前海微众银行金融产品场景化建设的研究
发布时间：2021-03-30 22:10
当信息技术和普惠金融发展到一定程度自然而然产生了场景金融,即将金融需求融入个人日常生活场景或企业生产运转场景中,它是银行在同质化竞争中转换经营模式的突破口。近几年,联合贷款和助贷在商业银行中成了热词,作为场景金融的典型代表,它们被视为零售业务增长神器,一家头部场景金融平台通常会有大量的银行排队等待合作,联合贷款和助贷也让银行认识到场景金融的重要性,商业银行也纷纷开始布局场景金融。前海微众银行作为场景金融领导者,旗下的“微粒贷”产品开启了联合贷款时代,始终致力于服务80%的长尾人群和企业,实践普惠金融。前海微众银行背靠腾讯,拥有微信、QQ两大国民社交场景,在此基础上衍生出支付场景、理财场景、借贷场景等,同时不断地寻求合作伙伴探寻新的场景需求,开发基于场景的金融产品。不可否认前海微众银行是践行场景金融的典型案例,研究该案例对商业银行如何打造场景金融产品具有一定的借鉴意义。本文首先阐述了场景金融的概念、特征、演变历程、商业模式和相关理论。然后介绍了前海微众银行概况,之后对其基于场景的金融产品从产品介绍、场景搭建、产品场景化、产品设计要点等角度进行了剖析,评价了前海微众银行场景金融产品运行现状...
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１．１技术路线图??１．４．２研究方法??
—？金融产品??用户Ａ?社交场景?倍息收集?ｐｌ?????一＂｜?Ｉ?—?？?＼?Ｉ?Ｉ?产品设计??用户Ｂ?｜?■消麵■?丨，户酿ｉ?Ｉ???—?ｐｉ?Ｉ?＾?Ｉ?Ｉ?Ｉ????ｊＪ?Ｌｊ?借货场摂?跨场飨聚合?后端风险??用户?ｃ?ｈ?——ｒ—１?Ｈ?Ｈ?ｈ?￣??投资场ｍ?定制产品?ｐｌ????Ｉ用户Ｄ?Ｉ?；１?１?＿■?：■■—丄」?丨丨茳管ｙＪ??Ｉ?＾触达——支付场景４段务一前端风险倍息一??图２．１场景金融Ｃ端商业模式??场景金融整体流程为从大众挖掘普适性场景，通过场景所反馈的流量和信息??进行一定的处理挖掘需求，最终打造场景金融产品。接下来进行具体的分析：??第一，场景。根据现存场景金融产品反推可以发现目前场景主要分为社交场??景、消费场景、借贷场景、投资场景、支付场景。各场景之间并非完全割裂，彼??此之间也有很多交叠，这也是很多金融平台努力打造全场景平台的原因。场景一??是能够提供流量，通过场景入口将高频场景嵌入金融服务中，既提高使用金融服??务的频率，又降低获客成本；二是有场景的地方就有数据，为大数据分析、个性??化定制提供基本数据库。??第二，渠道。此处的渠道是指从场景出发到金融产品成型中间所经历的步骤，??首先进行信息收集、用户画像，再跨场景聚合、理好产品逻辑，最后思考前端场??景的风险控制２。??第三，金融产品。在完成上述步骤后，进行综合评估，如果有价值则进行产??品设计，后端风险控制以及资产管理，最终推出场景金融产品。??第四，场景金融产品的反哺。场景金融产品一旦投入使用则会产生的大量数??据，扩充数据库，让
?第２章场景金融及理论概述???上游企业??１??提供生产数据??—■？倍息中介一提供数据－＞■资金端一提供资金一？?中小企业???提供经ｉ营数据?????下游企业??＇??图２．?２场景金融Ｂ端商业模式??首先上下游企业分别提供生产数据和经营数据给信息中介，中介再提供数据??给资金端，再由资金端提供资金给中小企业。在这种商业逻辑中，信息占有优势??地位，一般来说信息中介通常由ＳＡＡＳ平台３担任，对于一些科技属性较强如前海??微众银行也在发展自己的数据库，但同时由于信息的重要性过大，也导致该逻辑??实施存在一定的难点，一是数据难以标准化，二是数据采集完整性低、质量差，??所以Ｂ端场景金融发展较为缓慢。??２．５相关理论概述??２．５．１二八定律??二八定律又名８０／２０定律、帕累托法则，是１９世纪末２０世纪初意大利经济??学家帕累托发现，他认为在任何一组东西中，最重要的只是２０％，其余８０％尽管??是多数却是次要的，所以只应该保留２０％部分，舍弃８０％部分。传统商业银行遵??循＂二八定律＂，通过２０％的产品或客户营销实现了?８０％的利润和销量。??２．５．２长尾理论??长尾理论被认为是对传统的二八定律的彻底叛逆，最早是Ｃｈｒｉｓ?Ａｎｄｅｒｓｏｎ在??《长尾》一文中提出，起初用来描述诸如亚马逊、Ｎｅｔｆｌｉｘ之类网站的商业和经济??模式，其基本原理是＂积少成多、积小成大＂，注重积累效应，如下图所示，过去??只关注＂头部＂，逐步转移到长尾部分资源和时间的投入，追寻＂长尾效应＂。长尾??金融是商业银行创新金融业务、发展场景金融的重要理论基础，借助场景金融挖??掘长尾客户中的独特规模经济和
