A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究
发布时间：2021-12-10 08:24
近年来,中国经济高速发展,国民生活水平不断提高,房屋交易买卖活动异常活跃,居民炒房、房产投资等热点话题不断。随着近几年济南人口数量的增多,房价持续上涨,贷款购房现象十分普遍,房地产市场风险一部分程度上转移到了商业银行。与此同时,当前房贷市场充斥着大量的投资、投机型需求,房价收入比高不可攀,加之目前又处于一个利率变动的敏感时期,等等因素叠加起来,房贷的风险问题逐渐凸显出来。A银行济南分行成立于2002年,是该行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。自2015年向零售转型以来,个人住房贷款成为发展零售业务的重要抓手,贷款规模及占比不断扩大。个人住房贷款业务相比银行其他贷款业务来讲风险相对较低,其风险管理容易被忽视。在上述背景下,本文通过查阅、收集个人住房贷款业务、银行贷款风险管理以及济南地区房地产市场变化等相关领域的大量文献与数据,对商业银行个人住房贷款风险管理的相关理论及研究成果进行了阐述。在此基础上,以A银行济南分行为研究对象,从该银行总行近几年个人贷款及住房贷款业务情况、济南分行个人住房贷款业绩比较、济南地区房地产市场分析等多个方面进行研究,对A银行济南分行个人住房贷款业...
【文章来源】：长春工业大学吉林省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
015年-2019年A银行不良率变化统计表
第3章A银行济南分行个人住房贷款现状分析15结合图3.1可知，2015年至2018年，随着逐年新增的个人贷款业务量，在一定程度上稀释了A行的不良率，由2015年的1.95%降至2018年1.07%，但2019年有所回升，达到1.07%。在个人住房贷款方面，不良率呈现缓慢上升趋势，2019年不良率为0.23%，相较于同行业处于一个较低的水平。3.3A银行济南分行房贷业务现状3.3.1济南分行基本情况介绍A银行济南分行成立于2002年，是A银行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。在A银行总行发展战略规划的部署下，济南分行不断强化内部管理，持续提高经营管理水平，各项业务稳步发展。截至2019年中，济南分行下设6家二级分行，26家支行，是山东省内具有一定竞争力和影响力的股份制商业银行。该行凭借优质产品、专业经营与卓越服务为客户、员工和社会创造更大价值，曾多次荣获“省级文明示范单位”，“客户管理先进分行”等荣誉称号。3.3.2济南分行房贷业务贷款利率结合济南地区楼市政策环境，LPR新机制改革后，A银行济南分行个人住房贷款业务对借款人首套房执行的是当期LPR上浮70BP，二套房上浮90BP，抵押消费贷款上浮150BP。此利率与区域内其他金融机构相比优势不明显。3.3.3济南分行贷款产品规模与结构图3.22015年-2019年济南分行个人住房贷款余额变化统计表（货币单位：人民币万元）
第3章A银行济南分行个人住房贷款现状分析16济南分行作为A银行的一级分行，积极贯彻总行业务的发展思路，落实向零售转型的战略部署，业绩一直处于总行考核指标业绩的前列，自2015年加大个人住房贷款规模以来，济南分行采取了一系列的激励措施刺激提高住房贷款业务规模。由图3.2所示济南分行个人住房贷款2019年年末余额较2015年增长了三倍之多，达到923305万元，占总贷款的比例约为17.4%，与2015年相比，余额增加了633138万元，总贷款占笔增加了14.2%。济南分行个人住房贷款存量业务主要分为四类：一手房住房贷款、二手房住房贷款、抵押消费贷款和其他住房贷款。一手房贷款是指银行向借款人发放的用于购买房地产开发企业建造的销（预）售住房贷款。二手房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买已经取得房产证、具有完全处置权力并能在房屋市场进行合法交易的住房贷款。抵押消费贷款是指该行向借款人发放的，以抵押现有房屋作为担保，贷款用途为装修、购买家具家电的贷款。其他贷款指该行早期发放的其他类型的个人住房贷款。在这四类个人住房抵押贷款业务中，占比最大的是个人二手房贷款，占比约为总业务量的52%，如图3.3。图3.3A银行济南分行个人住房贷款业务占比情况
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国房价的变化趋势、周期波动与城市差异性[J]. 谭凯玲. 中国经贸导刊(中). 2018(29)
[2]住房资本化泡沫理论与实践问题研究[J]. 单克强. 西南金融. 2018(10)
[3]商业银行房贷风险与防范[J]. 张明亮. 经贸实践. 2018(18)
[4]国外居民杠杆率快速增长的教训及其对我国的启示[J]. 闵晓鸣,欧阳秋. 海南金融. 2018(09)
[5]杠杆率持续攀升,消费动力严重受挫[J]. 韩复龄. 大众理财顾问. 2018(09)
[6]商业银行个人住房按揭贷款风险分析及防范策略——以平安银行为例[J]. 黄丽旋. 品牌研究. 2018(04)
[7]浅析住房公积金管理中心贷款风险管理研究[J]. 张新宇. 时代金融. 2018(21)
[8]商业银行住房抵押贷款风险防范研究[J]. 李建. 现代营销(经营版). 2018(08)
