互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展研究
发布时间：2022-02-14 20:18
随着商业银行业务管理和发展模式的不断变化,零售业务逐渐成为银行间竞争的焦点和价值创造的重要支撑,在获取稳定、低成本的资金来源,平衡对公业务和金融同业业务等方面发挥着不可小觑的作用。随着经济增速换挡、利率市场化进程的推进、跨界竞争的线上线下极速突围,银行零售业务的金融风险充分暴露,主要依靠零售资产规模扩张的粗放型增长方式难以维系,主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战,主要依靠铺网点、铺人员的跑马式的竞争模式更不可持续。在过去的几年间,互联网得到飞速的发展,无论是基础设施、用户规模还是技术支持都发生了翻天覆地的变化,为商业银行零售业务的发展带来前所未有的机遇。互联网在金融领域快速渗透的同时,也使商业银行零售业务发展所面临的内外部经济环境变得日益复杂,传统的战略略显乏力,过去赖以生存的渠道优势、价格优势和规模优势似乎远远不能应对市场的变化,面临着深刻的变革和挑战。商业银行需因势利导,加快零售业务转型,以实现长期、可持续的发展。在互联网金融背景下,银行零售业务近年的发展可谓日新月异,各家银行都在着力探讨零售业务转型的方案和未来业务结构化调整的着力点。本文以金融创新、企业再造、客户关系管理等理论为...
【文章来源】：天津商业大学天津市
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
招商银行2016-2019年零售中间业务收入情况统计
第六章商业银行零售业务转型发展的案例分析39续表6-2信用卡贷款5404.34（39.8）4732.95（41.0）3036.28（35.8）1810.85（33.5）个人住房贷款4110.66（30.3）3107.93（26.9）1528.65（18.0）852.29（15.8）民生银行信用卡贷款4170.40（32.3）3932.49（32.0）2940.19（26.6）2073.72（23.0）个人住房贷款3517.47（27.2）3355.02（27.3）3509.86（31.7）2958.75（32.8）小微贷款4346.07（33.6）4155.64（33.8）3732.62（33.8）3350.74（37.2）浦发银行信用卡贷款4396.45（27.4）4334.70（29.2）4183.47（33.7）2671.19（27.5）个人住房贷款6663.95（41.6）5889.88（39.7）5051.35（40.7）4582.15（47.2）注：数据来源2016~2019年各银行年报图6-1招商银行2016-2019年零售中间业务收入情况统计Figure6-1StatisticsofChinaMerchantsBank’sretailintermediatebusiness’revenueduring2016~2019图6-2商业银行2017-2018年的AUM规模对比Figure6-2ComparisonofAUMscaleofcommercialbanksin2017-2018
第六章商业银行零售业务转型发展的案例分析42（3）重视财富管理。得益于在财富管理业务上的不懈努力，招商银行财富管理业务所带来的收入占零售非利息收入的40%以上。在不断进行产品创新的同时，树立品牌优势，因专注为客户提供综合化、个性化、专业化的服务，而深得超高净值客户的青睐。中国私人财富市场总体处于快速增长阶段，具有巨大的增长潜力和市场价值，银行业应抓住市场机遇。图6-32019年商业银行零售贷款余额及占比Figure6-3Commercialbanks’retailloanbalanceandproportionin20196.4.3“有了MAU就会有AUM”零售AUM数和MAU数代表了一个银行的零售实力，而户均规模则代表了银行零售客户的粘性和客户价值转化率，反应了客户的质量。（1）整个团队达成共识。招行行长田惠宇曾说，“有了MAU，AUM及其他财务指标都是水到渠成之事”，招行内部也达成了“有了MAU就会有AUM”的共识。（2）建立网络经营平台。围绕MAU战略的发展方向，招行更加注重客户体验和线上运营，尤其是App生态圈的经营，加大在线上获客及经营方面的资源投入力度，不断扩大网络服务中心的服务能力。①持续深耕核心金融场景，以此作为App生态圈最重要的立足点。②顺应用户的核心金融需求，延伸非金融场景，将社区频道、两票、出行、生活缴费、便民服务等场景引入App，打造出更加丰富多元的App生态。从金融到生活，从低频到高频覆盖“做更好用的财富生活App”。招行作为深耕零售业务十几年的零售之王，目前两大核心产品招商银行APP和掌上生活APP已有15个MAU超千万的自场景，其AUM在2018年高达6.8万亿，可谓一骑绝尘，其APP运营的经验是值得其它银行借鉴的。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融对银行盈利的影响:一个文献综述[J]. 顾海峰,闫君. 征信. 2019(02)
[2]关于互联网金融时代网络金融业务转型发展的思考——以中国农业银行湖南分行为例[J]. 欧阳椰. 中国管理信息化. 2018(22)
[3]互联网金融:中小商业银行转型发展的新路径[J]. 刘小溪. 经济论坛. 2018(01)
[4]2015城商行竞争力评价报告（下）——新常态下城商行转型发展热点[J]. 张坤,欧明刚. 银行家. 2015(10)
[5]大数据分析在商业银行零售业务中的应用[J]. 陆岷峰,虞鹏飞. 金融理论与教学. 2015(04)
[6]互联网金融时代零售银行经营转型的思考[J]. 李国峰,常戈. 农村金融研究. 2014(07)
[7]互联网金融模式研究[J]. 谢平,邹传伟. 金融研究. 2012(12)
[8]互联网金融 银行业新业态[J]. 马时雍. 银行家. 2012(11)
[9]国内外客户关系管理理论研究述评与展望[J]. 瞿艳平. 财经论丛. 2011(03)
[10]商业银行个人银行业务战略转型路径选择[J]. 陈中新. 河北大学学报(哲学社会科学版). 2011(02)
博士论文
[1]股份制商业银行互联网金融风险管理研究[D]. 毛茜.江苏大学 2018
硕士论文
