兴业银行个人理财业务营销策略研究
发布时间：2022-01-07 09:46
当前,我国经济建设已经告别了高速增长时期,逐渐提高了发展质量,金融业的供给侧结构改革也取得了卓越成绩。为了更好地为全社会提供金融服务,为了为经济建设提供有力保障,银行把理财产品当成一种重要的资管组成部分,不仅要为实体经济提供服务,也要努力满足居民的理财需求。2018年4月,资管新规正式投入使用之中,监管部门紧锣密鼓地出台了一系列俗人的监管制度,商业银行理财业务也进入了转型发展时期,但整个行业仍保持着良好的发展趋势。在商业银行的各项零售业务中,本行理财业务不仅是促成银行与客户两者紧密联系的主要业务渠道,也是收益最为稳定的业务。因此,利用本行理财业务争夺客户资源、增强市场份额已成为各大商业银行的共识,本行理财业务在金融领域成为必争之地,对个人理财业务的营销策略进行研究与分析,将同时产生理论与实践两方面的意义。本文以兴业银行为例,近年来理财产品规模停滞不前,产品同质化、定价方式趋同、营销渠道单一、宣传渠道及路径混乱、营销人员不足、服务理念落后、营销过程粗放等问题,在熟知其实际运营情况的基础上,参考大量有关大量数据实践、营销服务管理以及客户关系管理等文献,精心准备而成。先对相关理论进行了阐述与...
【文章来源】：内蒙古大学内蒙古自治区 211工程院校
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
兴业银行管理总部业务部门架构情况
第三章兴业银行个人理财业务营销环境分析14不直面投资风险，承担可能的投资损失，这迫使投资者必须修正以往错误的投资理念，正视风险的客观存在和风险与收益的联系，更加严谨的审视自身的风险偏好和投资需求，在风险可控的前提下，寻找更优的投资产品。对于兴业银行而言，刚性兑付打破意味着投资者的收益将与机构的主动管理能力呈现显著的正相关，投资者对机构主动管理能力的重视度将上升到史无前例的高度，主动管理能力将成为兴业银行的核心竞争力。(2)机构信任度提升，专业能力要求提升在当前复杂的经济形势下，依赖单一资产已经难以获得高额收益，资产集中度过高更是会带来额外的风险，如何构建科学合理资产组合并动态调整，成为高净值人群面临的一大难题，高净值人群对专业财富管理机构的需求更胜以往。经调查了解到，高净值人群在做出投资决策之前，一般都会征求财富管理机构的意见，将其视作重要的顾问。其中，商业银行的重要性尤其凸显(见图3-2)。图3-22019年国内高净值人群投资决策选择使用的渠道数据来源：《2019中国私人财富报告》，招商银行＆贝恩公司同时，高净值人群也更加深切的认识到财富管理机构专业能力的价值，对财富管理机构的信任度提升，从而对财富管理机构组合配置、资产筛癣客户体验
第三章兴业银行个人理财业务营销环境分析15和风险控制等四个专业能力的要求进一步提高。2019年，专业能力首次超过机构品牌成为高净值客户选择财富管理机构时最重要的指标(见图3-3)。图3-32017-2019年高净值人群选择境内财富管理机构主要标准数据来源：《2019中国私人财富报告》，招商银行＆贝恩公司3.2.4技术环境在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融领域迎来了新的发展契机，金融与科技的融合成为必然。商业银行的个人理财业务“以客户为中心”作为主要目标，其服务的目的在于满足客户资产配置和其他多元化需求，满足客户需求的前提则是充分地了解不同客户的需求，而客户的需求往往隐藏在其行为模式、收入水平、家庭情况的背后。虽然以银行为代表的财富管理机构过往收集了海量的客户信息，但传统的技术手段在巨大的数据量面前却力有不逮，难以发掘数据中蕴含的价值。大数据、云计算、人工智能等金融科技极大地改变了这一困境。云计算能够为海量数据的处理提供相对廉价的算力支持。利用大数据技术，商业银行可以实现对存量数据的深度挖掘，实现对客户的360度精准画像，精准的定位投资者需求。在明确客户需求的基础上，借助人工智能技术，可以有针对性的制定营销方案和客户需求解决方案，提高服务质量和效率。并且，虽然金融科技的前期投入较高，但服务客户的边际成本低，为服务客户门槛的下沉提供了条件，让中低端客群可以以较低的费用获得优质的服务。
【参考文献】：
期刊论文
[1]理财产品，从诞生到未来——“史”说新中国70年（六）[J]. 潘凌锐. 金融博览(财富). 2019(12)
[2]服务金融供给侧改革,推动银行理财高质量发展[J]. 顾卫平. 银行家. 2019(12)
[3]新资管规定对居民理财行为的影响[J]. 耿瑞庆,韩蒙,袁凤林. 合作经济与科技. 2019(12)
[4]后资管时代的银行理财经营与转型[J]. 陈秀琼. 经济师. 2019(05)
[5]商业银行个人理财与存款业务关系的思考[J]. 霍春光. 科技经济导刊. 2019(13)
[6]商业银行理财业务发展历程与展望[J]. 白瑞明. 银行家. 2019(04)
[7]“资管新规”下银行理财的走向[J]. 郑联盛. 银行家. 2018(12)
[8]资产管理业务统一监管对商业银行理财业务的利弊分析[J]. 马喜立. 发展改革理论与实践. 2018(02)
[9]商业银行个人理财业务营销策略研究[J]. 陈曦莹. 现代商业. 2018(02)
