中信银行长沙分行个人理财业务发展策略研究
发布时间：2021-06-18 08:51
随着中国经济的快速增长、人民生活水平的不断提高,以及人们快速增长的各种投资需求、消费需求,使得个人理财资产在各类金融资产中所占比重迅速提高,个人理财业务已经成为日常生活中必需的经济生活内容。发展个人理财业务是解决银行存贷利差缩小、激烈的银行竞争的现实需要,是银行应对资本约束和资金营运风险加大的双重压力的需要,也是银行实现战略转型和长期持续稳定发展的必然选择。在这样的情况下,我们只有吸取国内外商业银行个人理财业务发展的经验与教刀,积极开拓新的业务领域,寻找新的利润增长点。因此,如何深化个人理财业务,改善银行的资产、客户和收益结构,争取获得更多的中高端客户,如何提高银行的核心竞争力,获取更多的中间业务收入,增加银行的利润空间,已成为长沙中信银行亟待研究的问题。本文根据国内银行业及长沙中信银行发展个人理财业务的情况,首先阐述了个人理财业务的定义、种类及特点,分析了长沙中信银行个人理财业务的现状,找出了制约我行个人理财业务发展的问题。通过借鉴并总结国内银行个人理财业务发展经验,并结合我行的实际情况以及长沙当地的发展情况,存在的各种制约因素,深入分析了当前长沙中信银行个人理财业务的优势和不足,在...
【文章来源】：中南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中信银行长沙分行客户资产分布表
由于零售的组织架构发生了变化，分行、支行的架构也必然会发生变化，人力资源也会随着个人理财业务的推广而有所倾斜。以支行的人力资源情况为例(见图4一3):各网点支行行长配置两名副手，一名为对公行长主管公司业务发展，可配置公司客户经理;另一名为零售行长主抓零售业务的发展，配置至少3名以上贵宾客户经理(服务对象为支行贵宾客户，即贵宾服务体系人员)和支行营业部(服务对一象为支行非贵宾客户，即大众服务体系人员)，同时在营业部设置一名营业部主任，其定位是支行的阵地营销负责人。同时，在支行营业部开展高低柜改造
理营业部主任高拒柜员低拒理财经理图4一3支行组织结构图4.3.3网点销售模式转型国内银行近年来纷纷以网点转型为基础，通过建立专业化的服务来保持和提高竞争优势。面对银行同业网点的转型和改变，如:建设银行从2005年开始样板网点建设，2006年开始网点转型试点(引入BOA经验)一蓝色计划，目前已完成5000余家网点改造;交通银行2006年开始全行服务质量提升行动，并开启服务营销流程再造，并于2009年启动“精点计划”，全面提升营销能力及核心竞争力，面向中低端客户包装快捷理财品牌及服务【25】;招商银行从2007年开始，由总行零售银行部牵头开展的全面推进“网点创赢”一营业网点销售服务流程及服务整合项目，通过网点销售化转型强调“拓展营销”与“阵地营销”并重理念【26]而对如此的现实，为达到更有效的客户管理和销售，长沙中信银行应采取根据客户管理资产额对客户进行分层区隔，并根据客户的分层进行服务区隔，采取不同的经营策略，使以产品为导向的销售模式转向以客户需求为导向的销售模式。通过对新建网点和现有网点营业场所改造，对网点的每个功能区域划分精心布局、精心设计一，使网点的销售功能最大化。具体到我行各网点的布局，主要划分为四个分区:自助设备专区
【参考文献】：
期刊论文
[1]从羊群效应看银行理财产品的“信任危机”[J]. 何自云,周杰. 西部论丛. 2008(07)
[2]零售银行柜面业务流程再造，重塑网点价值[J]. 范庆,潘仰知. 金融电子化. 2008(04)
[3]新形势下我国商业银行发展个人理财业务的策略分析[J]. 潘丽娟. 时代经贸(下旬刊). 2008(03)
[4]生命周期理论及其在零售银行个人理财业务中的应用[J]. 江春,张青. 金融发展研究. 2008(02)
[5]国内银行个人理财业务的发展思路浅析[J]. 张效梅. 中国市场. 2008(01)
[6]利率市场化背景下的个人理财[J]. 杨柳. 科技信息(科学教研). 2007(32)
[7]以品牌优势来确保个人理财业务核心竞争力[J]. 刘妮. 金融经济. 2007(20)
[8]我国商业银行零售业务发展策略研究[J]. 王欣杰. 新金融. 2007(09)
[9]我国个人理财服务的历史发展[J]. 赵立航. 上海经济研究. 2007(03)
[10]储蓄向投资转化的路径探讨——发展个人理财业务[J]. 刘冬云. 金融经济. 2007(02)
硕士论文
[1]北京银行个人业务市场营销策略研究[D]. 冯丽华.厦门大学 2009
[2]我国商业银行发展个人理财业务的策略研究[D]. 王珺.重庆大学 2008
[3]香港个人理财业务研究[D]. 李秀英.暨南大学 2008
[4]中信银行重庆分行发展零售业务问题研究[D]. 何寒.重庆大学 2007
