中小商业银行小额贷款业务风险控制研究

发布时间：2017-03-26 05:11

  本文关键词：中小商业银行小额贷款业务风险控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：我国存在大量的中小企业，对经济和社会发展起着非常重要的作用，近几年来，中小企业融资难成为理论界和实践部门研究的重点课题，同时下岗职工创业、大学生创业以及农村经营大户生存发展也催生了对小额贷款的海量需求，而小额贷款的需求主体由于缺少商业银行认可的抵押担保条件，导致其很难有效获得正规金融机构的贷款支持。随着国家金融体制改革，外资银行进入，银行类金融机构数量不断增多，中小商业银行的发展面临着日益激烈的竞争。与大型商业银行相比，中小商业银行在资金规模、管理水平、抵御风险能力等方面存在劣势，在国家金融政策的支持引导下，中小商业银行开始涉足小额贷款领域，但小额贷款的风险较高，因此加强风险控制机制建设意义重大。 本文依据信贷配给理论、风险管理理论，运用比较分析法、因素分析法和案例分析法，在界定中小商业银行和小额贷款业务内涵与外延的基础上，从中小商业银行自身特点、竞争环境、发展需要和小额贷款供求矛盾四个方面论证了中小商业银行开展小额贷款业务的必要性，从中小商业银行内部业务优势和外部政策支持两方面论证了中小商业银行开展小额贷款业务的可行性，并提出，实现可行性的前提条件是建立并强化小额贷款的风险控制机制。中小商业银行小额贷款业务有其特定的风险表现，风险因素分析中，，鉴于研究需要，剔除了市场风险、国家风险等系统风险因素。在系统分析各类风险的基础上，提出了包含中小商业银行内部风险控制机制和外部政策保障两方面内容的小额信贷风险控制机制。内部控制机制主要是针对信用风险、操作风险和利率风险。由于小额贷款的特殊性，政府和金融监管部门在小额贷款业务拓展和风险防范方面的作用很大，外部政策保障机制构成了中小商业银行小额信贷风险控制机制不可或缺也不容忽视的一部分。外部保障机制对于消除小额贷款业务的自然风险、政策法律风险、行业风险等具有直接作用，金融监管政策也对中小商业银行内部风险控制机制起到辅助作用。
【关键词】：中小商业银行 小额贷款 风险控制
【学位授予单位】：中国海洋大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目录8-12
• 0. 绪论12-22
• 0.1 研究背景12-13
• 0.2 国内外研究现状13-18
• 0.2.1 国外研究现状与发展动态13-16
• 0.2.2 国内研究现状与发展趋势16-18
• 0.3 研究目的和意义18-19
• 0.3.1 研究目的18
• 0.3.2 研究意义和实际应用价值18-19
• 0.4 研究思路和框架19
• 0.5 创新点与不足19-22
• 1 中小商业银行小额贷款业务风险控制的相关理论22-37
• 1.1 中小商业银行的界定22
• 1.2 小额贷款内涵与外延界定22-25
• 1.2.1 国外小额贷款的界定与实践22-23
• 1.2.2 国内小额贷款的界定与实践23-24
• 1.2.3 本文对中小商业银行小额贷款业务的界定24-25
• 1.3 中小商业银行开展小额贷款业务必要性分析25-30
• 1.3.1 消除中小商业银行自身发展制约的需要25-26
• 1.3.2 中小商业银行发展壮大的需要26-27
• 1.3.3 中小商业银行处于不利的竞争地位27-28
• 1.3.4 小额贷款需求旺盛而有效供给不足28-30
• 1.4 中小商业银行开展小额贷款业务的可行性分析30-33
• 1.4.1 中小商业银行内部优势30-32
• 1.4.2 宏观经济政策支持优势32-33
• 1.5 商业银行信贷风险控制的相关理论33-37
• 1.5.1 中小商业银行小额贷款信贷风险及信贷风险控制的概念33-34
• 1.5.2 中小商业银行小额贷款业务风险控制的目标34-35
• 1.5.3 中小商业银行小额贷款业务风险控制的原则35-36
• 1.5.4 中小商业银行小额贷款业务风险控制的步骤36-37
• 2 中小商业银行小额贷款业务风险识别37-42
• 2.1 中小商业银行小额贷款业务风险类型分析37-41
• 2.1.1 小额贷款的信用风险分析37-38
• 2.1.2 小额贷款业务操作风险分析38
• 2.1.3 小额贷款业务的利率风险分析38-39
• 2.1.4 小额贷款业务的自然风险分析39
• 2.1.5 小额贷款业务的政策法律风险分析39-40
• 2.1.6 小额贷款业务的其它风险分析40-41
• 2.2 中小商业银行小额信贷风险的影响因素分析41-42
• 2.2.1 借款人因素分析41
• 2.2.2 小额贷款自身情况分析41
• 2.2.3 小额贷款利率分析41
• 2.2.4 政府对小额贷款的支持力度分析41-42
• 3 中小商业银行小额贷款业务风险评价42-56
• 3.1 案例银行介绍42
• 3.2 案例企业介绍42-46
• 3.2.1 案例企业基本信息介绍42-43
• 3.2.2 案例企业财务状况分析43-46
• 3.3 中小商业银行小额贷款业务风险评价方法46-47
• 3.3.1 专家评分法46
• 3.3.2 Altman 的 Z 评分模型46-47
• 3.3.3 多元判别分析模型47
• 3.3.4 Logistic 回归模型47
• 3.3.5 模糊层次分析法47
• 3.4 实证评价47-56
• 3.4.1 构建信贷风险评价指标体系47-48
• 3.4.2 建立判断矩阵48-51
• 3.4.3 层次单排序及一致性检验51-52
• 3.4.4 层次总排序及一致性检验52-53
• 3.4.5 案例企业小额信贷风险评价53-56
• 4 中小商业银行内部小额贷款业务风险控制机制构建56-68
• 4.1 中小商业银行小额贷款信用风险控制机制56-62
• 4.1.1 针对小额贷款特点的信用评价指标优化原则56-57
• 4.1.2 小额贷款信用评价指标体系构建57-58
• 4.1.3 信用风险控制组织框架58-59
• 4.1.4 小额贷款信用风险控制的主要措施59-62
• 4.2 中小商业银行小额贷款操作风险控制机制62-65
• 4.2.1 重视银行内控文化建设62-63
• 4.2.2 完善小额贷款各环节管理制度63
• 4.2.3 按照小额贷款业务需要调整机构设置63-64
• 4.2.4 优化业务流程64-65
• 4.2.5 建立小额贷款责任人的激励约束机制65
• 4.3 中小商业银行小额贷款定价风险管理机制65-67
• 4.3.1 贷款定价风险影响因素66-67
• 4.3.2 小额贷款风险定价模式67
• 4.4 中小商业银行小额贷款风险控制的相关辅助制度建设67-68
• 4.4.1 建立高效的贷款管理信息系统67-68
• 4.4.2 CMIS 信息共享机制68
• 5 中小商业银行小额信贷风险控制的外部保障机制68-74
• 5.1 国家宏观经济金融政策保障机制构建68-73
• 5.1.1 国家宏观经济政策对小额信贷风险控制的支持68-70
• 5.1.2 金融政策对商业银行小额信贷风险控制的支持70-73
• 5.2 金融监管政策对小额贷款业务风险控制的支持73-74
• 6 研究结论与展望74-76
• 6.1 主要研究结论74-75
• 6.2 研究的不足与前景展望75-76
• 参考文献76-79
• 致谢79
• 个人简历79
• 发表的学术论文79

【参考文献】

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本文编号：268305