建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制研究

发布时间：2022-12-18 05:38

　　近年来,随着集团企业的蓬勃发展,集团客户也因其规模较大、市场竞争力较强、资信等级较高等特点,逐渐成为各商业银行的营销重点。集团客户是指在股权上或者经营决策上有直接或间接控制关系,以及存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润的企事业法人授信对象。由于集团客户存在法律责任承担的分散性和经济利益的一体性,以及监督制约机制的不规范和治理结构不尽完善等问题,因此,其比单一客户风险水平更高,商业银行的单一客户信贷管理手段显然不能完全适应对集团客户的管理。在实际工作中,商业银行对集团客户的认识上存在着误区和盲区,对集团客户授信风险意识较为淡薄,造成商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度等现象,给商业银行带来巨大风险。如何防范集团客户关联交易授信风险,已是一个刻不容缓的课题。 为了构建系统化且较有效的防控集团客户信贷风险制度,就有必要对集团客户作出明确的界定,并认知集团客户信贷风险控制的有关理论,如信息的交流与合作机制、风险特征及成因等核心问题。由于集团客户信贷风险控制需要实证性的研究,所以在总结集团客户信贷风险控制的有关理论基础上具体分析了建设银行湖南省分行集团客... 

【文章页数】：59 页

【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
插图索引
附表索引
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 关于集团客户的概念认识
        1.2.2 集团客户信贷风险的表现
        1.2.3 集团客户信贷风险的产生原因
        1.2.4 集团客户信贷风险的控制方法
    1.3 研究内容与方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
第2章 集团客户信贷风险控制的基本理论分析
    2.1 理论基础
        2.1.1 信息不对称理论
        2.1.2 银行风险管理理论
    2.2 集团客户信贷特征分析
        2.2.1 多头授信和过度融资
        2.2.2 关联企业互保和承贷主体虚化
        2.2.3 不适当分配授信额度
    2.3 集团客户贷款风险成因分析
        2.3.1 信息不对称
        2.3.2 信贷管理不健全
        2.3.3 社会环境方面的原因
第3章 建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制案例分析
    3.1 对XYZ集团的贷前风险控制
    3.2 对XYZ集团的贷中风险控制
        3.2.1 授信模式分析
        3.2.2 对多头授信的控制
        3.2.3 对关联担保的控制
    3.3 对XYZ集团的贷后风险控制
        3.3.1 建立逾期非应计贷款和不良贷款新增与信贷资源配置挂钩制度
        3.3.2 加强对各级信贷经营管理人员的责任追究
        3.3.3 对集团客户进行集中管理模式
        3.3.4 对集团客户贷后风险进行动态管理
第4章 优化建设银行湖南省分行集团客户信贷风险控制的建议
    4.1 减少信息不对称控制多头授信和过度授信
        4.1.1 完善信息处理平台
        4.1.2 提高建行对集团客户信息的处理能力
        4.1.3 利用信息反馈构建预警机制
    4.2 强化贷中审查控制关联互保和承贷主体虚化
    4.3 加强信贷资金流向管理优化集团客户信贷结构
结论
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]集团客户信贷风险及其防范[J]. 贾芳琳.  商场现代化. 2010(12)
[2]商业银行集团客户信贷风险管理思路探索[J]. 张莉,王玮琪.  济源职业技术学院学报. 2010(01)
[3]商业银行集团客户信贷风险防范研究[J]. 王桂荣,郭慧洁.  财会月刊. 2010(08)
[4]集团客户信贷风险分析及防范机制初探[J]. 江国坚,舒继跃.  新疆金融. 2009(06)
[5]透视“铁本事件”——商业银行贷后管理的操作风险分析[J]. 杨勇,张晓霞.  现代商业银行. 2008(05)
[6]集团客户信贷风险的表现形式及防范措施[J]. 四川银监局课题组,程铿,欧阳谦.  西南金融. 2008(03)
[7]我国集团性企业信贷风险分析及防范对策[J]. 刘肖原,贾涛.  中央财经大学学报. 2008(01)
[8]集团客户信贷风险及对策[J]. 朱玉平.  金融管理与研究. 2007(12)
[9]集团关联客户信贷风险的成因及防控[J]. 陈朝平,冯文玲,戴海庆,任永生.  金融论坛. 2007(07)
[10]商业银行集团客户的特征与信贷风险防范[J]. 刘肖原,贾涛.  北京工商大学学报(社会科学版). 2007(03)

硕士论文
[1]商业银行集团客户信贷风险及防范[D]. 杜越峰.山东大学 2007
[2]我国商业银行信贷风险管理研究[D]. 刘伟云.暨南大学 2005



本文编号：3721455