A农村商业银行Y分行个人贷款违约影响因素研究
发布时间：2021-09-29 12:46
金融行业是维持国家经济运行的非常重要的行业,金融业大致分为四类、银行、保险、证券和信托,而银行是金融业的重中之重,银行业的经营运行情况直接影响着一个国家、地区的经济情况。银行的主要经营收入方式就是发放贷款,银行的不良贷款率是衡量银行的盈利能力和竞争力的重要指标之一;由于农村商业银行由农村信用社改制而形成,管理和经营制度上不如各大商业银行。与其相比,农村商业银行的不良贷款率最高;近年来,随着个人贷款业务的不断发展,个人贷款总额在农村商业银行贷款总额的占比不断提高,如何降低不良贷款率,已成为农村商业银行最迫切的需求。本文首先介绍了A农商银行Y分行的基本组织构架、个人贷款业务种类,接着对具体案例进行分析,构建logit模型,进行实证分析,从可能影响违约的相关因素中选取了10个协变量,分别是借款人的性别、年龄、家庭人数、文化水平、婚配情况、家庭年收入、贷款额度、贷款资金用途、贷款利率、贷款年限。通过实证分析出影响贷款违约因素有年龄、文化水平、贷款利率、贷款用途、贷款年限,提出降低农商银行个人贷款违约风险管理对策。本文的研究,丰富了农村金融的相关研究内容;提出农村商业银行贷款违约风险管理的相关建...
【文章来源】：华北水利水电大学河南省
【文章页数】：46 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究技术路线
及建立，并且在这一年，举行了第一次的股东大会。在2018年7月12时，在得到了河南省银监局的批准之后，将名称正式改成了A农村商业银行。现在，A农村商业金融机构有较为完备的制度和管理体系，为其各项业务的有序进行提供保障。Y分行地处市区，属于A农村商业银行下辖规模最大的一级行社。现目前，这一家分支机构已经建立起了完备的人员配置，共有22名员工，行长主管行内大小所有事务，副行长分管内勤业务和外勤业务，信贷会计负责对行内的信贷业务进行数据统计和整理，客户经理主要负责接待客户、发放贷款。组织构架见图2-1。图2-1Y分行组织构架Fig2-1OrganizationalStructureofYBranch截至2019年底，Y分行已经拥有41.1亿元的资产，比年初增加11.52%；而储户存
华北水利水电大学硕士学位论文14（5）信用发放与支付。审批通过后，贷款流程再次回到客户经理这，即可发放贷款。目前在流程上主要设置了两种。第一种放款方式较为快捷，银行只需要将客户申请的资金直接转账至其提供的账户即可；第二种则较为复杂，银行需要在贷款客户提出申请后直接将款项转入贷款客户交易方的账户中。此外为了控制风险，银行在前种发放方式中设置了三十万元的最高借款额度，一旦客户的申请款项数额超过最高标准，银行则会审慎采用第二种放款方式。（6）贷后管理。款项借出之后，客户经理应持续观察客户账户的收支记录，必要时可进行走访，如果有提供抵押担保，还应对抵押物状况进行持续调查。贷款到期前，客户经理应即使通知客户提前准备资金，以便按时足额缴纳本息。贷款合同到期后如果客户的信用达到标准，可以延长履行期限，如果不满足，则对逾期账户进行记录。当客户经理工作岗位发生变动时，按相关规定进行客户信贷系统和纸质档案移交手续。图2-2贷款发放流程图Fig2-2DistributionProcessofloans2.4Y分行信贷业务个人客户信用等级评定目前，A农村商业银行Y分行根据客户的信用状况具体划分了五个等级以方便管理。评定的具体流程是客户经理通过当面询问、信用信息分析以及实地走访等方式，对客户填写的信息进行核对，形成最终的报告输入进入管理系统。银行每年根据客户的信用状况对其信用等级进行评估，具体的评定标准见表2-1。
【参考文献】：
期刊论文
[1]贷款市场报价利率的形成机制及政策建议[J]. 张博,朱珠. 新金融. 2019(10)
[2]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[3]银行内部控制质量如何影响信贷风险?——基于行业风险识别视角的实证分析[J]. 王蕾,郭芮佳,池国华. 中南财经政法大学学报. 2019(04)
[4]后金融危机时期我国商业银行流动性风险研究[J]. 史贞,刘娅茹,王森. 国际金融研究. 2019(03)
[5]农商行不良贷款率上升原因[J]. 单科举. 中国金融. 2018(22)
[6]社会资本质量与农户借贷可得性——基于职业声望的分析[J]. 陈熹,陈帅. 江西社会科学. 2018(05)
[7]农村信用社区域性风险影响因素分析——基于面板数据Logit模型[J]. 钱水土,陈鑫云. 金融研究. 2016(09)
[8]家庭融资中的有效社会网络:朋友圈还是宗族?[J]. 林建浩,吴冰燕,李仲达. 金融研究. 2016(01)
[9]银行贷款集中与系统性风险——基于中国上市商业银行（2007—2013）的实证研究[J]. 刘春志,范尧熔. 宏观经济研究. 2015(02)
