我国小额贷款公司监管法律问题研究——基于理论与实证的分析

发布时间：2024-03-24 07:53

　　小额贷款公司自2005年登上历史舞台以来,在农村经济运行中起到越来越重要的作用。它作为正规金融机构的有益补充,经历了从无到有、从小到大的过程,以令人惊叹的速度在全国范围内发展起来。小额贷款公司的创设有助于缩小贫富差距、实现社会公平,它积极引导资金流向欠发达地区,为“三农”和小微企业解决融资难题,极大地推动了普惠金融的发展。与此同时,我们也不能忽略其发展中存在的问题。小额贷款公司作为肩负公益属性的组织却不能够享受应有的政策优待,反而受到了严格的监管,这成为了制约其发展的一大障碍。本文以咸宁市实践为切入点,从理论学说和现行规则两方面着手分析,在肯定新规之突破的同时,也直面现行法律法规之漏洞,对其未予提及和解答的问题进行了探讨,以期完善现行监管制度,制定符合实际的小额贷款公司管理办法。本文一共分为四个部分。第一部分是实证的分析,笔者以咸宁市为例对我国小额贷款公司监管状况予以介绍。此部分通过图表、数据等形式,直观展示了咸宁市小额贷款公司的发展现状,并以此为切入点,将全国小额贷款公司的运营状况进行了大致的归纳与梳理,从而对小额贷款公司在监管过程中所遇到的困难有了清楚的认识。第二部分是理论的梳理,...

【文章页数】：54 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
导论
一、实证的分析：我国小额贷款公司监管的实践——以咸宁市为例
    (一) 咸宁市小额贷款公司的运营状况
        1. 发展历程
        2. 注册资本
        3. 贷款投向
        4. 利率规定
    (二) 咸宁市小额贷款公司监管中存在的问题
        1. 小额贷款公司定位模糊
        2. 监管主体设置混乱
        3. 监管原则过于严格
        4. 设立目标有所偏离
        5. 风险控制能力较弱
        6. 转制退出难以实现
二、理论的梳理：对我国小额贷款公司监管理论的评述
    (一) 对监管框架的评述
        1. 现有法律体系下的监管
        2. 特定的小微金融法律体系下的监管
        3. 自律监管
        4. 观点评述
    (二) 对监管模式的评述
        1. 单一监管
        2. 双层多头监管
        3. 观点评述
    (三) 对监管原则的评述
        1. 审慎监管原则
        2. 非审慎监管原则
        3. 观点评述
三、规则的反思：现行小额贷款公司监管规则之比较
    (一) 现行规则的梳理
    (二) 《征求意见稿》之突破与不足
        1. 监管框架的选择
        2. 监管模式的选择
        3. 监管原则的选择
四、制度的调整：完善我国小额贷款公司监管法律制度
    (一) 必须要明确的前提
        1. 是否为金融机构
        2. 是否以盈利为主
        3. 是否转制为村镇银行
    (二) 优化现行金融监管体制的建议
        1. 中央和地方金融监管体制的历史演变
        2. 现行体制下的监管困境
        3. 完善中央和地方金融监管体制的对策
    (三) 具体监管制度之设计
        1. 解除身份限制
        2. 以非审慎监管为主
        3. 加强风险控制能力
        4. 制定有针对性的退出机制
参考文献
致谢



本文编号：3937167