C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析及对策研究
发布时间：2022-10-20 09:31
随着信用卡业务的飞速发展,商业银行的消费信贷额呈倍数的增长,为银行创造了大量的费用、利息及中间业务收入,逐渐成为商业银行零售业务新的利润增长点,为了获取更多的利润,各商业银行竞争加剧,想方设法提高信用卡业务的市场占有率及份额。然而风险是与收益成正比的,伴随着信用卡业务繁荣而来的是高风险,由于近年来中国正处于转型发展期,经济增速开始变缓,信用卡业务在经济高速发展期隐藏的问题逐渐显现出来,虚假办卡、套现、伪冒办卡、恶意透支等信用卡违约风险越来越突出,扰乱了金融秩序,为商业银行带来损失,如果有效的规避风险、及时化解风险是商业银行面临的新挑战。C银行S分行位于经济不发达地区,具有一般商业银行的特点,也具有自身的特点,本文基于信息不对称、委托代理、行业经济周期等信用卡违约风险理论,以该银行为研究对象,采用文献研究法、数据统计法和案例分析法对个人信用卡违约风险的影响因素、违约风险成因进行分析,并提出相应的对策和建议。通过研究发现:C银行S分行个人信用卡违约概率会受个人信用卡客户来源、个人信用卡持卡人的性别、年龄、行业、个人信用卡资金用途、外部环境、银行经营策略等因素的影响。个人信用卡违约风险的成因...
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容、研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究创新与不足
1.4.1 研究创新
1.4.2 研究不足
第二章 概念及基础理论概述
2.1 个人信用卡违约风险的相关概念
2.1.1 信用卡的定义
2.1.2 信用卡违约风险的内涵及表现
2.2 个人信用卡违约风险的特点及来源
2.2.1 个人信用卡违约风险的特点
2.2.2 个人信用卡违约风险来源
2.3 个人信用卡违约风险理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 委托代理理论
2.3.3 经济周期理论
2.3.4 信用脆弱理论
2.3.5 全面风险管理理论
第三章 C银行S分行个人信用卡业务发展与违约风险现状分析
3.1 C银行S分行个人信用卡业务发展现状
3.1.1 信用卡业务规模快速增长
3.1.2 信用卡贷款额再创新高
3.1.3 信用卡业务收入逐年增加
3.2 C银行S分行个人信用卡违约风险现状
3.2.1 个人信用卡违约风险多发
3.2.2 个人信用卡违约手段多变
3.2.3 个人信用卡资产质量堪忧
第四章 C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析
4.1 C银行S分行个人信用卡违约概率影响因素分析
4.2 C银行S分行个人信用卡违约案例分析
4.2.1 信用卡争议欺诈案
4.2.2 伪冒办卡案
4.2.3 信用卡套现案
4.2.4 学生信用卡管理缺陷案例
4.2.5 商户受理信用卡刷卡争议案
4.3 C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析
4.3.1 “跑马圈地”式粗放经营
4.3.2 “信息不对称”的违约风险
4.3.3 社会信用体系还需完善
4.3.4 宏观经济因素影响
4.3.5 信息技术应用不够
4.4 C银行S分行个人信用卡业务违约风险管理存在的问题
4.4.1 内部风险管理机制有效性不足
4.4.2 信用卡风险意识淡薄
4.4.3 风险评估模型不能完全适应市场变化
4.4.4 贷后管理体系不完善
第五章 防范化解C银行S分行个人信用卡违约风险的对策
5.1 加强大数据的使用,把好准入关防范违约风险
5.1.1 依托预审批系统,优化信用卡新增客户结构
5.1.2 强化新一代模型搭建功能的推广使用,丰富优质客群资源
5.1.3 加强外部信息交互,获取S分行系统外优质客户
5.2 建立科学的考核管理体系,由重规模向重质量及效益转变
5.2.1 建立完善科学的绩效考核制度
5.2.2 建立完善科学的风险管理及内控合规制度
5.2.3 强化信用卡中心内部管理,提高防范化解违约风险的能力
5.3 优化用卡环境,逐步减少“逆向选择”的不利影响
5.4 完善信用卡风险防控体系
5.4.1 完善信用卡风险管理信息系统
5.4.2 加强信用卡风险预警制度建设
5.4.3 优化催收外包合作机制
5.5 建立健全完善、共享的个人信用体系和法律制度
5.5.1 健全国家法律政策
5.5.2 完善社会信用体系
第六章 总结及思考
6.1 研究结论
6.2 需进一步解决的问题
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于应用金融科技手段防控信用卡分期业务风险的思考[J]. 韩丽君. 中国信用卡. 2019(09)
[2]让美好生活“触手可及”——访中国建设银行信用卡中心总经理魏春旗[J]. 董静. 中国金融家. 2019(08)
[3]我国商业银行信用卡业务的风险及对策[J]. 曾宣栋,贡晶晶. 现代商贸工业. 2019(25)
[4]我国商业银行信用卡业务风险及防范对策[J]. 梁挺勤. 中国商论. 2019(15)
[5]信用卡分期付款业务的发展与风险防控探析[J]. 李森. 商讯. 2019(20)
[6]关于我国商业银行信用卡信用风险的讨论[J]. 贺敏婕. 广西质量监督导报. 2019(06)
[7]信用卡家装分期之“假装”风险点的把控与应对[J]. 肖旺. 中国信用卡. 2019(06)
[8]互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究[J]. 张越. 时代金融. 2019(11)
[9]商业银行信用卡风险与防范对策研究[J]. 刘超. 现代商贸工业. 2019(12)
