商业银行信用卡风险的防范对策及案例分析

发布时间：2021-11-10 01:29

　　1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡,从此我国信用卡业务不断发展。进入21世纪以来,我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展,信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之但是,随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加,随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患,而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信用卡风险,制定切实有效的发卡及日常控制体系,降低信用卡风险产生的损失,提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。本文从韩国及台湾的信用卡危机出发,结合我国商业银行信用卡业务的现状,指出了我国信用卡风险管理中存在的问题。对于信用卡风险的成因,本文从法律、管理、技术、经济环境等方面进行了系统的分析,并提出了防范信用卡风险的一系列措施。本文提出引入VaR技术,实施对信用卡风险的动态管理,并提出了利用改进的会计记录建立信用卡VaR风险管理报告体系的具体方法。最后,本文以中国银行为对象对信用卡风险的防范进行了案例分析,指出了中国银行在信用卡风险管理存在... 

【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：61 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 引言
    1.1 研究背景及意义
    1.2 本文研究方法及内容
        1.2.1 研究方法
        1.2.2 主要内容
    1.3 本文创新点
第2章 商业银行信用卡风险状况分析与回顾
    2.1 境外信用卡危机
        2.1.1 2002年韩国信用卡危机回顾
        2.1.2 2006年台湾卡债危机回顾
        2.1.3 境外信用卡危机的成因及启示
    2.2 我国信用卡风险状况
    2.3 信用卡风险研究文献综述
第3章 信用卡风险的种类及成因
    3.1 信用卡风险的种类
        3.1.1 信用风险
        3.1.2 欺诈风险
        3.1.3 操作风险
        3.1.4 技术风险
        3.1.5 洗钱风险
    3.2 信用卡风险形成的原因
        3.2.1 相关的法律法规不完善
        3.2.2 持卡人用卡不当
        3.2.3 发卡机构管理不完善
        3.2.4 风险管理技术落后
        3.2.5 经济环境影响
第4章 信用卡风险管理的技术手段
    4.1 风险管理的程序和主要手段
    4.2 风险评估的VaR技术
    4.3 VaR在信用卡风险管理中的应用
        4.3.1 利用VaR技术对信用卡风险的动态管理
        4.3.2 利用改进的会计记录建立信用卡VaR风险管理报告体系
第5章 信用卡风险管理的措施
    5.1 国外信用卡风险管理的先进经验
        5.1.1 美国的个人信用征信体系
        5.1.2 美国的信用评分技术
    5.2 借鉴国外先进经验完善我国信用卡风险管理
        5.2.1 加快相关立法进程
        5.2.2 加强人民银行征信系统建设
        5.2.3 引入VaR方法提高风险管理水平
        5.2.4 完善内控监督
        5.2.5 健全风险转化机制
        5.2.6 加快推行IC芯片卡
        5.2.7 推行信用卡保险
第6章 中国银行的信用卡风险管理分析
    6.1 中国银行信用卡简介
        6.1.1 中银长城国际卡
        6.1.2 长城人民币信用卡
        6.1.3 中银信用卡
        6.1.4 联名卡
    6.2 中国银行信用卡业务发展历程
    6.3 中国银行信用卡业务优势分析
    6.4 中国银行信用卡风险管理中存在的问题
        6.4.1 粗放式发展累积风险
        6.4.2 营销人员管理存在漏洞
        6.4.3 信用评估方法单一
        6.4.4 前后台业务配套不均衡
        6.4.5 风险管理能力有待加强
    6.5 中国银行信用卡风险管理策略分析及建议
        6.5.1 树立现代化的风险控制理念
        6.5.2 通过VaR技术应用实施预警叫停制度
        6.5.3 建立科学的工作流程
        6.5.4 增强催收工作力度
        6.5.5 有效识别信用卡套现行为
        6.5.6 培养合格的信用卡从业人员
    6.6 中国银行信用卡业务经营策略
        6.6.1 成立独立运行的信用卡公司
        6.6.2 对客户市场进行细分
        6.6.3 走联合发卡之路
结束语
参考文献
致谢
攻读学位期间发表的学术论文
学位论文评阅及答辩情况表


【参考文献】：
期刊论文
[1]信用卡套现风险及其防范[J]. 阮冰.  金融经济. 2010(14)
[2]如何防范信用卡业务风险[J]. 印宏敏.  现代金融. 2010(05)
[3]信用卡危机的反思[J]. 张峰.  金融与经济. 2009(12)
[4]信用卡业务中特约商户的风险与防范[J]. 蒋琳,邢增艺,戴鸿广.  中国集体经济. 2009(22)
[5]我国信用卡直销业务发展的几点思考[J]. 刘凌.  现代商业. 2008(14)
[6]台湾“卡债”风波对大陆信用卡发展的启示[J]. 陈萍,黄燕芳.  福建金融. 2007(11)
[7]VaR方法及其在操作风险管理中的应用[J]. 孙大利.  中国信用卡. 2007(16)
[8]个人信用卡申请风险评估模型[J]. 许速群,张岐山,杨美英.  中国信用卡. 2007(12)
[9]个人信用卡信用风险评价体系与模型研究[J]. 迟国泰,许文,孙秀峰.  同济大学学报(自然科学版). 2006(04)
[10]VaR方法在信用卡风险管理中的应用[J]. 郑玉仙,杨景仰.  中国信用卡. 2006(08)

博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
[2]个人信用评分与信用卡风险控制研究[D]. 李大伟.吉林大学 2006

硕士论文
[1]中国信用卡业务风险管理的研究[D]. 汤康.上海交通大学 2010
[2]个人信用卡申请的风险评估模型[D]. 李月青.中南大学 2008
[3]我国商业银行信用卡业务风险管理研究[D]. 徐玉梅.东北财经大学 2007
[4]中国商业银行信用卡业务风险控制研究[D]. 张勇菊.中国海洋大学 2006
[5]中国银行信用卡业务分析[D]. 张志谦.清华大学 2004



本文编号：3486302