[10]大数据技术对金融业的影响与对策研究[J]. 张云翔,张志. 中国新通信. 2017(17)
硕士论文
[1]居民对商业银行个人理财业务的认知及需求研究[D]. 杜波.浙江大学 2018
[2]互联网金融对商业银行个人理财业务的影响研究[D]. 聂旖晴.贵州财经大学 2018
[3]大资管下我国商业银行理财业务发展研究[D]. 刘洋.吉林财经大学 2017
[4]国内商业银行理财产品竞争研究[D]. 申琳.山东大学 2014
本文编号：3574314
【文章来源】：内蒙古大学内蒙古自治区 211工程院校
【文章页数】：53 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
兴业银行管理总部业务部门架构情况
第三章兴业银行个人理财业务营销环境分析14不直面投资风险，承担可能的投资损失，这迫使投资者必须修正以往错误的投资理念，正视风险的客观存在和风险与收益的联系，更加严谨的审视自身的风险偏好和投资需求，在风险可控的前提下，寻找更优的投资产品。对于兴业银行而言，刚性兑付打破意味着投资者的收益将与机构的主动管理能力呈现显著的正相关，投资者对机构主动管理能力的重视度将上升到史无前例的高度，主动管理能力将成为兴业银行的核心竞争力。(2)机构信任度提升，专业能力要求提升在当前复杂的经济形势下，依赖单一资产已经难以获得高额收益，资产集中度过高更是会带来额外的风险，如何构建科学合理资产组合并动态调整，成为高净值人群面临的一大难题，高净值人群对专业财富管理机构的需求更胜以往。经调查了解到，高净值人群在做出投资决策之前，一般都会征求财富管理机构的意见，将其视作重要的顾问。其中，商业银行的重要性尤其凸显(见图3-2)。图3-22019年国内高净值人群投资决策选择使用的渠道数据来源：《2019中国私人财富报告》，招商银行＆贝恩公司同时，高净值人群也更加深切的认识到财富管理机构专业能力的价值，对财富管理机构的信任度提升，从而对财富管理机构组合配置、资产筛癣客户体验
第三章兴业银行个人理财业务营销环境分析15和风险控制等四个专业能力的要求进一步提高。2019年，专业能力首次超过机构品牌成为高净值客户选择财富管理机构时最重要的指标(见图3-3)。图3-32017-2019年高净值人群选择境内财富管理机构主要标准数据来源：《2019中国私人财富报告》，招商银行＆贝恩公司3.2.4技术环境在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融领域迎来了新的发展契机，金融与科技的融合成为必然。商业银行的个人理财业务“以客户为中心”作为主要目标，其服务的目的在于满足客户资产配置和其他多元化需求，满足客户需求的前提则是充分地了解不同客户的需求，而客户的需求往往隐藏在其行为模式、收入水平、家庭情况的背后。虽然以银行为代表的财富管理机构过往收集了海量的客户信息，但传统的技术手段在巨大的数据量面前却力有不逮，难以发掘数据中蕴含的价值。大数据、云计算、人工智能等金融科技极大地改变了这一困境。云计算能够为海量数据的处理提供相对廉价的算力支持。利用大数据技术，商业银行可以实现对存量数据的深度挖掘，实现对客户的360度精准画像，精准的定位投资者需求。在明确客户需求的基础上，借助人工智能技术，可以有针对性的制定营销方案和客户需求解决方案，提高服务质量和效率。并且，虽然金融科技的前期投入较高，但服务客户的边际成本低，为服务客户门槛的下沉提供了条件，让中低端客群可以以较低的费用获得优质的服务。
【参考文献】：
期刊论文
[1]理财产品，从诞生到未来——“史”说新中国70年（六）[J]. 潘凌锐. 金融博览(财富). 2019(12)
[2]服务金融供给侧改革,推动银行理财高质量发展[J]. 顾卫平. 银行家. 2019(12)
[3]新资管规定对居民理财行为的影响[J]. 耿瑞庆,韩蒙,袁凤林. 合作经济与科技. 2019(12)
[4]后资管时代的银行理财经营与转型[J]. 陈秀琼. 经济师. 2019(05)
[5]商业银行个人理财与存款业务关系的思考[J]. 霍春光. 科技经济导刊. 2019(13)
[6]商业银行理财业务发展历程与展望[J]. 白瑞明. 银行家. 2019(04)
[7]“资管新规”下银行理财的走向[J]. 郑联盛. 银行家. 2018(12)
[8]资产管理业务统一监管对商业银行理财业务的利弊分析[J]. 马喜立. 发展改革理论与实践. 2018(02)
[9]商业银行个人理财业务营销策略研究[J]. 陈曦莹. 现代商业. 2018(02)
[10]大数据技术对金融业的影响与对策研究[J]. 张云翔,张志. 中国新通信. 2017(17)
硕士论文
[1]居民对商业银行个人理财业务的认知及需求研究[D]. 杜波.浙江大学 2018
[2]互联网金融对商业银行个人理财业务的影响研究[D]. 聂旖晴.贵州财经大学 2018
[3]大资管下我国商业银行理财业务发展研究[D]. 刘洋.吉林财经大学 2017
[4]国内商业银行理财产品竞争研究[D]. 申琳.山东大学 2014
本文编号：3574314
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