[9]房地产调控、金融杠杆与社会福利[J]. 张婧屹,李建强. 经济评论. 2018(03)
[10]我国商业银行房贷风险和防范问题研究[J]. 张瑞芳. 现代商贸工业. 2018(10)
博士论文
[1]中国住房金融风险分析及防范机制研究[D]. 曾龙.武汉大学 2010
[2]中国房地产金融风险判断及防范体系架构研究[D]. 曲世军.东北师范大学 2008
硕士论文
[1]新常态下商业银行个人住房贷款风险预警研究[D]. 孟丹丹.河北经贸大学 2017
[2]中美房地产融资比较研究[D]. 卢立宇.重庆大学 2007
本文编号：3532243
【文章来源】：长春工业大学吉林省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
015年-2019年A银行不良率变化统计表
第3章A银行济南分行个人住房贷款现状分析15结合图3.1可知，2015年至2018年，随着逐年新增的个人贷款业务量，在一定程度上稀释了A行的不良率，由2015年的1.95%降至2018年1.07%，但2019年有所回升，达到1.07%。在个人住房贷款方面，不良率呈现缓慢上升趋势，2019年不良率为0.23%，相较于同行业处于一个较低的水平。3.3A银行济南分行房贷业务现状3.3.1济南分行基本情况介绍A银行济南分行成立于2002年，是A银行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。在A银行总行发展战略规划的部署下，济南分行不断强化内部管理，持续提高经营管理水平，各项业务稳步发展。截至2019年中，济南分行下设6家二级分行，26家支行，是山东省内具有一定竞争力和影响力的股份制商业银行。该行凭借优质产品、专业经营与卓越服务为客户、员工和社会创造更大价值，曾多次荣获“省级文明示范单位”，“客户管理先进分行”等荣誉称号。3.3.2济南分行房贷业务贷款利率结合济南地区楼市政策环境，LPR新机制改革后，A银行济南分行个人住房贷款业务对借款人首套房执行的是当期LPR上浮70BP，二套房上浮90BP，抵押消费贷款上浮150BP。此利率与区域内其他金融机构相比优势不明显。3.3.3济南分行贷款产品规模与结构图3.22015年-2019年济南分行个人住房贷款余额变化统计表（货币单位：人民币万元）
第3章A银行济南分行个人住房贷款现状分析16济南分行作为A银行的一级分行，积极贯彻总行业务的发展思路，落实向零售转型的战略部署，业绩一直处于总行考核指标业绩的前列，自2015年加大个人住房贷款规模以来，济南分行采取了一系列的激励措施刺激提高住房贷款业务规模。由图3.2所示济南分行个人住房贷款2019年年末余额较2015年增长了三倍之多，达到923305万元，占总贷款的比例约为17.4%，与2015年相比，余额增加了633138万元，总贷款占笔增加了14.2%。济南分行个人住房贷款存量业务主要分为四类：一手房住房贷款、二手房住房贷款、抵押消费贷款和其他住房贷款。一手房贷款是指银行向借款人发放的用于购买房地产开发企业建造的销（预）售住房贷款。二手房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买已经取得房产证、具有完全处置权力并能在房屋市场进行合法交易的住房贷款。抵押消费贷款是指该行向借款人发放的，以抵押现有房屋作为担保，贷款用途为装修、购买家具家电的贷款。其他贷款指该行早期发放的其他类型的个人住房贷款。在这四类个人住房抵押贷款业务中，占比最大的是个人二手房贷款，占比约为总业务量的52%，如图3.3。图3.3A银行济南分行个人住房贷款业务占比情况
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国房价的变化趋势、周期波动与城市差异性[J]. 谭凯玲. 中国经贸导刊(中). 2018(29)
[2]住房资本化泡沫理论与实践问题研究[J]. 单克强. 西南金融. 2018(10)
[3]商业银行房贷风险与防范[J]. 张明亮. 经贸实践. 2018(18)
[4]国外居民杠杆率快速增长的教训及其对我国的启示[J]. 闵晓鸣,欧阳秋. 海南金融. 2018(09)
[5]杠杆率持续攀升,消费动力严重受挫[J]. 韩复龄. 大众理财顾问. 2018(09)
[6]商业银行个人住房按揭贷款风险分析及防范策略——以平安银行为例[J]. 黄丽旋. 品牌研究. 2018(04)
[7]浅析住房公积金管理中心贷款风险管理研究[J]. 张新宇. 时代金融. 2018(21)
[8]商业银行住房抵押贷款风险防范研究[J]. 李建. 现代营销(经营版). 2018(08)
[9]房地产调控、金融杠杆与社会福利[J]. 张婧屹,李建强. 经济评论. 2018(03)
[10]我国商业银行房贷风险和防范问题研究[J]. 张瑞芳. 现代商贸工业. 2018(10)
博士论文
[1]中国住房金融风险分析及防范机制研究[D]. 曾龙.武汉大学 2010
[2]中国房地产金融风险判断及防范体系架构研究[D]. 曲世军.东北师范大学 2008
硕士论文
[1]新常态下商业银行个人住房贷款风险预警研究[D]. 孟丹丹.河北经贸大学 2017
[2]中美房地产融资比较研究[D]. 卢立宇.重庆大学 2007
本文编号：3532243
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