小额信贷评估技术和风险控制研究

发布时间：2017-04-16 14:03

  本文关键词：小额信贷评估技术和风险控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：现代小额信贷理论起源于孟加拉国,经过40多年的发展,国际小额信贷取得了长足的进步。发展中国家和发达国家由于其国情各不相同,因此,小额信贷的发展模式也有很多不同。我国小微企业和个体经济发展迅速,为国民经济的发展做出了巨大的贡献,但我国小额信贷起步比较晚,目前还有很多不成熟的地方,小微企业和个体经济并未能得到足够的信贷支持,究其原因,传统金融机构未能完全掌握小额信贷评估技术和风险控制措施是主要因素。在国际上信用评分法和IPC信贷技术是两种比较成熟的信贷评估技术,也在各自适用的领域得到广泛复制。小额信贷评估技术对控制小额信贷风险至关重要,也是支持商业化小额信贷机构可持续发展的关键因素。小额信贷有其不同于传统信贷的特点,因此其评估技术也与传统信贷有很大的区别。优秀的小额信贷评估技术可以有效控制客户风险,支持金融机构将更多资金投向小微企业和个体工商户。本篇文章首先介绍小额信贷发展模式,通过对国际上成功小额信贷发展模式的研究,引出在小额信贷风险控制方面应注重的一些因素,完善的小额信贷评估技术是控制小额信贷风险的重中之重。之后结合信贷评估理论指出小额信贷在信贷评估时的特点和方法,运用案例分析的方式介绍了两种在世界范围内得到广泛应用的小额信贷评估技术——信用评分法技术和IPC小额信贷技术,总结其适用条件,分析其各自的优势。随后结合以上研究设计出一种新型小额信贷评估技术,结合实际案例对其进行运用,并评价新型小额信贷评估技术的优缺点。最后得出本文的结论和建议。结论主要包括:完善的小额信贷评估技术和风险控制措施是实现小额信贷目标的关键。一方面降低贷款风险,实现小额信贷机构的可持续性。另一方面可以尽可能多的覆盖目标市场客户群体,避免把一些符合条件的贷款客户排除在外。建议主要包括:加快社会信用体系建设,注重客户数据的积累,完善员工培养机制,在特定领域实行互助小组、顺序放贷、分期还款和动态激励制度,吸取各种评估技术先进经验,取长补短,探索新的更加高效的评估技术。
【关键词】：小额信贷 风险控制 评估技术 信用评分法 IPC 设计
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 导论9-16
• 第一节 选题的背景9-10
• 第二节 研究意义10-11
• 第三节 文献综述11-13
• 一、国外研究综述11-12
• 二、国内研究综述12-13
• 第四节 研究方法和技术路线13-16
• 一、研究方法13-14
• 二、技术路线14
• 三、创新之处14-16
• 第二章 小额信贷发展模式16-22
• 第一节 小额信贷概念界定16
• 第二节 国际小额信贷发展模式16-19
• 一、孟加拉格莱珉银行17-18
• 二、玻利维亚阳光银行18-19
• 第三节 小额信贷在中国的发展19-20
• 第四节 小额信贷发展过程中存在的问题20-22
• 第三章 小额信贷风险分类和控制措施22-26
• 第一节 小额信贷风险分类22-23
• 一、信用风险22
• 二、市场风险22-23
• 三、操作风险23
• 第二节 小额信贷风险控制措施23-26
• 一、完善对借款人的评估技术23
• 二、动态激励机制23-24
• 三、分期还款制度24-25
• 四、抵押担保替代机制25
• 五、关系型借贷形式25-26
• 第四章 小额信贷评估理论综述26-35
• 第一节 信贷评估理论26-29
• 一、信贷评估的内涵和评估方法26-27
• 二、信贷评估的主要内容27-29
• 第二节 小额信贷评估的特殊之处29-35
• 一、评估内容29-32
• 二、评估方式32-35
• 第五章 代表性小额信贷评估方法35-48
• 第一节 信用评分法35-40
• 一、信用评分法内涵35
• 二、信用评分模型简介35-36
• 三、信用评分法评价36-37
• 四、使用信用评分法的案例——美国富国银行37-39
• 五、我国小额信贷运用信用评分卡系统存在的问题39-40
• 第二节IPC小额信贷评估技术40-47
• 一、IPC小额信贷技术介绍40-45
• 二、使用IPC小额信贷技术的案例——曲靖市商业银行45-46
• 三、我国小额信贷机构运用IPC技术前景46-47
• 第三节 信用评分技术和IPC技术的比较47-48
• 第六章 新型小额信贷评估技术方案设计48-67
• 第一节 设计方案48-57
• 一、设计思想48
• 二、运用层次分析法设计小额信贷信用评分模型48-57
• 第二节新型小额信贷评估技术案例运用57-65
• 一、案例介绍57-61
• 二、运用IPC技术制作简易的资产负债表并进行交叉检验61-63
• 三、运用小额信贷评分表评估客户63-65
• 第三节 新型小额信贷评估技术评价65-67
• 第七章 结论和建议67-69
• 第一节 结论67
• 第二节 建议67-69
• 一、加快社会信用体系建设67
• 二、注重客户数据的整理和分析67-68
• 三、完善员工培养机制68
• 四、特定领域实行互助小组，顺序放贷、分期还款和动态激励制度68
• 五、吸取各种评估技术先进经验，探索新的更加高效的评估技术68-69
• 参考文献69-72
• 致谢72

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