[1]互联网金融背景下招商银行零售业务的发展优化研究[D]. 郭雅莉.西北大学 2017
[2]商业银行零售业务转型研究[D]. 王吉辰.苏州大学 2017
[3]互联网金融对中小商业银行的影响[D]. 许洁.合肥工业大学 2015
[4]在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D]. 吴钊.西南财经大学 2014
[5]股份制商业银行零售业务发展研究[D]. 丰荣基.安徽大学 2013
[6]后危机时代我国金融监管法律制度的完善[D]. 马欢欢.郑州大学 2011
本文编号：3625204
【文章来源】：天津商业大学天津市
【文章页数】：68 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
招商银行2016-2019年零售中间业务收入情况统计
第六章商业银行零售业务转型发展的案例分析39续表6-2信用卡贷款5404.34（39.8）4732.95（41.0）3036.28（35.8）1810.85（33.5）个人住房贷款4110.66（30.3）3107.93（26.9）1528.65（18.0）852.29（15.8）民生银行信用卡贷款4170.40（32.3）3932.49（32.0）2940.19（26.6）2073.72（23.0）个人住房贷款3517.47（27.2）3355.02（27.3）3509.86（31.7）2958.75（32.8）小微贷款4346.07（33.6）4155.64（33.8）3732.62（33.8）3350.74（37.2）浦发银行信用卡贷款4396.45（27.4）4334.70（29.2）4183.47（33.7）2671.19（27.5）个人住房贷款6663.95（41.6）5889.88（39.7）5051.35（40.7）4582.15（47.2）注：数据来源2016~2019年各银行年报图6-1招商银行2016-2019年零售中间业务收入情况统计Figure6-1StatisticsofChinaMerchantsBank’sretailintermediatebusiness’revenueduring2016~2019图6-2商业银行2017-2018年的AUM规模对比Figure6-2ComparisonofAUMscaleofcommercialbanksin2017-2018
第六章商业银行零售业务转型发展的案例分析42（3）重视财富管理。得益于在财富管理业务上的不懈努力，招商银行财富管理业务所带来的收入占零售非利息收入的40%以上。在不断进行产品创新的同时，树立品牌优势，因专注为客户提供综合化、个性化、专业化的服务，而深得超高净值客户的青睐。中国私人财富市场总体处于快速增长阶段，具有巨大的增长潜力和市场价值，银行业应抓住市场机遇。图6-32019年商业银行零售贷款余额及占比Figure6-3Commercialbanks’retailloanbalanceandproportionin20196.4.3“有了MAU就会有AUM”零售AUM数和MAU数代表了一个银行的零售实力，而户均规模则代表了银行零售客户的粘性和客户价值转化率，反应了客户的质量。（1）整个团队达成共识。招行行长田惠宇曾说，“有了MAU，AUM及其他财务指标都是水到渠成之事”，招行内部也达成了“有了MAU就会有AUM”的共识。（2）建立网络经营平台。围绕MAU战略的发展方向，招行更加注重客户体验和线上运营，尤其是App生态圈的经营，加大在线上获客及经营方面的资源投入力度，不断扩大网络服务中心的服务能力。①持续深耕核心金融场景，以此作为App生态圈最重要的立足点。②顺应用户的核心金融需求，延伸非金融场景，将社区频道、两票、出行、生活缴费、便民服务等场景引入App，打造出更加丰富多元的App生态。从金融到生活，从低频到高频覆盖“做更好用的财富生活App”。招行作为深耕零售业务十几年的零售之王，目前两大核心产品招商银行APP和掌上生活APP已有15个MAU超千万的自场景，其AUM在2018年高达6.8万亿，可谓一骑绝尘，其APP运营的经验是值得其它银行借鉴的。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融对银行盈利的影响:一个文献综述[J]. 顾海峰,闫君. 征信. 2019(02)
[2]关于互联网金融时代网络金融业务转型发展的思考——以中国农业银行湖南分行为例[J]. 欧阳椰. 中国管理信息化. 2018(22)
[3]互联网金融:中小商业银行转型发展的新路径[J]. 刘小溪. 经济论坛. 2018(01)
[4]2015城商行竞争力评价报告（下）——新常态下城商行转型发展热点[J]. 张坤,欧明刚. 银行家. 2015(10)
[5]大数据分析在商业银行零售业务中的应用[J]. 陆岷峰,虞鹏飞. 金融理论与教学. 2015(04)
[6]互联网金融时代零售银行经营转型的思考[J]. 李国峰,常戈. 农村金融研究. 2014(07)
[7]互联网金融模式研究[J]. 谢平,邹传伟. 金融研究. 2012(12)
[8]互联网金融 银行业新业态[J]. 马时雍. 银行家. 2012(11)
[9]国内外客户关系管理理论研究述评与展望[J]. 瞿艳平. 财经论丛. 2011(03)
[10]商业银行个人银行业务战略转型路径选择[J]. 陈中新. 河北大学学报(哲学社会科学版). 2011(02)
博士论文
[1]股份制商业银行互联网金融风险管理研究[D]. 毛茜.江苏大学 2018
硕士论文
[1]互联网金融背景下招商银行零售业务的发展优化研究[D]. 郭雅莉.西北大学 2017
[2]商业银行零售业务转型研究[D]. 王吉辰.苏州大学 2017
[3]互联网金融对中小商业银行的影响[D]. 许洁.合肥工业大学 2015
[4]在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D]. 吴钊.西南财经大学 2014
[5]股份制商业银行零售业务发展研究[D]. 丰荣基.安徽大学 2013
[6]后危机时代我国金融监管法律制度的完善[D]. 马欢欢.郑州大学 2011
本文编号：3625204
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