[10]我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析[J]. 赵燕,付郑嘉豪. 经营管理者. 2015(02)
硕士论文
[1]中国上市商业银行贷款结构与绩效分析[D]. 曾斯璐.浙江大学 2013
[2]我国农村商业银行小额信贷风险控制研究[D]. 曾凯.河北工业大学 2011
[3]不良贷款对我国银行体系脆弱性影响研究[D]. 程铭.哈尔滨工程大学 2010
本文编号：3413728
【文章来源】：华北水利水电大学河南省
【文章页数】：46 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究技术路线
及建立，并且在这一年，举行了第一次的股东大会。在2018年7月12时，在得到了河南省银监局的批准之后，将名称正式改成了A农村商业银行。现在，A农村商业金融机构有较为完备的制度和管理体系，为其各项业务的有序进行提供保障。Y分行地处市区，属于A农村商业银行下辖规模最大的一级行社。现目前，这一家分支机构已经建立起了完备的人员配置，共有22名员工，行长主管行内大小所有事务，副行长分管内勤业务和外勤业务，信贷会计负责对行内的信贷业务进行数据统计和整理，客户经理主要负责接待客户、发放贷款。组织构架见图2-1。图2-1Y分行组织构架Fig2-1OrganizationalStructureofYBranch截至2019年底，Y分行已经拥有41.1亿元的资产，比年初增加11.52%；而储户存
华北水利水电大学硕士学位论文14（5）信用发放与支付。审批通过后，贷款流程再次回到客户经理这，即可发放贷款。目前在流程上主要设置了两种。第一种放款方式较为快捷，银行只需要将客户申请的资金直接转账至其提供的账户即可；第二种则较为复杂，银行需要在贷款客户提出申请后直接将款项转入贷款客户交易方的账户中。此外为了控制风险，银行在前种发放方式中设置了三十万元的最高借款额度，一旦客户的申请款项数额超过最高标准，银行则会审慎采用第二种放款方式。（6）贷后管理。款项借出之后，客户经理应持续观察客户账户的收支记录，必要时可进行走访，如果有提供抵押担保，还应对抵押物状况进行持续调查。贷款到期前，客户经理应即使通知客户提前准备资金，以便按时足额缴纳本息。贷款合同到期后如果客户的信用达到标准，可以延长履行期限，如果不满足，则对逾期账户进行记录。当客户经理工作岗位发生变动时，按相关规定进行客户信贷系统和纸质档案移交手续。图2-2贷款发放流程图Fig2-2DistributionProcessofloans2.4Y分行信贷业务个人客户信用等级评定目前，A农村商业银行Y分行根据客户的信用状况具体划分了五个等级以方便管理。评定的具体流程是客户经理通过当面询问、信用信息分析以及实地走访等方式，对客户填写的信息进行核对，形成最终的报告输入进入管理系统。银行每年根据客户的信用状况对其信用等级进行评估，具体的评定标准见表2-1。
【参考文献】：
期刊论文
[1]贷款市场报价利率的形成机制及政策建议[J]. 张博,朱珠. 新金融. 2019(10)
[2]农村商业银行信贷风险识别存在问题及对策[J]. 韦群生. 农业经济. 2019(09)
[3]银行内部控制质量如何影响信贷风险?——基于行业风险识别视角的实证分析[J]. 王蕾,郭芮佳,池国华. 中南财经政法大学学报. 2019(04)
[4]后金融危机时期我国商业银行流动性风险研究[J]. 史贞,刘娅茹,王森. 国际金融研究. 2019(03)
[5]农商行不良贷款率上升原因[J]. 单科举. 中国金融. 2018(22)
[6]社会资本质量与农户借贷可得性——基于职业声望的分析[J]. 陈熹,陈帅. 江西社会科学. 2018(05)
[7]农村信用社区域性风险影响因素分析——基于面板数据Logit模型[J]. 钱水土,陈鑫云. 金融研究. 2016(09)
[8]家庭融资中的有效社会网络:朋友圈还是宗族?[J]. 林建浩,吴冰燕,李仲达. 金融研究. 2016(01)
[9]银行贷款集中与系统性风险——基于中国上市商业银行（2007—2013）的实证研究[J]. 刘春志,范尧熔. 宏观经济研究. 2015(02)
[10]我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析[J]. 赵燕,付郑嘉豪. 经营管理者. 2015(02)
硕士论文
[1]中国上市商业银行贷款结构与绩效分析[D]. 曾斯璐.浙江大学 2013
[2]我国农村商业银行小额信贷风险控制研究[D]. 曾凯.河北工业大学 2011
[3]不良贷款对我国银行体系脆弱性影响研究[D]. 程铭.哈尔滨工程大学 2010
本文编号：3413728
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