基于灰色模糊理论的银行线上供应链金融操作风险评价
发布时间：2021-02-19 22:52
互联网的普及让电子商务逐步成为新的经济发展推动点,越来越多的企业开始利用大数据推动自身业务发展,同时很多金融机构也开始尝试着以互联网平台为中小型企业更高效率的提供金融服务,降低服务成本。商业银行作为国内金融业务的主要提供者,在探究降低中小型企业融资成本以及发展线上供应链金融业务的过程中缺乏相关经验,因此导致很多操作流程可能存在风险。大部分情况中,中小企业得到融资都依赖于互联网技术,而在供应链金融线上化过程中,参与主体数量的增多导致无论是银行还是中小企业融资操作的复杂性高于传统的融资业务。这种复杂性的现状导致线上供应链金融服务存在操作风险并严重影响融资安全性。为此银行应该根据线上金融的特征以及自己的客户特点对自身融资模式进行风险评估,建立更高效的风险管控机制,从而减少银行因操作风险带来损失。本文在研究线上供应链金融业务操作流程中存在的操作风险时选取银行和融资企业两个主体,深入探讨两者在线上供应链金融业务进行过程中各操作环节可能产生的风险,在梳理国内外相关文献的基础上,根据线上供应链金融存在的操作风险所展现出的外部特征选取合理的标准对风险指标进行筛选和调整,提高操作风险评价指标体系的合理性...
【文章来源】：渤海大学辽宁省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
商业银行线上供应链金融基本操作流程
谧势笠捣峙?蛞?谐セ勾?款，每偿还一部分贷款，那么银行就通知监管仓库向融资企业放行一部分货物。这样的操作流程便于银行降低线上供应链金融风险。本文主要介绍预付账款融资中的订单融资。订单融资业务，就是银行接受卖方企业的申请，应其要求,结合卖方企业提交的订单融资申请书或销售合同，通过在线审批无误后，向融资企业提供货物采购、生产需要、货物运输的融资业务，但只限专门应用于订单项下。在线上信息平台的支持下，该项融资业务简便、快捷，减少了资金的占用率。C银行订单融资业务的具体操作流程如图3所示：图3C银行订单融资业务的具体操作流程①签订合同：买方企业与卖方企业通过电子商务交易，签订购销合同，取得购货订单。②授信申请：融资企业向银行提供《订单融资申请书》及订单、上游采购合同等，来进行授信申请，银行审核无误后确定授信额度，开通融资专用账户。
基于灰色模糊理论的银行线上供应链金融操作风险评价18图4C银行保理业务的具体操作流程①签订合同：买卖双方企业通过线上平台进行交易，签订购销合同。②以赊销方式供货：融资企业通知物流公司以赊销方式向买方企业供应货物，继而应收账款发生。③授信申请：卖方企业向银行递交保理业务申请书，同时应收账款将转给银行。④在线发放贷款：银行在审核卖方企业所提交的材料无误后，通过线上交易平台向卖方企业发放贷款。⑤在线支付货款：应收账款到期日之前，买方企业应向银行在线支付应收账款，以此偿还贷款。（2）反向保理业务操作流程反向保理也可以称为逆保理。反向保理业务主要用于为供应链上中小企业提供融资，这些中小企业与核心企业有较多的贸易来往，或双方之间建立着长期稳定合作关系。反向保理，即银行针对资信良好的买方（即核心企业），当买卖双方在交易过程产生应收账款，且核心企业同意供应商把应收账款的债权转交给银行，银行此时就可以对供应商提供保理的相关业务。反向保理近年来发展迅速，源于它较大程度上降低了银行风险，也同时加快了中小企业开拓市场的速度。保理和反向保理的最大区别是：针对的主体不同，保理的主要发起对象是面向核心企业，而反向保理的发起对象是面向供应商。C银行反向保理业务的具体操作流程如图5所示：
【参考文献】：
期刊论文
[1]线上供应链金融创新融资模式风险控制[J]. 王妮. 会计之友. 2019(21)
[2]基于电子商务的供应链金融融资模式探讨[J]. 童年成,黄圣杰. 商业经济研究. 2019(20)
[3]基于灰色关联分析的商业银行供应链金融风险策略研究[J]. 梁静溪,刘美露. 科技与管理. 2019(02)
[4]保理业务中供应链金融风险的量化识别研究[J]. 石璋铭,李永金. 湖北理工学院学报(人文社会科学版). 2018(06)
[5]基于云模型的电商平台供应链金融风险评价[J]. 高更君,张盈. 计算机应用与软件. 2018(11)
[6]互联网供应链金融操作风险评价及防范研究[J]. 赵灿红,罗勇. 物流工程与管理. 2018(08)
[7]互联网供应链金融操作风险评价研究——基于模糊综合评价法[J]. 王阳军,罗勇. 当代经济. 2018(13)
[8]基于盲数理论的第三方平台下银行供应链金融操作风险评估模型[J]. 刘文丽,郝万禄,鞠彦辉,何毅. 技术经济. 2017(04)
[9]业务外包分阶段风险因素识别与风险规避研究[J]. 卢宇,何有世. 科技进步与对策. 2017(05)
[10]基于模糊层次分析法的互联网供应链金融操作风险评估研究[J]. 鲁柏杨,梅盼盼. 时代金融. 2016(35)
硕士论文
