中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理优化研究

发布时间：2017-04-01 15:03

  本文关键词：中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理优化研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业在促进国民经济发展、解决就业压力、提高民族创新能力等方面的作用日益突出,是市场经济的重要主体。虽然银行越来越重视小微信贷业务的开展,但由于小微企业经营管理方面的信息不对称性以及“短、频、急”的信贷特点,使得银行小微信贷业务面临许多与传统业务不同的特征,信贷风险较高,银行对风险不能有效控制,小微企业对资金的需求也无法得到满足。本文在总结信息不对称理论、信贷配给理论和风险管理理论以及梳理国内外相关研究的基础上,以中国农行苏州分行小微企业信贷风险管理为研究对象,分析了该行小微企业信贷风险管理的现状、问题以及引致问题的原因,结合该行实际并借鉴国内外商业银行小微企业信贷风险管理成功经验,提出了小微企业信贷风险管理优化的策略和建议。本文的主要结论主要有：(1)苏州农行小微企业信贷风险管理存在信贷管理制度与小微企业信贷特点存在偏差、市场定位不准确、产品开发乏力、信贷决策不合理、风险评价与控制机制不完善、信贷人员素质不高等问题；(2)导致小微企业信贷风险管理问题的原因主要有小微企业信用评级标准缺乏科学性、业务创新面临的合规及道德风险、银行内部控制不健全以及小微信贷业务快速发展产生的负面效应；(3)苏州农行应该从建立科学信贷管理理念、完善风险管理制度、改善信用评级体系、加强产品与服务创新以及强化人员培训和激励几个方面优化信贷风险管理的现状。
【关键词】：小微企业 信贷风险 信用评级 风险管理
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 中文摘要4-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-17
• 第一节 研究背景与意义10-12
• 一、研究背景10-11
• 二、研究意义11-12
• 第二节 研究综述与评价12-14
• 一、国外研究综述12-13
• 二、国内研究综述13-14
• 三、国内外研究评述14
• 第三节 研究内容与方法14-17
• 一、研究内容14-16
• 二、研究方法16-17
• 第二章 概念界定与理论基础17-24
• 第一节 相关概念17-20
• 一、小微企业及其特点17-18
• 二、小微企业信贷需求及风险18-19
• 三、小微企业信贷风险主要类型19-20
• 第二节 理论基础20-24
• 一、信息不对称理论20-21
• 二、信贷配给理论21-22
• 三、风险管理理论22-24
• 第三章 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理现状评价24-42
• 第一节 中国农业银行苏州分行概述24-25
• 第二节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷业务开展现状25-29
• 一、简式快速信贷业务25-27
• 二、应收账款质押融资业务27-28
• 三、工业用房按揭贷款业务28
• 四、智动贷业务28-29
• 第三节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理现状29-36
• 一、小微企业信贷风险管理目标29-30
• 二、小微企业信贷风险管理架构30-33
• 三、小微企业信贷业务操作流程33-36
• 第四节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理存在问题36-39
• 一、信贷管理制度与小微企业信贷特点存在偏差36-37
• 二、市场定位不准确、产品开发乏力37
• 三、信贷决策不合理37-38
• 四、风险评价机制不完善38
• 五、信贷人员素质有待提高38-39
• 第五节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理问题的原因39-42
• 一、小微企业信用评级标准缺乏科学性39
• 二、业务创新面临的合规及道德风险39-40
• 三、银行内部控制不健全40
• 四、小微信贷业务快速发展的负面效应40-42
• 第四章 国内外商业银行小微企业信贷风险管理经验借鉴42-46
• 第一节 国内外商业银行的小微企业信贷风险管理42-45
• 一、美国硅谷银行42-43
• 二、欧洲复兴开发银行43-44
• 三、香港银行业44
• 四、中国工商银行44-45
• 第二节 国内外商业银行小微企业信贷风险管理的启示45-46
• 第五章 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理优化的相关建议46-52
• 第一节 建立科学信贷风险管理理念46
• 第二节 完善信贷风险管理制度46-48
• 一、加强风险管理组织机构建设47
• 二、强化信贷风险评价机制47
• 三、健全风险预警机制47-48
• 四、完善内部控制48
• 第三节 改善信用评级体系48-50
• 一、财务指标体系49
• 二、非财务指标体系49-50
• 第四节 加强产品与服务创新50-51
• 第五节 强化人员培训与激励51-52
• 第六章 结论与展望52-54
• 第一节 基本结论52
• 第二节 研究不足52-53
• 第三节 后续展望53-54
• 参考文献54-56
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文56-57
• 致谢57

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前8条

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本文编号：280800