贷款结构对我国上市商业银行经营绩效影响的实证研究

发布时间：2017-05-09 14:13

  本文关键词：贷款结构对我国上市商业银行经营绩效影响的实证研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：我国商业银行在对混业经营的贡献之路上走得非常小心,可以预计在不久的将来,我国银行营业收入的主要来源仍将是存贷款利率之间的差额也就是净利息收入,而银行的营业收入中最重要的组成部分仍然是贷款,银行将面临的最重要问题是贷款的安全性。目前,许多学者在银行贷款结构对经营绩效影响这一方面做了很多研究,在这当中影响最明显为期限结构、担保结构、地域结构、行业结构和客户结构。 文章在对银行贷款结构进行划分时参考了一些学者在过去的划分的方式,并与银行业的最原始资料相结合,将银行贷款结构进行更详细的分类,可以根据贷款期限、担保、地域、行业、客户和风险的程度等进行划分。同时将我国的13家上市商业银行根据其不同的性质分为国有商业银行、股份制商业银行以及城市性商业银行,并介绍了各类银行贷款结构目前的发展状况,具体情况总结如下：按期限类型分类时中长期贷款增长速度快,但对经营绩效影响不明确；按担保类型分类时抵押贷款和信用贷款具有贷款金额比较大以及速度增长快的特点,信用贷款的发放对银行的收益方面有着显著的积极影响,而安全性方面呈现的是负影响；按地域分类时贷款占比较大的是东部沿海发达地区,但贷款增长速度相对较快却是欠发达地区,增加对东部沿海发达地区贷款的发放对银行业绩有着显著的负影响；按行业分类时制造业、交通运输业、能源业以及房地产业等行业的贷款额度占比较大,对银行业绩的具体影响根据银行的性质来决定,不同性质的银行影响也不同；前十大贷款客户的占比呈现出逐年下降的趋势,但是比重仍然很高,换句话来说也就是贷款对象越集中对银行经营绩效的负面影响也就越大。 结合目前我国经济发展的现状进行分析,认为银行不仅要对自身经营绩效的提升加以重视,更需要对银行的发展前景和社会绩效加以关注,银行只有在良好的社会环境下才能有更好更长远的发展,以实现提高银行自身经营业绩的目标。这不仅仅是银行单方面做出一定努力就能实现的,需要社会各界尤其是政府与银行之间相互合作和支持。因此,文章具有重要的理论意义与现实意义。
【关键词】：上市银行 贷款结构 经营绩效 ROE 不良贷款率
【学位授予单位】：哈尔滨商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-10
• 1 绪论10-19
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究目的及意义11-12
• 1.2.1 研究目的11-12
• 1.2.2 研究意义12
• 1.3 国内外研究现状12-17
• 1.3.1 国外研究现状12-14
• 1.3.2 国内研究现状14-17
• 1.3.3 国内外研究现状评述17
• 1.4 研究内容和方法17-19
• 1.4.1 研究内容17-18
• 1.4.2 研究方法18-19
• 2 贷款结构及银行经营绩效的理论基础19-27
• 2.1 核心概念界定19-21
• 2.1.1 贷款结构定义19
• 2.1.2 银行经营绩效定义19-21
• 2.2 贷款结构的分类21-24
• 2.2.1 担保结构21
• 2.2.2 期限结构21-22
• 2.2.3 地域结构22-23
• 2.2.4 行业结构23
• 2.2.5 客户结构23-24
• 2.3 基本理论24-27
• 2.3.1 信息不对称理论24-25
• 2.3.2 契约成本理论25
• 2.3.3 贷款博弈理论25-27
• 3 我国商业银行贷款结构及经营绩效的现状分析27-36
• 3.1 我国上市商业银行贷款结构的现状27-31
• 3.1.1 期限结构现状27
• 3.1.2 担保结构现状27-28
• 3.1.3 贷款集中度现状28-31
• 3.2 我国上市商业银行经营绩效的现状31-32
• 3.2.1 我国上市商业银行盈利性现状31
• 3.2.2 我国上市商业银行安全性现状31-32
• 3.3 我国上市商业银行贷款结构存在的问题及成因32-36
• 3.3.1 我国上市商业银行贷款结构中存在的问题32-34
• 3.3.2 我国上市商业银行贷款结构存在问题的成因34-36
• 4 我国上市商业银行贷款结构对经营绩效影响的实证分析36-43
• 4.1 选用的数据分析方法36
• 4.2 指标选取与数据来源36-37
• 4.2.1 指标的选取36-37
• 4.2.2 数据来源37
• 4.3 多元回归分析37-43
• 4.3.1 期限结构与经营绩效的回归分析37-38
• 4.3.2 担保结构与经营绩效的回归分析38-39
• 4.3.3 贷款集中度与经营绩效的回归分析39-43
• 5 优化贷款结构以提升我国上市银行经营绩效的对策建议43-46
• 5.1 采取优劣质企业担保差别化对策43
• 5.2 优化不同行业间的资金配置43-44
• 5.3 加大对欠发达地区的支持力度44
• 5.4 重视对中小企业客户的贷款44-45
• 5.5 实行官员层面的责任到人制度45-46
• 结论46-47
• 参考文献47-50
• 攻读学位期间发表的学术论文50-51
• 致谢51

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 叶晓可;刘海龙;;银行不良贷款违约损失率结构特征研究[J];上海管理科学;2006年06期

2 汪义荣;凌江怀;;中国银行业的市场结构和贷款期限[J];上海金融;2007年05期

3 徐阳;;利率变化对中国工商银行绩效影响的实证分析——基于EVA模型[J];税务与经济;2009年04期

4 曾奕;;不完全信息下的信贷结构失衡问题[J];商业时代;2006年18期

5 李琪,李光泉,韩泽县;我国商业银行效率评价的DEA模型[J];天津大学学报(社会科学版);2005年01期

  本文关键词：贷款结构对我国上市商业银行经营绩效影响的实证研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：352651