[1]G银行供应链金融业务风险评价与控制研究[D]. 刘美露.哈尔滨理工大学 2019
[2]基于第三方B2B平台的线上供应链金融操作风险评估[D]. 薛玉颖.湖南大学 2018
[3]基于线上供应链金融的中小企业信用风险评价研究[D]. 汪鑫.厦门大学 2014
[4]线上供应链金融操作风险管理研究[D]. 黄丹.武汉理工大学 2012
[5]供应链金融融资模式及操作性风险管理研究[D]. 李平.上海交通大学 2009
[6]融合仓单质押的电子商务中介型B2B运营模式研究[D]. 张强.天津大学 2007
本文编号：3041809
【文章来源】：渤海大学辽宁省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
商业银行线上供应链金融基本操作流程
谧势笠捣峙?蛞?谐セ勾?款，每偿还一部分贷款，那么银行就通知监管仓库向融资企业放行一部分货物。这样的操作流程便于银行降低线上供应链金融风险。本文主要介绍预付账款融资中的订单融资。订单融资业务，就是银行接受卖方企业的申请，应其要求,结合卖方企业提交的订单融资申请书或销售合同，通过在线审批无误后，向融资企业提供货物采购、生产需要、货物运输的融资业务，但只限专门应用于订单项下。在线上信息平台的支持下，该项融资业务简便、快捷，减少了资金的占用率。C银行订单融资业务的具体操作流程如图3所示：图3C银行订单融资业务的具体操作流程①签订合同：买方企业与卖方企业通过电子商务交易，签订购销合同，取得购货订单。②授信申请：融资企业向银行提供《订单融资申请书》及订单、上游采购合同等，来进行授信申请，银行审核无误后确定授信额度，开通融资专用账户。
基于灰色模糊理论的银行线上供应链金融操作风险评价18图4C银行保理业务的具体操作流程①签订合同：买卖双方企业通过线上平台进行交易，签订购销合同。②以赊销方式供货：融资企业通知物流公司以赊销方式向买方企业供应货物，继而应收账款发生。③授信申请：卖方企业向银行递交保理业务申请书，同时应收账款将转给银行。④在线发放贷款：银行在审核卖方企业所提交的材料无误后，通过线上交易平台向卖方企业发放贷款。⑤在线支付货款：应收账款到期日之前，买方企业应向银行在线支付应收账款，以此偿还贷款。（2）反向保理业务操作流程反向保理也可以称为逆保理。反向保理业务主要用于为供应链上中小企业提供融资，这些中小企业与核心企业有较多的贸易来往，或双方之间建立着长期稳定合作关系。反向保理，即银行针对资信良好的买方（即核心企业），当买卖双方在交易过程产生应收账款，且核心企业同意供应商把应收账款的债权转交给银行，银行此时就可以对供应商提供保理的相关业务。反向保理近年来发展迅速，源于它较大程度上降低了银行风险，也同时加快了中小企业开拓市场的速度。保理和反向保理的最大区别是：针对的主体不同，保理的主要发起对象是面向核心企业，而反向保理的发起对象是面向供应商。C银行反向保理业务的具体操作流程如图5所示：
【参考文献】：
期刊论文
[1]线上供应链金融创新融资模式风险控制[J]. 王妮. 会计之友. 2019(21)
[2]基于电子商务的供应链金融融资模式探讨[J]. 童年成,黄圣杰. 商业经济研究. 2019(20)
[3]基于灰色关联分析的商业银行供应链金融风险策略研究[J]. 梁静溪,刘美露. 科技与管理. 2019(02)
[4]保理业务中供应链金融风险的量化识别研究[J]. 石璋铭,李永金. 湖北理工学院学报(人文社会科学版). 2018(06)
[5]基于云模型的电商平台供应链金融风险评价[J]. 高更君,张盈. 计算机应用与软件. 2018(11)
[6]互联网供应链金融操作风险评价及防范研究[J]. 赵灿红,罗勇. 物流工程与管理. 2018(08)
[7]互联网供应链金融操作风险评价研究——基于模糊综合评价法[J]. 王阳军,罗勇. 当代经济. 2018(13)
[8]基于盲数理论的第三方平台下银行供应链金融操作风险评估模型[J]. 刘文丽,郝万禄,鞠彦辉,何毅. 技术经济. 2017(04)
[9]业务外包分阶段风险因素识别与风险规避研究[J]. 卢宇,何有世. 科技进步与对策. 2017(05)
[10]基于模糊层次分析法的互联网供应链金融操作风险评估研究[J]. 鲁柏杨,梅盼盼. 时代金融. 2016(35)
硕士论文
[1]G银行供应链金融业务风险评价与控制研究[D]. 刘美露.哈尔滨理工大学 2019
[2]基于第三方B2B平台的线上供应链金融操作风险评估[D]. 薛玉颖.湖南大学 2018
[3]基于线上供应链金融的中小企业信用风险评价研究[D]. 汪鑫.厦门大学 2014
[4]线上供应链金融操作风险管理研究[D]. 黄丹.武汉理工大学 2012
[5]供应链金融融资模式及操作性风险管理研究[D]. 李平.上海交通大学 2009
[6]融合仓单质押的电子商务中介型B2B运营模式研究[D]. 张强.天津大学 2007
本文编号：3041809
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