邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2021-05-22 06:09

　　受益于中央和地方政府对小微企业金融的政策支持,我国普惠型小微企业贷款规模呈现快速增长态势。然而,对于商业银行而言,小微企业自身经营管理能力较弱,盈利能力和抗风险能力一般,给银行后期的风险管理带来较大的压力。由于经济环境和治理水平与东部地区有较大差距,西部地区的小微企业信贷业务面临的风险压力更大,亟需研究者结合该地区相关金融机构展开信贷风险深层次的剖析与研究。本论文以中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（简称邮储银行兰州市分行）为研究对象,通过深度访谈和问卷调查的方法,剖析了邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理的现状、问题和成因,并在此基础上提出了相应的改进对策和实施保障。从研究结果来看,邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理问题主要集中在小微企业信贷风险识别与评估难、风险预警与防范不及时、风险控制与化解速度比较慢、风险管理能力不强且风险控制效果不佳等方面。通过进一步的实地调研和分析,本论文发现造成这些问题的原因主要为邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理信息系统建设滞后、多项风险管理制度和风险管理流程不够完善、风险预警与防范手段较为单一、风险管理人员专业能力和素质不强且培训不到位、... 

【文章来源】：兰州理工大学甘肃省

【文章页数】：78 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
        1.2.1 理论意义
        1.2.2 实践意义
    1.3 研究内容
    1.4 研究思路与方法
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
第2章 相关理论与文献综述
    2.1 相关概念界定
        2.1.1 小微企业
        2.1.2 风险与信贷风险
        2.1.3 风险管理与信贷风险管理
    2.2 信贷风险管理理论
        2.2.1 信贷配给理论
        2.2.2 全面风险管理理论
        2.2.3 信息不对称理论
    2.3 信贷风险管理研究现状
        2.3.1 信贷风险识别与评估的研究现状
        2.3.2 信贷风险预警与防范的研究现状
        2.3.3 信贷风险控制与化解的研究现状
    2.4 小微企业信贷风险管理研究现状
        2.4.1 小微企业信贷风险识别与评估的研究现状
        2.4.2 小微企业信贷风险预警与防范的研究现状
        2.4.3 小微企业信贷风险控制与化解的研究现状
    2.5 以往文献不足
第3章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理现状
    3.1 邮储银行兰州市分行简介
    3.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理概况
        3.2.1 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务人员概况
        3.2.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务风险管理流程
        3.2.3 邮储银行兰州市分行小微企业信贷业务运营风险现状
第4章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理存在的问题及成因分析
    4.1 研究方法与设计
        4.1.1 深度访谈设计
        4.1.2 问卷调查设计
    4.2 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理问题分析
        4.2.1 小微企业信贷风险识别与评估方面的问题
        4.2.2 小微企业信贷风险预警与防范方面的问题
        4.2.3 小微企业信贷风险控制与化解方面的问题
    4.3 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理问题的成因分析
        4.3.1 造成小微企业信贷风险识别与评估方面问题的原因
        4.3.2 造成小微企业信贷风险预警与防范方面问题的原因
        4.3.3 造成小微企业信贷风险控制与化解方面问题的原因
    4.4 本章小结
第5章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理优化对策
    5.1 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理优化原则与目标
        5.1.1 优化原则
        5.1.2 优化目标
    5.2 小微企业信贷风险识别与评估方面的优化对策
        5.2.1 加强小微企业信贷风险识别与评估方面的培训
        5.2.2 完善小微企业信贷风险实地调查走访制度
        5.2.3 完善小微企业信贷风险识别与评估信息系统建设
        5.2.4 优化小微企业信贷审查审批流程
        5.2.5 增强小微企业信贷风险审查审批人员的独立性
    5.3 小微企业信贷风险预警与防范方面的优化对策
        5.3.1 完善小微企业信贷风险协同预警系统和风险等级制度建设
        5.3.2 实施多元化的小微企业信贷风险预警与防范手段
        5.3.3 通过OA系统加强部门间协同信贷风险预警
        5.3.4 通过文化建设提升员工风险预警与防范的责任心
    5.4 小微企业信贷风险控制与化解方面的优化对策
        5.4.1 将部分小微企业贷后催收工作外包给专业机构
        5.4.2 优化小微企业信贷风险控制与化解的流程
        5.4.3 优化小微企业不良逾期信贷的责任认定制度
        5.4.4 与总行和省分行协同建设风险控制与化解系统
        5.4.5 通过优化小微企业贷后员工绩效考核来提升参与的积极性
    5.5 本章小结
第6章 邮储银行兰州市分行小微企业信贷风险管理优化对策的实施保障
    6.1 小微企业信贷风险管理优化对策的战略保障
        6.1.1 高层领导支持
        6.1.2 分行财务保障
    6.2 小微企业信贷风险管理优化对策的制度保障
        6.2.1 绩效考核制度保障
        6.2.2 员工培训制度保障
    6.3 小微企业信贷风险管理优化对策的文化保障
        6.3.1 风险合规文化保障
        6.3.2 全员参与文化保障
第7章 结论与展望
    7.1 主要结论
    7.2 管理启示
    7.3 局限与展望
主要参考文献
附录
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]地理距离、信息不对称与借款人违约风险[J]. 张笑,胡金焱.  山东大学学报(哲学社会科学版). 2020(01)
[2]商业银行小微企业信贷风险控制体系优化研究——以X商业银行为例[J]. 陈兆.  中国集体经济. 2019(36)
[3]商业银行互联网金融业务全面风险管理体系构建分析[J]. 范应胜.  经济师. 2019(11)
[4]农地经营权抵押贷款能缓解异质性农户信贷配给难题吗?[J]. 顾庆康,林乐芬.  经济评论. 2019(05)
[5]我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析[J]. 王志强.  商场现代化. 2018(23)
[6]我国商业银行信贷风险管理研究[J]. 钟向东.  经济师. 2018(12)
[7]我国商业银行农村小微企业信贷风险防范研究[J]. 邵立敏,邵立杰.  农业经济. 2018(08)
[8]新时代背景下中国金融体系与国家治理体系现代化[J]. 徐忠.  经济研究. 2018(07)
[9]基于数据多维度分析的“三农”贷款风险管理探析[J]. 陈晖萌,郝军.  邮政研究. 2018(03)
[10]我国商业银行国际化与风险管理[J]. 李霄阳.  现代管理科学. 2018(05)



本文编号：3201132