互联网金融中个人征信评价体系改进的研究 ——以芝麻信用为例
发布时间：2022-01-15 07:56
随着我国经济的飞速发展,征信行业作为经济发展的助推器也正处于加速发展。同时随着我国的互联网行业的飞速发展,在云计算、大数据、人工智能等技术的推进下,对于个人信用的评价也从传统的依据个人资产信息拓展到依据用户的互联网交易以及互联网社交等网络行为数据。此外个人征信的运用场景也从之前的仅局限于金融行业扩展到经济生活的各个领域。本文主要采用文献研究以及案例研究共同结合的方法对个人征信评价体系进行研究。并依照以下逻辑进行研究:首先,对于涉及到的理论进行阐述并分析,其中包括信息不对称理论、长尾理论、5C信用分析模型;其次,对于互联网金融的特点进行阐述,并对个人征信的界定以及个人征信的发展情况进行介绍;最后,以阿里巴巴旗下的互联网征信系统——芝麻信用为案例,通过对芝麻信用的数据来源、芝麻信用分的评分细则、芝麻信用评价维度的元素细分等来了解互联网征信的评价体系是如何构建的,并对芝麻信用征信体系中存在的不足进行分析,以此来为我国的个人征信评价体系提供了参考与借鉴。
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．?１人民银行个人信用评价体系示意图??
???第３章我国个人征信评价体系的模式???麵回流??广．＼??：?广＿―、?，?、?／?＼?＼??／?｜机构白身业务並务数据?｜?ｆ——１?＾??Ｉ?１?／＂￣￣ＭＷＩ??Ｉ?ｍ?丨?，，?，顏?Ｘ?个人征??＼?〉：＝＝ｆ、?，????＇￣＼＿?｜？＿？Ｊ?线下?ｊ??＼＾?纖伴＼－＾＼?／?＾―￣＇?Ｊ??％＿＿？?＼?／?Ｊ??图３．?２互联网个人信用评价体系示意图??下面笔者将对腾讯、京东以及百行征信的个人征信评价体系进行分析。??３．?２．?１腾讯个人征信评价体系??通过艾瑞咨询对２０１９年度第三季度第三方支付行业报告显示，作为腾讯旗??下的第三方支付系统财付通占第三方移动支付市场的３９．?５％，其市场占比仅次??于支付宝。??腾讯是我国最大的社交软件公司。腾讯核心的产品是ＱＱ和微信两个社交软??件，在２０１９年Ｔｒｕｓｔａｄａｔａ？发布的数据中表明，微信和ＱＱ的全球月活跃用户量??总和高达１６亿，其中ＱＱ月活跃用户量为１０．?９８亿，微信的月：活跃用户量为５．?６９??亿。依靠其庞火的社交用户量，腾讯集团在游戏、视频、音乐等文娱类产业上??也有非常多的用户群体。依托着腾讯公司庞大的即时通讯数据量和文娱数据量，??腾讯征信的数据来源也非常大。而阿里巴巴集团旗下的芝麻信用主要依托旗下??的天猫、淘宝等电子商务平台获取海量数据。从数据获取的来源对比，芝麻信??用和腾讯信用均有自己的优势。??腾讯征信拥有非常优秀的防欺诈黑名单，腾讯征信运用该优势与商业银行、??Ｐ２Ｐ借贷平台等金融机构进行合作，为他们提供金融风险管理、客户信用评价、??失信黑名单等风险控制方面
?第４章芝麻信用个人征信评价体系分析???中国公有云ＩａａＳ厂商市场份额??，．Ｉ??輕??■阿■腾讯公＊中国艰信■?ＡＷＳ?■金山公，其德??图４．１数据来源：乜联网数据中心??（ｄ：动娱乐：这一部分并非阿里集团的核心主耍为优酷土ＡＡ、虾米音乐??等由阿里集团通过股份收购所获得的几动娱乐公司，：？丨：耍领域包含影视、游戏、??音乐、阅读等。??艺麻倍用的数据庳是鞋于大数据以及云计算所建立的个人征信信息数据库》??在传统的个Ａ征信系统所获取的数据及信总雄本来源于各商业银行及非银行金??融机构所提供的贷款信息，怛是通过大数据以及云计算所建立的个人征倍机构??获得到的数据以及倍息就更加的广＇。包拈：??（１）电商数据，其中涵盖阿Ｍ巴巴旗下的淘屯、天猫、饿了么、盒马等平??台上生成的海量客户数据。??（２）金融数据：支付宝、蚂蚁沿吸、蚂蚁花呗等厲干阿ｍ巴巴办关的互联??网金融数据，以及其他外部的金融数椐。??（３）基本信息：冇客户通过信息填写的方式进行提交。??（４）公共信息：其中包含公安、工商部门等其他政府部门以及合作企业所??提供的公共机构所提供的信息。??从以上的途径来看，客户消费类的主要来自十淘宝、入猫等屯商平台。同??时由于阿里巴巴集团在互联网网上消费中的市场占比丨丨．常人，在这个方面所获??２８??
