农村信用社小额信贷问题的研究

发布时间：2017-03-22 12:04

  本文关键词：农村信用社小额信贷问题的研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额信贷是孟加拉乡村银行于20世纪70年代总结出的一种专为穷人服务的信贷模式,并很快被推广到亚洲、非洲和拉丁美洲等国家。我国于1994年引入了小额信贷并进行了试点,1999年农村信用社作为正规金融机构开始试点小额信贷。2001年12月,农村信用社开始全面发放小额信贷,标志着中国正规金融机构大范围进入小额信贷领域,是中国小额信贷发展的一个重要转折。农村信用社小额信贷在整个农村信贷市场中一直占据着主导性地位,它能缓解农民贷款难的问题、促进农村信用社自身的发展、抑制民间高利贷的蔓延。但出于谨慎原则和控制风险的需要,我国农村信贷领域依然存在农户“贷款难”、农村信用社“难贷款”的两难问题,即农户的有效资金需求得不到满足,而农村信用社有大量的资金没有得到合理的利用。因此,如何提升农村信用社的经营管理能力、建立农户小额信贷的风险防范机制、健全农村信用体系等应对措施,切实解决“两难”问题,从而满足农户有效的信贷需求以及推动农村信用社的健康发展是本文研究的课题。 本文以山东省农村信用社为例,对我国农村信用社发展小额信贷的现状、障碍和原因进行分析,根据文献资料和调研情况,指出我国农村信用社小额信贷面临的主要问题是农户“贷款难”与农村信用社“难贷款”,其主要原因是小额信贷风险大、成本高、收益低、政府对小额信贷业务缺乏足够的政策支持,以及农村信用社缺乏一套成熟的信贷管理制度等。在借鉴国外成功经验、巩固自身成果的基础上,积极探索发展小额信贷的新思路、新方法和新举措,构造更加科学合理、安全高效的小额信贷运行机制,以此来解决农村信用社发展小额信贷存在的问题,最终实现农村信用社小额信贷的可持续发展与全面建设小康社会的双重目标。 本文的创新之处在于,以山东省农村信用社小额信贷的发展现状为例,通过市场定位、资金来源、管理体制等因素找出制约小额信贷发展面临的困境,从小额信贷收益与风险不对称、政府、农村信用社及农户四个方面详细分析存在问题的原因,并分别从外部机制和内部机制入手,提出了农村信用社加快发展小额信贷的对策建议。
【关键词】：农村信用社 小额信贷 问题
【学位授予单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2009
【分类号】：F832.479
【目录】：

• 中文摘要7-9
• Abstract9-10
• 1 绪论10-15
• 1.1 选题的目的和意义10
• 1.2 国内外研究现状分析10-13
• 1.2.1 国外研究现状10-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.3 研究内容及方法13-15
• 1.3.1 研究内容13-14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 1.4 创新点及不足之处15
• 1.4.1 创新点15
• 1.4.2 不足之处15
• 2 小额信贷的相关理论基础15-21
• 2.1 小额信贷概念的界定16-17
• 2.1.1 小额信贷的含义16
• 2.1.2 小额信贷的特征16-17
• 2.2 相关基础理论17-18
• 2.2.1 交易费用理论17
• 2.2.2 制度变迁理论17-18
• 2.2.3 信息经济理论18
• 2.3 农村信用社小额信贷的作用18-21
• 2.3.1 对农村生产函数的修正18-19
• 2.3.2 突破农村经济发展中的金融瓶颈19
• 2.3.3 调整农村信贷结构、市场结构和产业结构19
• 2.3.4 对农村信用环境的影响19-20
• 2.3.5 小额信贷推动农村经济的“帕累托改进”20
• 2.3.6 小额信贷有助于引导农村经济结构良性调整20-21
• 2.3.7 小额信贷有助于社会安定团结21
• 3 我国农信社小额信贷的现状及原因分析21-43
• 3.1 我国农村信用社农户小额信贷的发展状况21-24
• 3.2 我国农村信用社小额信贷存在的问题24-34
• 3.2.1 农村信用社小额信贷不能够满足农户的有效需求24-27
• 3.2.2 小额信贷发展缺乏稳定的资金来源27-29
• 3.2.3 小额信贷的管理体制不完善29-31
• 3.2.4 部分农村信用社出现“资金富余”，存在“难贷款”31
• 3.2.5 山东省农户小额信贷需求现状分析31-34
• 3.3 小额信贷存在问题的原因分析34-43
• 3.3.1 市场原因：小额信贷收益与风险不对称34-37
• 3.3.2 政策原因: 小额信贷缺乏足够的政策扶持37-38
• 3.3.3 企业原因：农村信用社自身存在的问题38-42
• 3.3.4 农户原因：农户经营意识和经营能力普遍较差42-43
• 4 农户小额信贷的国际实践经验与启示43-52
• 4.1 孟加拉国的GB 模式43-45
• 4.2 印度尼西亚人民银行小额信贷部(BFJ-UD)模式45-46
• 4.3 印度国有农业和农村发展银行(NABARD)与非正规农户互助组(SHGs)模式46
• 4.4 孟加拉政府的BRDB 和PKSF 模式46-47
• 4.5 玻利维亚阳光银行(BancoSol)模式47-48
• 4.6 国外对农户小额信贷的特点分析及启示48-52
• 4.6.1 小额信贷的发展必须获得政府的充分理解和支持48-49
• 4.6.2 小额信贷发展模式必须与当地情况紧密结合49
• 4.6.3 利率市场化是必然选择49
• 4.6.4 适宜的贷款管理策略是小额信贷发展模式成功的关键49-52
• 5 促进我国小额信贷快速发展的策略与建议52-69
• 5.1 加大对农村信用社小额信贷的政策扶持力度53-58
• 5.1.1 通过财政转移支付对农户贴息53-54
• 5.1.2 建立农业重大自然灾害风险补偿机制，引进农业保险54-55
• 5.1.3 政府应为农户提供信贷配套支持，挖掘农户潜在需求55-56
• 5.1.4 确定合理的小额信贷利率56-57
• 5.1.5 化解农村信用社的历史包袱57-58
• 5.2 优化农村金融生态环境58-64
• 5.2.1 优化农村金融生态环境重要意义58-59
• 5.2.2 优化农村金融生态环境建设的对策59-64
• 5.3 加强农村信用社自身建设64-69
• 5.3.1 严格执行贷款五级分类制度，改良贷款资产64-65
• 5.3.2 转变经营观念，改变营销模式65-66
• 5.3.3 规范农户小额信贷管理66-67
• 5.3.4 转变观念，提高信贷人员的素质67-69
• 参考文献69-73
• 致谢73

【引证文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 汪菁;;中国农村信用社小额贷款业务发展现状及问题研究[J];湖南农机;2013年05期

中国硕士学位论文全文数据库 前3条

1 陈奎明;海南省农村小额信贷模式创新研究[D];天津大学;2012年

2 史璇;我国小额贷款公司规范发展问题研究[D];江西财经大学;2012年

3 邢月辉;天一小额贷款公司信用风险预警与控制研究[D];哈尔滨工程大学;2012年

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本文编号：261458