以支持小微企业为导向的银行产品创新研究

发布时间：2020-03-07 04:15

【摘要】：当前，我国小微企业融资难、融资贵问题一直困扰着其发展，由于小微企业处于生命周期的孕育期和婴儿期等起步阶段，企业经营状况不透明、财务制度不健全；加上自身内部管理机制缺失、缺乏抵质押物等特点，使得银行在处理小微企业融资时惜贷现象严重。加之我国征信体系的不健全，银行无法掌握小微企业经营状况和风险状况，种种的“信息不对称”问题一直困扰着银行对小微企业融资，使得小微企业融资难问题一直困扰着我国的经济发展。随着我国经济的不断发展，金融市场改革的不断深化以及资本市场的快速发展，为越来越多的大型企业提供了较为广阔的直接融资市场，，使得许多规模型企业在融资时转向成本更低的直接融资市场。作为处于产业周期的起步阶段的中小微型企业，尤其是小微企业的主要融资方式还是通过商业银行这种间接融资方式。随着金融支持实体经济发展的需要，作为间接融资市场重要参与者的商业银行也开始把越来越多的目光转移到小型企业和微企业上来。随着金融产品创新的不断发展，以小微企业为导向的银行金融产品种类层出不穷，表现形式也日益丰富。破解小微企业融资难题，金融支持实体经济发展已经逐渐成为我国商业银行的共识，由此产生的银行业务产品创新成为一项新的课题。随着我国支持小微企业的政策和激励措施的不断出台，金融业竞争的不断加剧，商业银行在支持小微企业发展问题上越来越重视，以支持小微企业为导向的银行创新产品不断丰富。本文通过收集目前我国商业银行支持小微企业融资的主要产品出发，分别总结目前国有商业银行、其它主要股份制银行支持小微企业产品创新的特点，得出目前国有商业银行主要以网络化、批量化和从提供单一信贷产品向提供综合金融服务的产品创新特点；其它主要股份制商业银行在支持小微企业融资产品创新的灵活多变、专业化和创新产品品牌化的特点。我国商业银行以小微企业为导向的产品创新中存在同质化现象较多，产品创新多以移植吸纳为主等问题。本文通过对创新产品的案例分析，深入剖析产品的起源、现状及在支持小微企业融资过程中起到的作用，提出我国商业银行在支持小微企业融资产品创新中应细分小微企业融资需求；关系型营销服务与产品创新相结合；加强网络技术与金融产品的融合；树立产品品牌建设的建议。
【图文】：

供应链,历程

应链财务管理被各大公司广泛应用。这种通过供应链上下游企业提供资金支和现金流管理的安排，合理分配各个环节的流动性，从而实现整个供应链财成本最小化的管理方式被核心企业所重视和采纳。至此，供应链融资便应运生。我国供应链融资最早的尝试要追溯到 20 世纪 20 年代上海银行的存货抵贷款创新产品的推出。近十年来，随着经济全球化的发展和金融业竞争的加剧我国商业银行加快了金融创新的步伐。2005 年，深圳发展银行（现平安银行通过对“自偿性贸易金融”理念的提升和对“1+N”供应链融资产品的融合提炼，形成了其特有的供应链融资服务体系，并且该行于 2006 年首先树立了“应链金融”服务品牌，开创了我国银行业对供应链中应收、预付和存货提供构性金融解决方案的先河。随后，包括 5 大国有银行和浦发银行、招商银行兴业银行等全国性股份制银行在内的银行业金融机构都开始积极展开该项务。目前我国供应链融资业务已经进入全面发展阶段（如图 4）。
【学位授予单位】：中国社会科学院研究生院
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】