服务的积极性。然而,目前社会所能提供的小微企业金融服务仍然不能满足小微企业的金融服务需求,尤其是其融资需求,表现为金融服务手段单一,创新性不够,信贷审批流程长,不能满足小微企业对信贷资金“短、频、快、急”的需求。以本人所在的银行为例,尽管中小企业贷款户数和余额在全行总贷款户数和余额中占到75%以上(支行层面甚至可以占到90%),但是和富国银行相比,在信贷产品、服务手段、风险管控技术的先进性等方面仍然存在较大差距,所以研究富国银行的做法,具有较强的现实意义。本文从目前国内外小微企业金融服务现状入手,重点分析了富国银行小微企业金融服务模式,因为本文认为富国银行的小微企业金融服务模式中最具特色的就是其社区银行和小微企业贷款两项业务,因此就重点就该两项业务进行了详尽分析,然后对国内商业银行和富国银行在小微企业金融服务方面存在的差距进行了简要总结,最后对国内商业银行开展小微企业金融服务提出建议。本文共分为六个部分,第一部分为绪论,主要就文章的整体架构、研究方法等内容进行阐述；第二部分对国内外小微企业金融服务整体情况进行归纳总结；第三部分是文章的重点,对小微企业金融服务模式进行详细分析,开篇在对富国银行的背景进行简单介绍之后,就对其小微企业金融服务的两种特色模式,也就是社区银行和小微企业贷款进行重点分析,文章分别对两种业务的特色、优势、操作流程、带来的经营效果等进行了重点介绍；第四部分则是根据第三部分的分析,对富国银行和国内商业银行的小微企业金融服务在产品和流程方面进行一个对比,发现我国商业银行的差距；第五部分是根据前面对富国银行的小微企业金融服务模式分析以及对我们存在的差距的分析,结合全世界小微企业金融服务的发展情况,对国内银行的小微企业金融服务提出一些建议；第六部分是结论和不足。本文试图在富国银行小微企业金融服务模式的总结、提炼上进行一些创新,为了提高分析的深度,而仅仅只选择了两项重点模式——社区银行、小微企业贷款来进行分析,每项业务都总结出了其特色、优势、操作流程和对整个银行经营的效果,另外,在对国内商业银行开展小微企业金融服务的建议时,也提出了一些创新的思路如“全面升级网点亲情营销”、“赋予银行卡更多为社区家居生活服务的功能”、“利用互联网工具”等观点。但是本文仍然还存在诸多不足。由于本人在一家专门从事小微企业金融服务的银行工作,在日常工作中经常借鉴富国银行一些特色做法,而本文对富国银行小微企业特色的总结以及对国内商业银行经营小微企业业务提出的建议都还可能不够完善,能否被银行和客户所接受还有待在实践中去检验,今后本人在工作中会进一步探索、论证和完善。
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【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33;F276.3;F832.4

【参考文献】