【参考文献】：
期刊论文
[1]联邦学习：人工智能的最后一公里[J]. 杨强. 智能系统学报. 2020(01)
[2]商业银行农村金融发展的策略[J]. 王喆. 中外企业家. 2020(06)
[3]农村商业银行发展农村消费金融的思考[J]. 黄俊浩. 时代金融. 2020(02)
[4]新中国农村金融研究70年[J]. 孙同全,潘忠. 中国农村观察. 2019(06)
[5]浅析地方性农村商业银行金融科技之战略转型[J]. 马超. 中国乡镇企业会计. 2019(11)
[6]农商银行盈利模式创新转型研究——基于电子银行快速发展的探索[J]. 徐光华. 商业会计. 2019(21)
[7]电商平台支持与农村创新创业——以广州农商银行为例[J]. 张康松,张乐,朱民武,何颖珊. 现代经济信息. 2019(21)
[8]商业银行理财业务转型的多重模式[J]. 于守金,张乐,刘勇平. 银行家. 2019(11)
[9]农村商业银行的互联网金融营销发展策略研究[J]. 张艳英. 农业经济. 2019(10)
[10]互联网金融对银行创新能力的影响研究——基于47家商业银行数据的实证分析[J]. 王小磊,邓留保. 合肥工业大学学报(社会科学版). 2019(05)
博士论文
[1]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤.吉林大学 2019
硕士论文
[1]互联网金融背景下农村商业银行自助业务研究[D]. 吴献忠.山东大学 2019
[2]兴福村镇银行产品创新项目研究[D]. 王晓峰.吉林大学 2019
[3]基于互联网金融视角CS农商行微贷技术改进研究[D]. 杨益健.吉林大学 2019
[4]互联网金融发展背景下农村商业银行面临的冲击及应对策略研究[D]. 马开会.山东大学 2019
[5]兰州农商银行零售银行业务发展策略研究[D]. 史广琰.兰州大学 2019
[6]商业银行场景化的风险分析与管理对策[D]. 陈熙.福州大学 2017
[7]场景金融平台服务质量评价研究[D]. 刘俊.南京大学 2016
本文编号：3110241
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１．１技术路线图??１．４．２研究方法??
—？金融产品??用户Ａ?社交场景?倍息收集?ｐｌ?????一＂｜?Ｉ?—?？?＼?Ｉ?Ｉ?产品设计??用户Ｂ?｜?■消麵■?丨，户酿ｉ?Ｉ???—?ｐｉ?Ｉ?＾?Ｉ?Ｉ?Ｉ????ｊＪ?Ｌｊ?借货场摂?跨场飨聚合?后端风险??用户?ｃ?ｈ?——ｒ—１?Ｈ?Ｈ?ｈ?￣??投资场ｍ?定制产品?ｐｌ????Ｉ用户Ｄ?Ｉ?；１?１?＿■?：■■—丄」?丨丨茳管ｙＪ??Ｉ?＾触达——支付场景４段务一前端风险倍息一??图２．１场景金融Ｃ端商业模式??场景金融整体流程为从大众挖掘普适性场景，通过场景所反馈的流量和信息??进行一定的处理挖掘需求，最终打造场景金融产品。接下来进行具体的分析：??第一，场景。根据现存场景金融产品反推可以发现目前场景主要分为社交场??景、消费场景、借贷场景、投资场景、支付场景。各场景之间并非完全割裂，彼??此之间也有很多交叠，这也是很多金融平台努力打造全场景平台的原因。场景一??是能够提供流量，通过场景入口将高频场景嵌入金融服务中，既提高使用金融服??务的频率，又降低获客成本；二是有场景的地方就有数据，为大数据分析、个性??化定制提供基本数据库。??第二，渠道。此处的渠道是指从场景出发到金融产品成型中间所经历的步骤，??首先进行信息收集、用户画像，再跨场景聚合、理好产品逻辑，最后思考前端场??景的风险控制２。??第三，金融产品。在完成上述步骤后，进行综合评估，如果有价值则进行产??品设计，后端风险控制以及资产管理，最终推出场景金融产品。??第四，场景金融产品的反哺。场景金融产品一旦投入使用则会产生的大量数??据，扩充数据库，让