[5]我国商业银行个人理财业务发展的理论与实践探析[D]. 马天宇.山东大学 2006
[6]我国个人理财的策略研究分析[D]. 李岚.重庆大学 2006
[7]中国商业银行大力发展个人理财业务策略研究[D]. 刘雁.山西财经大学 2006
[8]基于企业生命周期和产业生命周期的企业竞争战略选择研究[D]. 穆南竹.四川大学 2005
[9]论银行开展个人理财业务的竞争策略[D]. 王煜.厦门大学 2005
[10]CCB银行HN分行CRM若干问题研究[D]. 宋晓贲.电子科技大学 2004
本文编号：3236361
【文章来源】：中南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中信银行长沙分行客户资产分布表
由于零售的组织架构发生了变化，分行、支行的架构也必然会发生变化，人力资源也会随着个人理财业务的推广而有所倾斜。以支行的人力资源情况为例(见图4一3):各网点支行行长配置两名副手，一名为对公行长主管公司业务发展，可配置公司客户经理;另一名为零售行长主抓零售业务的发展，配置至少3名以上贵宾客户经理(服务对象为支行贵宾客户，即贵宾服务体系人员)和支行营业部(服务对一象为支行非贵宾客户，即大众服务体系人员)，同时在营业部设置一名营业部主任，其定位是支行的阵地营销负责人。同时，在支行营业部开展高低柜改造
理营业部主任高拒柜员低拒理财经理图4一3支行组织结构图4.3.3网点销售模式转型国内银行近年来纷纷以网点转型为基础，通过建立专业化的服务来保持和提高竞争优势。面对银行同业网点的转型和改变，如:建设银行从2005年开始样板网点建设，2006年开始网点转型试点(引入BOA经验)一蓝色计划，目前已完成5000余家网点改造;交通银行2006年开始全行服务质量提升行动，并开启服务营销流程再造，并于2009年启动“精点计划”，全面提升营销能力及核心竞争力，面向中低端客户包装快捷理财品牌及服务【25】;招商银行从2007年开始，由总行零售银行部牵头开展的全面推进“网点创赢”一营业网点销售服务流程及服务整合项目，通过网点销售化转型强调“拓展营销”与“阵地营销”并重理念【26]而对如此的现实，为达到更有效的客户管理和销售，长沙中信银行应采取根据客户管理资产额对客户进行分层区隔，并根据客户的分层进行服务区隔，采取不同的经营策略，使以产品为导向的销售模式转向以客户需求为导向的销售模式。通过对新建网点和现有网点营业场所改造，对网点的每个功能区域划分精心布局、精心设计一，使网点的销售功能最大化。具体到我行各网点的布局，主要划分为四个分区:自助设备专区
【参考文献】：
期刊论文
[1]从羊群效应看银行理财产品的“信任危机”[J]. 何自云,周杰. 西部论丛. 2008(07)
[2]零售银行柜面业务流程再造，重塑网点价值[J]. 范庆,潘仰知. 金融电子化. 2008(04)
[3]新形势下我国商业银行发展个人理财业务的策略分析[J]. 潘丽娟. 时代经贸(下旬刊). 2008(03)
[4]生命周期理论及其在零售银行个人理财业务中的应用[J]. 江春,张青. 金融发展研究. 2008(02)
[5]国内银行个人理财业务的发展思路浅析[J]. 张效梅. 中国市场. 2008(01)
[6]利率市场化背景下的个人理财[J]. 杨柳. 科技信息(科学教研). 2007(32)
[7]以品牌优势来确保个人理财业务核心竞争力[J]. 刘妮. 金融经济. 2007(20)
[8]我国商业银行零售业务发展策略研究[J]. 王欣杰. 新金融. 2007(09)
[9]我国个人理财服务的历史发展[J]. 赵立航. 上海经济研究. 2007(03)
[10]储蓄向投资转化的路径探讨——发展个人理财业务[J]. 刘冬云. 金融经济. 2007(02)
硕士论文
[1]北京银行个人业务市场营销策略研究[D]. 冯丽华.厦门大学 2009
[2]我国商业银行发展个人理财业务的策略研究[D]. 王珺.重庆大学 2008
[3]香港个人理财业务研究[D]. 李秀英.暨南大学 2008
[4]中信银行重庆分行发展零售业务问题研究[D]. 何寒.重庆大学 2007
[5]我国商业银行个人理财业务发展的理论与实践探析[D]. 马天宇.山东大学 2006
[6]我国个人理财的策略研究分析[D]. 李岚.重庆大学 2006
[7]中国商业银行大力发展个人理财业务策略研究[D]. 刘雁.山西财经大学 2006
[8]基于企业生命周期和产业生命周期的企业竞争战略选择研究[D]. 穆南竹.四川大学 2005
[9]论银行开展个人理财业务的竞争策略[D]. 王煜.厦门大学 2005
[10]CCB银行HN分行CRM若干问题研究[D]. 宋晓贲.电子科技大学 2004
本文编号：3236361
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