农村小额信贷：国际比较与中国的实践

发布时间：2017-05-04 20:01

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【摘要】： 小额信贷自从20世纪60、70年代产生以来,在发展中国家得到巨大发展,为发展中国家的扶贫活动找到了一条可行的道路。它依靠一种新型的信贷运作模式实现了部分地区扶贫项目的规范化、长期化运作。 我国自90年代初开始引进并推行农村小额信贷扶贫模式。我国的农村小额信贷主要借鉴了孟加拉乡村银行模式,在操作上采用“政府+银行+扶贫合作社”三线一体的运作模式,并引入小组信贷、整贷零还、小额连续放款等基本制度,已经形成了一定的规模和效应。但目前我国农村小额信贷还面临着一系列问题,如宏观金融政策限制、小额贷款运作的市场载体尚未形成、机构缺乏合法性等外部机制问题;同时小额信贷自身也存在许多阻碍因素,如低利率、缺少有效的管理监督机制、人才缺乏等,皆不利于我国农村小额信贷的生存和持续发展。 为了有效地解决上述问题,笔者试图建立一个以我国农村小额信贷发展路径为研究对象的分析框架。文章共分为四个部分:首先对小额信贷的概念和基本理论进行了回顾,考察了小额信贷的作用、风险、监管、绩效考核等相关问题;接下来对国际上发展比较成功的小额信贷机构进行了介绍,并从中归纳出值得我国借鉴的成功经验;然后又从多个侧面分析了小额信贷在我国农村发展的过程、特点和现状,指出目前我国农村小额信贷发展中存在的种种问题;最后,结合我国农村小额信贷的运作实践和存在的问题,对农村小额信贷进一步健康持续发展提出一些建设性意见:一方面,小额信贷机构应加强自身制度和能力建设,进行流程再造、产品创新与贷款合理定价;另一方面,政府和金融部门应改革和完善相关的政策和配套措施,增强农村小额信贷的灵活性。从而给我国农村小额信贷未来的发展指出一条较为明确的道路。
【关键词】：农村小额信贷 扶贫 可持续发展
【学位授予单位】：厦门大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2007
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 内容摘要4-5
• Abstract5-11
• 导论11-14
• 一、问题的提出11-12
• 二、国内外研究现状12
• 三、研究方法及结构安排12-13
• 四、主要创新及进一步研究的方向13-14
• 第一章 小额信贷的概念及相关理论14-31
• 第一节 小额信贷溯源14-18
• 一、小额信贷的内涵及特点14-16
• 二、小额信贷的经济和社会影响16-18
• 第二节 小额信贷发展的基本原理18-24
• 一、小额信贷产生和发展的理论背景18-20
• 二、小额信贷增进穷人进入信贷市场机会的理论20-22
• 三、小额信贷对农户收入的影响原理22-24
• 第三节 小额信贷的风险与监管24-26
• 第四节 小额信贷项目评价指标26-31
• 一、评估机构的指标26-29
• 二、评估客户的指标29-31
• 第二章 国外小额信贷发展比较分析31-45
• 第一节 小额信贷发展历程回顾31-36
• 一、初期实验阶段31-32
• 二、探索阶段32
• 三、小额信贷的持续发展阶段32-33
• 四、小额信贷的最新发展33-36
• 第二节 国外小额信贷的实践模式36-42
• 一、孟加拉Grameen Bank乡村银行36-38
• 二、印度尼西亚人民银行小额信贷部38-40
• 三、拉美地区的小额信贷40-42
• 第三节 国外小额信贷实践对我国的启示42-45
• 一、以穷人为对象，提供以免担保贷款为主体的综合服务42-43
• 二、以自愿为原则，建立穷人自己的组织和相应的运行机制43
• 三、以非政府组织为主体，建立依赖于市场化经营的组织体系43-44
• 四、以政府支持为前提，主动与政府保持密切合作和良好关系44
• 五、指导穷人投资，鼓励穷人储蓄，帮助穷人理财，提高穷人素质44-45
• 第三章 小额信贷在我国农村的发展及存在的主要问题45-75
• 第一节 我国农村小额信贷引入和推广45-51
• 一、我国农村小额信贷产生的客观背景和内在动力45-47
• 二、我国引入小额信贷以来政策法规演变47-51
• 第二节 现阶段我国农村小额信贷的基本情况51-56
• 一、资金来源51-52
• 二、资金运用52-53
• 三、贷款额度53-54
• 四、贷款利率54-55
• 五、贷款质量55-56
• 第三节 我国农村小额信贷发展和管理的若干特征56-60
• 一、政府+银行+扶贫合作社—三线一体的运作模式56-57
• 二、小组贷款实行连带责任—务实高效的担保机制57-58
• 三、整贷零还—灵活应变的还款机制58
• 四、施受双方关系属金融行为，而非无偿救济58-60
• 第四节 小额贷款改善我国农民收入的实证分析60-65
• 一、样本描述60-61
• 二、变量选择61-63
• 三、建立模型63-64
• 四、结论解释64-65
• 第五节 我国农村小额信贷的最新发展65-69
• 第六节 我国农村小额信贷发展中面临的困难与挑战69-75
• 一、宏观层面69-71
• 二、微观层面71-75
• 第四章 进一步发展我国农村小额信贷的若干对策75-87
• 第一节 我国农村小额信贷流程再造75-78
• 一、流程再造的目标75
• 二、流程再造的主要内容75-76
• 三、新流程的主要环节76-77
• 四、新流程的特点77-78
• 第二节 我国农村小额信贷产品设计创新78-80
• 一、探讨“整贷零还”中“零还”的灵活方式78-79
• 二、做好市场调查，，适当调整贷款周期79
• 三、在法律许可的范围内可考虑提供储蓄79-80
• 四、根据需要提供配套服务80
• 第三节 可持续发展理念下农村小额贷款定价机制80-82
• 第四节 推进我国农村小额信贷商业化发展的政策建议82-87
• 一、创造良好稳定的宏观经济环境，缩小地区差异82
• 二、坚持小额信贷的市场化运作，减少政府干预82-83
• 三、给予小额信贷机构合法地位，实行准入制度83
• 四、构建小额信贷机构监管框架，引导机构发展83-84
• 五、给予小额信贷机构贷款定价权，放宽利率限制84-85
• 六、建立农村小额信贷风险补偿机制，化解信贷风险85-87
• 参考文献87-90
• 攻读硕士学位期间公开发表的论文90-91
• 后记91

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本文编号：345684