中国城镇居民金融素养对养老决策和养老资产配置的影响研究

发布时间：2022-01-26 22:53

　　中国消费者金融素养报告（2019）显示,60%以上的中国城镇居民金融素养处于一般或者不好状态。偏低的金融素养水平制约了养老规划和资产管理的配置绩效,给老年福利带来了潜在负面影响。本文研究了金融素养对中国城镇居民退休前后养老决策和养老资产配置的影响。使用中国消费者金融素养调查报告（2019）分析了城镇居民金融素养和养老决策的典型事实;使用中国家庭追踪调查数据（CFPS）,研究了金融素养对退休前养老决策和退休后资产配置行为的影响。针对退休前的资产配置行为,探究了金融素养对养老规划和未来养老资产配置的影响。使用IV-Probit二阶段工具变量回归缓解了反向因果带来的内生性问题,并约束了遗漏变量导致的内生性。对金融素养从主观金融素养、客观金融素养,以及基础金融素养和高级金融素养等维度进行了细分识别,检验了不同金融素养类型对养老规划和养老资产配置的影响。针对退休后的资产配置行为,关注了金融素养对老年阶段消费、负债等资产配置决策的影响,以及金融素养对退休后资产多元化配置的影响。此外,在金融素养影响养老决策和资产配置的进一步研究中,还针对退休前后的临界阶段,使用微观面板数据对退休前后资产配置的影响进... 

【文章来源】：西南民族大学四川省

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

技术路线图

中国城镇居民金融素养对养老决策和养老资产资产配置的影响研究16要手段之一。未来养老资产配置情况如图3-1所示。可以看出居民在未来养老的过程中尚有56.96%和19.46%的消费者依靠“社会养老”和“家庭养老”，而这两类养老手段已不能满足当下老龄化社会老年人的养老状况。通过提高城镇居民的金融素养，以此影响城镇居民进行更好的养老决策是解决当下老龄化社会“老有所养”的重要手段。这也说明后文通过实证研究金融素养对养老决策的影响具有现实必要性。表3-3给出了退休前中青年时期和退休后老年时期的受访者养老决策分布情况。可以看出退休前的受访者提前计划养老的意识极弱，66.33%的受访者表现出没有没有养老规划。退休前的受访者中没有未来养老资产的占比为32.04%，而退休后的受访者没有养老资产的占比为31.63%，退休后的受访者进行养老资产配置的比例略优于退休前的受访者，但养老资产配置情况都不乐观，大多数人都没有进行养老资产的配置，反映出整体养老意识较为薄弱。现有研究发现老年时期的消费不降反升，而本研究中老年时期受访者的消费水平较低，区间1和区间2的占比为30.59%和26.65%，说明大多数老年人的消费水平不一定能满足养老所产生的消费，这也是当下老年人实现“老有所养”所面临的困难。更有11.36%的受访者还要面临着负债带来的老年时期消费危机。进一步反应了城镇居民养老面临的现状，凸显了本文研究金融素养对养老决策影响的必要性以及现实意义。图3-1未来养老资产配置情况

【参考文献】：
期刊论文
[1]中国未来养老模式研究——基于时间银行的拓展路径[J]. 李海舰,李文杰,李然.  管理世界. 2020(03)
[2]收入水平和收入风险对养老投资行为的影响——基于武汉市中心城区的调查数据[J]. 孙瑞婷,熊学萍.  人口与发展. 2020(01)
[3]中国城镇居民金融素养的性别差异——典型事实与影响因素[J]. 王英,单德朋,庄天慧.  中南财经政法大学学报. 2019(05)
[4]生命周期视角下退休养老规划研究[J]. 肖宗娜.  科技经济导刊. 2019(18)
[5]金融素养与城市贫困[J]. 单德朋.  中国工业经济. 2019(04)
[6]养老目标基金对退休养老规划效用探析——基于生命周期理论[J]. 汪连新,刘晓静,杨子巍,李宇航,李珩鑫.  金融经济. 2019(06)
[7]独生子女家庭养老理财规划研究[J]. 靳晶.  纳税. 2018(30)
[8]城市第一代独生子女父母的养老研究[J]. 伍海霞.  人口研究. 2018(05)
[9]德国老年福利制度研究[J]. 刘冬梅.  社会政策研究. 2018(02)
[10]老年人消费行为及影响因素研究——基于上海市老年生活形态调研的分析[J]. 彭涵,刘海燕.  老龄科学研究. 2018(04)



本文编号：3611269