X银行小额贷款信用风险管理研究

发布时间：2021-05-25 17:19

　　当前,对于如何提高信用效率、有效控制小微贷款客户的信用风险已经成为X银行发展过程中迫切需要解决的一个问题。因此,本文结合X银行小额贷款的实际背景,从定性和定量两方面来研究X银行小额贷款信用风险的影响因素,进而提出相应的对策建议。在定性分析部分,通过对X银行小额贷款业务信用风险管理的现状进行分析,根据理论研究以及前人的研究结果,讨论了X银行小额贷款业务信用风险的影响因素,主要包含借款人年龄、婚姻状况、家庭劳动力人数、收入、还款方式等几个方面。在定量分析部分,采用模型实证的方法,选择X银行2015年1月至2019年6月的221个小额贷款数据为样本,以“是否出现小额贷款违约”作为被解释变量,以借款人年龄、婚姻状况、家庭劳动力人数、收入、还款方式等7个指标作为解释变量,建立logit回归模型,采用SPSS工具进行相关性分析与回归分析。研究结果表明:与X银行小额贷款违约有显著相关关系的指标有:借款人婚姻状况、收入、工作年限、受教育程度;而借款人年龄、家庭劳动力人数、还款方式与X银行小额贷款违约不存在显著相关关系。最后,本文根据实证分析结果,结合X银行小额贷款信用风险管理的实际问题,提出了有针对性... 

【文章来源】：青岛大学山东省

【文章页数】：74 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 研究述评
    1.3 研究内容及方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究思路
第2章 小额贷款风险控制相关理论概述
    2.1 概念界定
        2.1.1 小额贷款
        2.1.2 信用风险
        2.1.3 小额贷款风险管理
    2.2 理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 委托代理理论
        2.2.3 全面风险管理理论
第3章 X银行小额贷款信用风险管理的现状及问题
    3.1 X银行小额贷款介绍
        3.1.1 X银行概况
        3.1.2 X银行小额贷款业务概况
    3.2 X银行小额贷款信用风险管理的现状
        3.2.1 X银行小额贷款信用风险管理的组织架构
        3.2.2 X银行小额贷款信用风险管理的流程
        3.2.3 X银行小额贷款信用风险管理的内容
    3.3 X银行小额贷款信用风险管理存在的问题
        3.3.1 缺乏健全的信贷风险预警体系
        3.3.2 信用风险防范意识不强
        3.3.3 信贷风险内控制度不健全
        3.3.4 缺乏有效的保险及再担保制度
第4章 X银行小额贷款信用风险影响因素分析
    4.1 小额贷款业务信用风险影响因素识别
        4.1.1 借款人年龄
        4.1.2 借款人婚姻状况
        4.1.3 家庭劳动力人数及收入
        4.1.4 工作年限及受教育程度
        4.1.5 还款方式
    4.2 小额贷款业务信用风险Logit模型分析
        4.2.1 数据来源及指标选取
        4.2.2 实证分析
        4.2.3 结果分析
第5章 X银行小额贷款业务信用风险管理的建议及优化对策
    5.1 基于实证分析的X银行小额贷款信用风险管理建议
        5.1.1 关注借款人的收入情况
        5.1.2 将借款人基本情况纳入风险评估中
        5.1.3 对不同情况借款人进行分类风险管理
    5.2 X银行小额贷款信用风险管理的优化对策
        5.2.1 健全小额贷款风险预警机制
        5.2.2 提高小额贷款信用风险防范意识
        5.2.3 建立完善的风险内控制度
        5.2.4 设计保险及再担保方案
第6章 结论
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行中小企业信贷风险管理的探讨[J]. 马睿.  市场观察. 2018(09)
[2]新形势下银行信贷风险管理问题的研究[J]. 黄云其.  中国市场. 2017(31)
[3]信贷风险管理中的信贷文化建设[J]. 黄云其.  现代商业. 2017(30)
[4]基于Logistic模型的我国商业银行房地产信贷风险研究[J]. 王俊籽,刘澜涛.  经济与管理评论. 2017(02)
[5]农户小额信贷风险影响因素层次差异性研究[J]. 吕德宏,朱莹.  管理评论. 2017(01)
[6]中国邮政储蓄银行小额贷款业务发展研究[J]. 黄磊.  时代农机. 2017(01)
[7]银行农户小额贷款风险防控研究[J]. 苏州市农村金融学会课题组,季峰.  现代金融. 2017(01)
[8]基于层次分析法的商业银行个人住房贷款信用风险评估[J]. 焦鹏飞,屈国强.  金融经济. 2016(22)
[9]利率市场化改革下广西城市商业银行小额贷款定价探讨[J]. 申韬,谢菲.  广西大学学报(哲学社会科学版). 2016(06)
[10]邮政储蓄银行小额贷款风险管理对策[J]. 李明泽.  中小企业管理与科技(中旬刊). 2016(10)

博士论文
[1]中国国有商业银行不良贷款化解及信贷风险防范[D]. 朱乾宇.华中科技大学 2005

硕士论文
[1]秦皇岛农发行农村路网项目贷款风险管理研究[D]. 周颖.燕山大学 2017
[2]我国股份制商业银行小微金融发展研究[D]. 胡芙榕.首都经济贸易大学 2015
[3]美日中小企业融资比较研究[D]. 邹琦.东北师范大学 2006



本文编号：3205717