商业银行的高端客户个性化服务的营销与维护研究

发布时间：2020-03-05 18:56

【摘要】：随着我国经济的快速发展和居民收入的持续增长，个人财富积累速度在不断加快，整个社会财富规模也日益扩大。金融市场也随之在不断发展，居民的投资需求日益多样化，，理财的需求也日益增加。加入世界贸易组织以来，外资银行纷纷入驻我国，高端客户业务是外资银行占领全球银行业制高点的核心业务，也是银行的主要利润增长点。我国商业银行的高端客户业务尚处于初级发展阶段，面临着争夺高端客户资源的日益激烈的竞争局面，因此，我国商业银行必须加快从融资平台向融资、金融服务平台并重的战略转型，通过转变自身的服务观念并创新理财产品来满足高端客户需求，获取更多优质高端客户。本文提出商业银行高端客户业务个性化服务的相关概念；用现代金融理论对银行高端客户业务进行市场供需分析、投资收益风险分析，用市场营销理论进行市场细分和市场营销分析；然后主要研究外资银行先进的营销管理经验，并参考其符合我国银行的策略，提出我国商业银行提升高端客户业务质量的建议。在第五章，根据高净值客户相关数据的搜集和有关资料的整理进行规范分析和实证分析，即从银行高端个人客户的视角出发，为银行针对高端客户的营销维护实践提供策略层面的建议。最后，提出增强我国银行在该领域的竞争力的建议。
【图文】：

高端客户,投资资产,单位

第二章商业银行高端客户个性化服务的理论研究第二节相关的金融学理论供给与需求理论供给与需求属于微观经济学的范畴，需求是人们因需要而对某一产品求；供给是指生产商响应客户需求而提供的产品供给。有效的需求包件：一是自愿购买，二是消费者有支付能力。如今，我国商业银行在面对国内不断增长的财富管理需求时（如图 2客户的需求应该更具有灵活性，不仅是在服务与理财产品上创新，而个人客户商业银行要走差异化需求的路线，提供不同种类的产品以满益增长的理财需求。

收入结构,集团,高端客户

图 3.1 瑞银集团的收入结构一）瑞银集团高端客户业务的服务内容瑞银集团通过个性化的服务、建议来帮助客户进行财富管理。它的积护和转移是其个性化服务的重要内容。积累体现在大额的储蓄，也是保资金流动的一个方法；保护包括规划股票风险战略、退休金的管理等，帮助投资者管理资产现金流，使其获得最大的利益；转移，如遗产规划当的时候将财产转移给受益人或者是捐赠给慈善机构。瑞银集团向客户提供个性化财富管理服务，使客户能享受到品质卓越方位的金融服务。通过众多精于税收筹划，使得纳税最小化，股票期权转移等的专家之间的相互协助，制定出与每位客户的需求相适应的投资方而为个人投资者及成立的其他主体，如信托基金和私人基金，提供能够险与收益相平衡的个性化的资产分配。二）瑞银集团高端客户业务的战略模式
【学位授予单位】：云南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F274;F832.33

【参考文献】