民生银行Z分行零售信贷业务风险管理研究

发布时间：2021-06-05 15:54

　　近年来,随着国内经济增速不断下行,民生银行面临日益复杂多变的经济金融形势,利润增速放缓、资产质量持续承压、同业竞争加剧的冲击更为严重,尤其是零售业务受到互联网金融的冲击显著,银行业面临的经营环境和风险形势复杂多变,要求商业银行加快改革转型,深入推进全面风险管理体系建设。本文主要从民生银行Z分行零售信贷业务板块及信用风险管理理论着手,运用SWOT分析法、实地问卷调查方法及访谈分析法来确定Z分行零售信贷业务风险管理在大数据时代所具有自身的优势、劣势、机会和威胁进行综合评估,民生银行Z分行零售信贷业务风险管理存在的主要问题表现在以下五个方面:（1）零售信贷业务风险管控压力大;（2）风险管理流程专业化不足;（3）零售大数据风控体系建设不足;（4）风险管理机制不完善;（5）风险管理团队建设不足。分析其形成原因,主要包括以下三个方面:（1）风险管理重视程度不足;（2）零售信贷业务风险管理战略定位不清晰;（3）零售信贷业务风险管理缺乏专业人才。为了进一步提升民生银行Z分行零售信贷业务风险管理,本文建议民生银行应在“模型驱动、分类管理、早期预警、主动退出、有效传导”原则基础之上进一步细化各环节风险管理... 

【文章来源】：河南财经政法大学河南省

【文章页数】：57 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

民生银行Z分行零售贷款逾期不良变化趋势图

17（2）问卷调查结果分析通过行内零售业务条线及风险管理岗位人员进行随机抽样调查的方式，发放了问卷200份。回收了问卷196份，调查的有效率为98%。针对民生银行Z分行零售信贷工作人员的信贷业务情况的调查，通过问卷调查以及对民生银行Z分行零售信贷业务风险管理方面的内部资料的梳理和总结可以得知：①管理构架方面，问题主要集中在风险管理制度力度及效果欠缺，受访者中认为流程执行不力的占73%，说明信贷工作人员对民生银行零售信贷业务风险管理制度建设了解不足，执行不到位。图3-3管理框架问题分析图②信贷流程管理方面，技术手段对信贷流程风险管理影响较大。80%以上员工人员零售信贷业务办理过程中，大数据等技术应用对其影响越来越多，说明大数据风控意识逐渐增强。

18图3-4信贷流程管理问题分析图③员工管理方面，一是员工激励与培训形势单一。95%以上员工是通过行内线上课程参与培训，线下培训力度过少，且60%的员工认为培训效果一般。图3-5员工管理问题分析图二是员工信贷工作经验欠缺。民生银行Z分行零售信贷工作人员普遍从业时间较短，5年以内工作年限的员工，其占样本总量的73%，这说明民生银行Z分行零售信贷业务工作人员年龄比较年轻，工作经验相对不足。

【参考文献】：
期刊论文
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硕士论文
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本文编号：3212464