?第２章场景金融及理论概述???上游企业??１??提供生产数据??—■？倍息中介一提供数据－＞■资金端一提供资金一？?中小企业???提供经ｉ营数据?????下游企业??＇??图２．?２场景金融Ｂ端商业模式??首先上下游企业分别提供生产数据和经营数据给信息中介，中介再提供数据??给资金端，再由资金端提供资金给中小企业。在这种商业逻辑中，信息占有优势??地位，一般来说信息中介通常由ＳＡＡＳ平台３担任，对于一些科技属性较强如前海??微众银行也在发展自己的数据库，但同时由于信息的重要性过大，也导致该逻辑??实施存在一定的难点，一是数据难以标准化，二是数据采集完整性低、质量差，??所以Ｂ端场景金融发展较为缓慢。??２．５相关理论概述??２．５．１二八定律??二八定律又名８０／２０定律、帕累托法则，是１９世纪末２０世纪初意大利经济??学家帕累托发现，他认为在任何一组东西中，最重要的只是２０％，其余８０％尽管??是多数却是次要的，所以只应该保留２０％部分，舍弃８０％部分。传统商业银行遵??循＂二八定律＂，通过２０％的产品或客户营销实现了?８０％的利润和销量。??２．５．２长尾理论??长尾理论被认为是对传统的二八定律的彻底叛逆，最早是Ｃｈｒｉｓ?Ａｎｄｅｒｓｏｎ在??《长尾》一文中提出，起初用来描述诸如亚马逊、Ｎｅｔｆｌｉｘ之类网站的商业和经济??模式，其基本原理是＂积少成多、积小成大＂，注重积累效应，如下图所示，过去??只关注＂头部＂，逐步转移到长尾部分资源和时间的投入，追寻＂长尾效应＂。长尾??金融是商业银行创新金融业务、发展场景金融的重要理论基础，借助场景金融挖??掘长尾客户中的独特规模经济和
【参考文献】：
期刊论文
[1]联邦学习：人工智能的最后一公里[J]. 杨强. 智能系统学报. 2020(01)
[2]商业银行农村金融发展的策略[J]. 王喆. 中外企业家. 2020(06)
[3]农村商业银行发展农村消费金融的思考[J]. 黄俊浩. 时代金融. 2020(02)
[4]新中国农村金融研究70年[J]. 孙同全,潘忠. 中国农村观察. 2019(06)
[5]浅析地方性农村商业银行金融科技之战略转型[J]. 马超. 中国乡镇企业会计. 2019(11)
[6]农商银行盈利模式创新转型研究——基于电子银行快速发展的探索[J]. 徐光华. 商业会计. 2019(21)
[7]电商平台支持与农村创新创业——以广州农商银行为例[J]. 张康松,张乐,朱民武,何颖珊. 现代经济信息. 2019(21)
[8]商业银行理财业务转型的多重模式[J]. 于守金,张乐,刘勇平. 银行家. 2019(11)
[9]农村商业银行的互联网金融营销发展策略研究[J]. 张艳英. 农业经济. 2019(10)
[10]互联网金融对银行创新能力的影响研究——基于47家商业银行数据的实证分析[J]. 王小磊,邓留保. 合肥工业大学学报(社会科学版). 2019(05)
博士论文
[1]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤.吉林大学 2019
硕士论文
[1]互联网金融背景下农村商业银行自助业务研究[D]. 吴献忠.山东大学 2019
[2]兴福村镇银行产品创新项目研究[D]. 王晓峰.吉林大学 2019
[3]基于互联网金融视角CS农商行微贷技术改进研究[D]. 杨益健.吉林大学 2019
[4]互联网金融发展背景下农村商业银行面临的冲击及应对策略研究[D]. 马开会.山东大学 2019
[5]兰州农商银行零售银行业务发展策略研究[D]. 史广琰.兰州大学 2019
[6]商业银行场景化的风险分析与管理对策[D]. 陈熙.福州大学 2017
[7]场景金融平台服务质量评价研究[D]. 刘俊.南京大学 2016
本文编号：3110241
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