[10]信用卡分期付款业务发展与风险防控的思考[J]. 周语嫣. 经济师. 2018(04)
硕士论文
[1]关于X银行信用卡中心大额分期业务违约风险的分析与防范[D]. 曹晴雯.北京邮电大学 2019
[2]P银行信用卡风险管理研究[D]. 黄正伊.南昌大学 2019
[3]我国商业银行信用卡风险管理研究[D]. 包静洁.内蒙古财经大学 2018
[4]X银行信用卡业务风险分析与对策研究[D]. 刘蓓.西安理工大学 2017
[5]大数据时代下信用卡风险管理措施的研究[D]. 丁筱.首都经济贸易大学 2015
本文编号：3694220
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容、研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究创新与不足
1.4.1 研究创新
1.4.2 研究不足
第二章 概念及基础理论概述
2.1 个人信用卡违约风险的相关概念
2.1.1 信用卡的定义
2.1.2 信用卡违约风险的内涵及表现
2.2 个人信用卡违约风险的特点及来源
2.2.1 个人信用卡违约风险的特点
2.2.2 个人信用卡违约风险来源
2.3 个人信用卡违约风险理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 委托代理理论
2.3.3 经济周期理论
2.3.4 信用脆弱理论
2.3.5 全面风险管理理论
第三章 C银行S分行个人信用卡业务发展与违约风险现状分析
3.1 C银行S分行个人信用卡业务发展现状
3.1.1 信用卡业务规模快速增长
3.1.2 信用卡贷款额再创新高
3.1.3 信用卡业务收入逐年增加
3.2 C银行S分行个人信用卡违约风险现状
3.2.1 个人信用卡违约风险多发
3.2.2 个人信用卡违约手段多变
3.2.3 个人信用卡资产质量堪忧
第四章 C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析
4.1 C银行S分行个人信用卡违约概率影响因素分析
4.2 C银行S分行个人信用卡违约案例分析
4.2.1 信用卡争议欺诈案
4.2.2 伪冒办卡案
4.2.3 信用卡套现案
4.2.4 学生信用卡管理缺陷案例
4.2.5 商户受理信用卡刷卡争议案
4.3 C银行S分行个人信用卡违约风险成因分析
4.3.1 “跑马圈地”式粗放经营
4.3.2 “信息不对称”的违约风险
4.3.3 社会信用体系还需完善
4.3.4 宏观经济因素影响
4.3.5 信息技术应用不够
4.4 C银行S分行个人信用卡业务违约风险管理存在的问题
4.4.1 内部风险管理机制有效性不足
4.4.2 信用卡风险意识淡薄
4.4.3 风险评估模型不能完全适应市场变化
4.4.4 贷后管理体系不完善
第五章 防范化解C银行S分行个人信用卡违约风险的对策
5.1 加强大数据的使用,把好准入关防范违约风险
5.1.1 依托预审批系统,优化信用卡新增客户结构
5.1.2 强化新一代模型搭建功能的推广使用,丰富优质客群资源
5.1.3 加强外部信息交互,获取S分行系统外优质客户
5.2 建立科学的考核管理体系,由重规模向重质量及效益转变
5.2.1 建立完善科学的绩效考核制度
5.2.2 建立完善科学的风险管理及内控合规制度
5.2.3 强化信用卡中心内部管理,提高防范化解违约风险的能力
5.3 优化用卡环境,逐步减少“逆向选择”的不利影响
5.4 完善信用卡风险防控体系
5.4.1 完善信用卡风险管理信息系统
5.4.2 加强信用卡风险预警制度建设
5.4.3 优化催收外包合作机制
5.5 建立健全完善、共享的个人信用体系和法律制度
5.5.1 健全国家法律政策
5.5.2 完善社会信用体系
第六章 总结及思考
6.1 研究结论
6.2 需进一步解决的问题
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于应用金融科技手段防控信用卡分期业务风险的思考[J]. 韩丽君. 中国信用卡. 2019(09)
[2]让美好生活“触手可及”——访中国建设银行信用卡中心总经理魏春旗[J]. 董静. 中国金融家. 2019(08)
[3]我国商业银行信用卡业务的风险及对策[J]. 曾宣栋,贡晶晶. 现代商贸工业. 2019(25)
[4]我国商业银行信用卡业务风险及防范对策[J]. 梁挺勤. 中国商论. 2019(15)
[5]信用卡分期付款业务的发展与风险防控探析[J]. 李森. 商讯. 2019(20)
[6]关于我国商业银行信用卡信用风险的讨论[J]. 贺敏婕. 广西质量监督导报. 2019(06)
[7]信用卡家装分期之“假装”风险点的把控与应对[J]. 肖旺. 中国信用卡. 2019(06)
[8]互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究[J]. 张越. 时代金融. 2019(11)
[9]商业银行信用卡风险与防范对策研究[J]. 刘超. 现代商贸工业. 2019(12)
[10]信用卡分期付款业务发展与风险防控的思考[J]. 周语嫣. 经济师. 2018(04)
硕士论文
[1]关于X银行信用卡中心大额分期业务违约风险的分析与防范[D]. 曹晴雯.北京邮电大学 2019
[2]P银行信用卡风险管理研究[D]. 黄正伊.南昌大学 2019
[3]我国商业银行信用卡风险管理研究[D]. 包静洁.内蒙古财经大学 2018
[4]X银行信用卡业务风险分析与对策研究[D]. 刘蓓.西安理工大学 2017
[5]大数据时代下信用卡风险管理措施的研究[D]. 丁筱.首都经济贸易大学 2015
本文编号：3694220
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/bankxd/3694220.html