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融征信数据共享:现实困境与未来图景[J]. 梁伟亮. 征信. 2019(06)
[2]信息时代区块链嵌入下的征信体系探讨[J]. 王桂堂,张钰. 征信. 2018(09)
[3]基于区块链技术的社会信用体系构建研究[J]. 丁昱. 海南金融. 2018(08)
[4]大数据时代我国个人征信业的供需分析[J]. 曾晨明. 征信. 2017(12)
[5]基于社交网络数据的个人征信研究[J]. 罗珍珍. 海南金融. 2017(05)
[6]互联网征信中个人信息保护制度的审视与反思[J]. 赵园园. 广东社会科学. 2017(03)
[7]对互联网金融时代征信业发展的思考[J]. 雷雪飞. 金融与经济. 2017(03)
[8]互联网消费金融背景下征信监管问题探析[J]. 彭婷婷,谢新泉. 征信. 2017(02)
[9]征信体系的共性与个性[J]. 万存知. 中国金融. 2017(01)
[10]大数据风控的现状、问题及优化路径[J]. 巴曙松,侯畅,唐时达. 金融理论与实践. 2016(02)
硕士论文
[1]我国个人征信体系存在的问题和对策研究[D]. 胡国华.上海交通大学 2008
本文编号：3590227
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．?１人民银行个人信用评价体系示意图??
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?第４章芝麻信用个人征信评价体系分析???中国公有云ＩａａＳ厂商市场份额??，．Ｉ??輕??■阿■腾讯公＊中国艰信■?ＡＷＳ?■金山公，其德??图４．１数据来源：乜联网数据中心??（ｄ：动娱乐：这一部分并非阿里集团的核心主耍为优酷土ＡＡ、虾米音乐??等由阿里集团通过股份收购所获得的几动娱乐公司，：？丨：耍领域包含影视、游戏、??音乐、阅读等。??艺麻倍用的数据庳是鞋于大数据以及云计算所建立的个人征信信息数据库》??在传统的个Ａ征信系统所获取的数据及信总雄本来源于各商业银行及非银行金??融机构所提供的贷款信息，怛是通过大数据以及云计算所建立的个人征倍机构??获得到的数据以及倍息就更加的广＇。包拈：??（１）电商数据，其中涵盖阿Ｍ巴巴旗下的淘屯、天猫、饿了么、盒马等平??台上生成的海量客户数据。??（２）金融数据：支付宝、蚂蚁沿吸、蚂蚁花呗等厲干阿ｍ巴巴办关的互联??网金融数据，以及其他外部的金融数椐。??（３）基本信息：冇客户通过信息填写的方式进行提交。??（４）公共信息：其中包含公安、工商部门等其他政府部门以及合作企业所??提供的公共机构所提供的信息。??从以上的途径来看，客户消费类的主要来自十淘宝、入猫等屯商平台。同??时由于阿里巴巴集团在互联网网上消费中的市场占比丨丨．常人，在这个方面所获??２８??
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融征信数据共享:现实困境与未来图景[J]. 梁伟亮. 征信. 2019(06)
[2]信息时代区块链嵌入下的征信体系探讨[J]. 王桂堂,张钰. 征信. 2018(09)
[3]基于区块链技术的社会信用体系构建研究[J]. 丁昱. 海南金融. 2018(08)
[4]大数据时代我国个人征信业的供需分析[J]. 曾晨明. 征信. 2017(12)
[5]基于社交网络数据的个人征信研究[J]. 罗珍珍. 海南金融. 2017(05)
[6]互联网征信中个人信息保护制度的审视与反思[J]. 赵园园. 广东社会科学. 2017(03)
[7]对互联网金融时代征信业发展的思考[J]. 雷雪飞. 金融与经济. 2017(03)
[8]互联网消费金融背景下征信监管问题探析[J]. 彭婷婷,谢新泉. 征信. 2017(02)
[9]征信体系的共性与个性[J]. 万存知. 中国金融. 2017(01)
[10]大数据风控的现状、问题及优化路径[J]. 巴曙松,侯畅,唐时达. 金融理论与实践. 2016(02)
硕士论文
[1]我国个人征信体系存在的问题和对策研究[D]. 胡国华.上海交通大学 2008
本文编号：3590227
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